Quando o Ato de Cuidados Acessíveis entrou em pleno vigor em 2014, deu aos americanos sem seguro um poderoso incentivo para sair e obter uma política de saúde: uma taxa se eles não cumprirem. E enquanto a penalidade era relativamente suave, então, apenas aumentou desde 2015. Como resultado, muitas pessoas que nunca pensaram que poderiam pagar o seguro de saúde estão sendo empurradas para o mercado.

Há algumas boas notícias para aqueles com um orçamento, no entanto. O ACA oferece mais opções de seguro do que antes. E aqueles na parte inferior da escala de renda se qualificam para subsídios que tornam os prêmios muito mais gerenciáveis.

Se você é um dos muitos americanos que procuram seguro por conta própria, porque eles não recebem cobertura através do trabalho, é aqui o que você precisa saber para manter seus pagamentos o mais baixo possível.

Veja se você pode obter um Subsídio

Se você está comprando um plano de cuidados de saúde individual, você pode fazê-lo de forma antiquada - comprando-o diretamente de uma operadora - ou compre políticas sobre o seguro de saúde do seu estado troca. Uma troca, ou "mercado", é composto por seguradoras privadas que devem oferecer planos padronizados para indivíduos, famílias e pequenas empresas.

Do ponto de vista dos custos, passar por este mercado é uma espada de dois gumes. Como o governo estabelece normas mínimas para o que está coberto por esses planos, o preço do adesivo às vezes é maior do que os planos vendidos fora da troca. No entanto, alguns consumidores podem obter créditos fiscais baseados na renda se eles usam o mercado. Por esse motivo, vale a pena verificar-se quando você procura uma política.

Para obter um subsídio como pessoa física, você deve ser um cidadão ou residente legal da U. S. e ganhar menos de 400% do nível federal de pobreza. Atualmente, isso equivale a US $ 47, 520 ou menos por ano para um indivíduo e abaixo de US $ 97, 200 para uma família de quatro. Uma vez que você entrar no site da troca, você será solicitado para sua renda e tamanho da família para determinar sua elegibilidade.

Decida se um plano básico se adapta às suas necessidades

Uma das maneiras mais fáceis de manter suas despesas mensais sob controle é escolher um plano de saúde de alta dedução (HDHP). Você terá prémio mais baixo, mas também muito mais risco se algo imprevisto acontecer - eles são chamados de planos de alta dedutível por um motivo.

Um bom benefício dos HDHPs é que você pode emparelhá-los com uma conta de poupança de saúde, o que lhe permite pagar despesas médicas de bolso usando dólares pré-impostos. Se você estiver no suporte de imposto de renda de 15%, é como obter um desconto de 15% em todas as despesas relacionadas à saúde que você incorrer, de contas médicas para óculos.

Se você é ainda mais ousado, um plano chamado "catastrófico" pode valer a pena olhar.Estes oferecem proteção contra ossos náuticos - você está coberto por três visitas ao escritório por ano -, mas o sela com maiores taxas de dedução e co-seguro. Nem todos qualificam, também. Você deve ter menos de 30 anos de idade ou obter uma isenção de dificuldade que demonstre que você não conseguiu pagar cobertura na troca.

Veja se você é elegível para o Medicaid

Na sua busca por aumentar o número de segurados, o ACA criou uma elegibilidade mínima para Medicaid, o programa de saúde comum federal e estadual para residentes de baixa renda. Agora, esse limiar deve ser pelo menos 133% do nível federal de pobreza. São $ 15, 800 por ano para um indivíduo e $ 32, 319 para uma família de quatro. Se você é historicamente na classe média, mas sua renda caiu recentemente - por exemplo, você foi a tempo parcial no trabalho porque está tomando aulas - você pode apenas se qualificar. Vocês são chances são ainda maiores se você mora em um estado que tenha aumentado o corte de renda acima dos requisitos federais.

Felizmente, determinar sua elegibilidade para Medicaid não requer nenhum trabalho extra. O mesmo aplicativo que você preencher para ver se você pode obter um crédito de imposto informará se você tem direito a benefícios da Medicaid.

Investigar o plano dos pais

Muitos graduados da faculdade nos dias de hoje estão tendo dificuldade em encontrar um emprego a tempo inteiro com seguro de saúde. No entanto, o ACA está tornando muito mais fácil para os adultos jovens com dinheiro fechado obter cobertura.

Agora, os indivíduos podem se juntar ou permanecer no plano dos pais até completarem 26 anos. Existem algumas restrições aqui. Você precisa estar solteiro e viver sob seu próprio teto. Você também precisa ser financeiramente independente e inelegível para obter seguro através do plano do seu empregador.

A linha inferior

Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é comparar os planos vendidos em uma troca e aqueles vendidos diretamente através de um transportador. Mas tenha em mente que as políticas com prémios mais baixos nem sempre são o melhor negócio se significarem deduções e co-seguro dramaticamente maiores.