Os consultores de Robo surgiram em popularidade à medida que as pessoas buscam oportunidades de investimento automatizadas de baixo custo. Em poucos minutos, os robo-assessores permitem que você configure um portfólio personalizado e diversificado e possa lhe dar acesso a serviços de gerenciamento de patrimônio anteriormente reservados para os ultra-ricos, como a colheita de perda de impostos e o acesso a um planejador financeiro certificado. Por estes motivos e mais, os robo-assessores estão cada vez mais atraindo a atenção dos investidores. Na verdade, de acordo com a empresa de consultoria A. T. Kearney, os ativos sob gestão por robo-assessores crescerão 68% ao ano para um enorme $ 2. 2 trilhões nos próximos cinco anos.

Há uma seleção crescente de robo-assessores à medida que novas empresas entram no mercado e os robo-assessores veteranos aumentam suas ofertas, então, como você filtra através de todas as corretoras para encontrar o melhor robo-conselheiro? Na verdade, o melhor robo-conselheiro será diferente do investidor para o investidor, dependendo da respectiva situação financeira e necessidades. No entanto, os robo-assessores mais conhecidos compartilham características comuns: um baixo investimento inicial, taxas baixas e recursos abrangentes de gerenciamento de portfólio. Para esta lista, os robo-assessores obtiveram os melhores pontos para taxas baixas, baixos saldos mínimos da conta e recursos de gerenciamento de portfólio fortes. Nota: esta lista está em ordem alfabética. Todos os dados são a partir de outubro de 2017.

1. Betterment

Betterment LLC é um dos gigantes do robo-advisory. Com mais de US $ 10 bilhões em ativos sob gestão (AUM), é o maior robo-conselheiro, e em julho de 2016 tornou-se o primeiro robo-assessor a aprovar a marca AUM de US $ 5 bilhões. A melhoria leva uma abordagem passiva para investir e negociar através da Apex Clearing Corporation, como seu principal concorrente Wealthfront.

Então, por que tantos investidores escolheram Melhorias? O serviço pode ser particularmente atraente para os novos investidores, pois não possui saldo mínimo da conta para o seu plano digital ou padrão. Ele também oferece serviços de gerenciamento de portfólio de primeira linha através de seus planos Premium e Plus. O melhoramento emprega a colheita automatizada de perda de impostos e a empresa anuncia que "Você pode potencialmente manter 2.9% de seus retornos de investidores a cada ano usando o Betterment", devido ao investimento passivo da corretora em aproximação e reequilíbrio e técnicas fiscalmente eficientes.

A melhoria oferece uma combinação de fundos de taxas baixas e de índice de obrigações. Com base em um questionário de risco, o melhoramento proporcionará um portfólio personalizado e diversificado.

O melhoramento cobra uma taxa anual de 0,25% por seu plano digital, que inclui acesso a gerenciamento automatizado de portfólio, atendimento ao cliente e todas as suas ferramentas web. Este nível de plano também oferece aos clientes acesso a uma consulta telefônica por ano com os especialistas da Betterment. Se um cliente tiver mais de US $ 2 milhões com o Betterment, o cliente não paga uma taxa pelo valor acima de US $ 2 milhões.Os planos premium da Betterment são mais práticos e têm mínimos de conta, mas oferecem clientes chamadas ilimitadas com a equipe de planejadores financeiros da Betterment. O saldo mínimo da conta para os planos premium é de US $ 100.000 e a taxa anual para planos premium é de 0. 40%. Não há taxas de transação adicionais com o Betterment, exceto as taxas de baixa taxa de despesas cobradas pelas empresas de fundos. As taxas de gerenciamento da ETF variam de 0. 09% a 0. 17%. O plano premium é feito para pessoas com uma situação financeira mais complexa e quer discutir sua estratégia com um PCP em vez de mensagens.

Além de chamadas com assessores financeiros, a Betterment oferece planejamento de aposentadoria e uma variedade de tipos de contas, como IRA, 401 (k) e contas de confiança. (Para mais informações sobre a estrutura de tarifas da Betterment, clique aqui),

2. Personal Capital

Personal Capital é uma plataforma financeira on-line única que fornece um conjunto de ferramentas gratuitas de planejamento financeiro, além do acesso a um consultor humano e financeiro. Ele tem US $ 5 bilhões em AUM a partir de outubro de 2017. O robo-advisor permite que os clientes liguem suas contas bancárias existentes à plataforma para rastrear suas despesas e poupança de aposentadoria e o desempenho de sua carteira. O robo-advisor segue a abordagem moderna de investimento em teoria de portfólio para determinar o melhor mix de classes de ativos do seu portfólio e maximizar o retorno do seu portfólio. Suas carteiras têm uma média ponderada de despesa de renda de 0,9%. A corretora também emprega colheita de perda de impostos e reequilíbrio.

As taxas para este robo-conselheiro são maiores que outras mencionadas nesta lista, variando de 0. 49-0. 89% ao ano. A maioria das pessoas pagará a taxa mais alta, de 0. 89%, como é para participações de até 1 milhão. Quanto mais dinheiro investido, menor será a taxa. Enquanto as taxas da empresa são comparativamente elevadas, a Personal Capital ganha pontos por sua riqueza de ferramentas de planejamento financeiro e sua equipe dedicada de assessores financeiros. O Personal Capital oferece três contas diferentes: seu "serviço de investimento" para aqueles que têm até US $ 200.000 em ativos investidos e dois serviços premium: o plano "Gerenciamento de Riqueza" para aqueles com US $ 200.000 a US $ 1 000 em ativos investidos e 'Cliente Privado' para aqueles com mais de $ 1, 000, 000 em ativos investidos. Embora todos os planos ofereçam acesso aos clientes a um conselheiro humano, os planos premium oferecem acesso a conselheiros financeiros dedicados e recursos adicionais de gerenciamento de riqueza, como colheita de perda de impostos e um conjunto de outros serviços, como serviços de planejamento tributário e de propriedade.

3. Schwab Intelligent Portfolios

Carteiras inteligentes da Schwab A estrutura "taxa zero" atraiu muita atenção. A Schwab não cobra taxas ou comissões na conta. Em vez disso, a Intelligent Portfolios ganha dinheiro com as taxas de gerenciamento dos ETFs da Schwab e seleciona ETFs de terceiros. Enquanto as contas da Schwab são "gratuitas", é necessário um saldo mínimo de $ 5000 para abrir uma conta. Vale a pena notar que este é o requisito mínimo mais alto para todos os robo-conselheiros incluídos nesta lista

A Schwab oferece IRAs, 401k, 401 (k) rollover, aposentadoria e contas de confiança.Tal como acontece com o Betterment, você completa um questionário de tolerância ao risco quando você inicia sua conta. A plataforma é baseada em objetivos e irá construir um portfólio personalizado com base nas suas respostas aos questionários. O seu portfólio ETF oferece uma grande variedade de classes de ativos e a alocação de ativos é a base da filosofia de investimento da Schwab. Como o Betterment e a maioria dos robo-assessores de nível superior, emprega reequilíbrio automático e colheita automática de perda de impostos (para contas com valor superior a US $ 50.000).

De acordo com o site da Schwab "As despesas operacionais que você pagará nos ETFs em sua carteira são as mesmas que você pagaria se você investiu nelas por conta própria. "Os rácios de despesas para os ETFs da Schwab variam de 0. 03% a 0. 40% com base em dados da Strategic Insight Simfund. As despesas operacionais que você pagará diferirem dependendo da composição de sua carteira, especialmente porque os ETFs fundamentalmente ponderados possuem maiores rácios de despesas operacionais (OERs).

Nota: se você estiver interessado em uma conta "sem taxa", também vale a pena explorar o concorrente WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig vale a pena considerar se você já está usando uma corretora online porque gerencia seus investimentos existentes. Com a SigFig, você mantém seus investimentos existentes se você tiver participações com a TD Ameritrade Holding Corp., a Charles Schwab Corp. ou a Fidelity Investments e o robo-adviser cria um "portfólio inteligente e eficiente de impostos. "

Similar a outros robo-assessores, o SigFig exige que você complete um questionário de avaliação de risco para personalizar seu portfólio. O saldo mínimo da conta com o SigFig é de $ 2000 e as contas abaixo de US $ 10.000 são gerenciadas de graça. Contas superiores a US $ 10 000 pagam uma taxa de conta de 0,25%. No entanto, você só cobra essa taxa pelo valor na sua conta além de US $ 10.000.

O SigFig oferece dois tipos de conta: sua conta gerenciada e sua conta gratuita de rastreadores de portfólio. Se você gerenciar sua conta você mesmo, você pode usar a plataforma da SigFig para agilizar o rastreamento de como seu portfólio está sendo executado usando suas ferramentas de painel acessíveis.

A sua conta gerenciada fornece um conjunto de recursos, como acesso a chamadas telefônicas com seus consultores financeiros, modelos de alocação de ativos, colheita de perda de impostos, reequilíbrio automático e reinicialização automática.

A robo-corretora está expandindo constantemente suas características e parcerias. Em março de 2017, a Wells Fargo anunciou detalhes sobre sua nova parceria com a SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront é outro gigante robo-conselheiro com mais de US $ 7. 5 bilhões em ativos sob gestão a partir de outubro de 2017. O robo-assessor irá criar um portfólio personalizado e diversificado com base em suas respostas para um questionário de risco. Sua conta Wealthfront é realizada na Apex Clearing Corporation (APEX), e a Wealthfront faz investimentos em seu nome.

A Wealthfront reduziu recentemente o seu montante mínimo de investimento para um preço acessível de US $ 500. Além disso, não há taxas de gerenciamento para contas com valor inferior a US $ 10 000.Uma vez que você atingiu US $ 10 000, as taxas da plataforma Wealthfront são 0,25% de AUM. Semelhante ao SigFig, o primeiro $ 10 000 é gerenciado gratuitamente. Atualmente, a Wealthfront oferece um programa de referência que lhe dará a você e seu árbitro mais US $ 5 000 para serem gerenciados sem taxas de administração. Não há taxas de negociação, e as taxas de fundos mútuos subjacentes são médias de baixo 0. 12%.

A Wealthfront oferece um conjunto de serviços de gerenciamento de portfólio e vários tipos de contas (i. E. Contas individuais, contas de confiança, IRAs, 529 Planos de poupança da faculdade). A empresa emprega uma estratégia de investimento direto otimizada para impostos para redução de prejuízos fiscais e minimização de custos de investimento. Sob esta estratégia, as ações individuais que representam um índice são compradas em vez do ETF do índice atual, de modo que certas ações podem ser vendidas por colheita de perda de impostos. A empresa também realiza "colheita diária de perda de impostos. "Finalmente, a Wealthfront oferece reequilíbrio periódico. Vale ressaltar que a Wealthfront é a única corretora a oferecer indexação direta. Atualmente, este serviço está disponível para aqueles com US $ 100.000 ou mais investidos com a Wealthfront. A corretora oferece outros recursos adicionais para aqueles com US $ 100.000 ou mais investidos em uma conta de investimento individual ou compartilhada, como o novo programa de linha de crédito da carteira (introduzido em abril de 2017). Em suma, os clientes que atendem ao limite acima mencionado automaticamente se qualificam para um empréstimo no valor de até 30% do saldo da conta. A Wealthfront oferece esses empréstimos a taxas de juros relativamente atraentes de 3. 25% -4. 5% e oferece um programa de reembolso flexível. O dinheiro depositado na conta de investimento associada ao empréstimo é aplicado pela primeira vez ao saldo do empréstimo antes de ser reinvestido, mas não há prazo fixo para o empréstimo.

Além dos recursos mencionados acima, a Wealthfront oferece vários recursos de valor agregado para contas de todos os tamanhos. Por exemplo, sua experiência em planejamento financeiro é chamada Path. Este recurso de planejamento financeiro é acessível a partir do seu painel de controle. Analisa seus padrões de gastos e poupança e fornece recomendações com base em seus hábitos.

A linha inferior

Há uma infinidade de robo-conselheiros, e várias das corretoras de desconto veterano introduziram recentemente novas opções de investimento automatizado, como a TD Ameritrade. Outros robo-conselheiros bem conhecidos estão passando por transformações, como os conselheiros do TradeKing, que lideraram a lista do ano passado e agora foram relançados como Ally Invest, após a aquisição da TradeKing Group, Inc. pela Ally Financial Inc. em 2016.

O melhor robo-conselheiro verdadeiramente difere do investidor para o investidor. Aqueles que valem ter acesso a um ser humano vivo, além de investimentos automatizados, podem ser melhorados pela Vanguard ou Personal Capital. O investidor jovem ou frugal que está em busca de taxas baixas é melhor servido pelos Wisebanyan e Schwabs do robo-mundo. Existem vários robo-assessores sólidos, e esta lista fornece informações sobre algumas das corretoras de melhores classificações disponíveis. (Leia mais, aqui para uma revisão aprofundada sobre Betterment e Wealthfront).