Muitas vezes, apenas uma pessoa no lar é responsável por manter o orçamento familiar e gerenciar as finanças da família - e se você está lendo este artigo, essa pessoa provavelmente é você.

Tutorial: como gerenciar crédito e dívida

Mas e se você morreu ou se incapazes e não conseguisse mais gerenciar o orçamento? E se você estiver cansado de gerenciar tudo sozinho, ou você quer se envolver mais nas finanças da sua casa? Como você ensina seu parceiro tudo o que você conhece?

Este artigo descreve as áreas que você deve ter certeza de cobrir e as etapas que você deve tomar para dar ao seu parceiro uma imagem clara da situação financeira da sua família e a confiança para assumir. (Para mais informações sobre como compartilhar as finanças domésticas, leia Por que você não deve deixar seu parceiro fazer os livros .)

1. Faça uma lista de tudo e onde ele está localizado.
Enquanto você pode terminar as frases do outro, não assuma que o seu outro significativo possui a intuição de saber onde você mantém informações confidenciais. Você pode achar que seu sistema de arquivamento não pode ser mais organizado e que seus registros financeiros estão em um local bastante óbvio, mas seu parceiro pode não. Embora você tenha provavelmente documentos impressos relacionados a alguns de seus assuntos financeiros, há uma boa chance de que suas informações sejam armazenadas exclusivamente no seu banco de memória, pois você provavelmente gerencia algumas das suas finanças online.

Sem acesso ao seu e-mail para receber lembretes de declarações mensais, seu parceiro provavelmente não sabe como encontrar todas as suas contas on-line e pode nem saber quais bancos e empresas de corretagem você usa, e não para mencionar todas as contas que você paga. Uma lista de todas as suas contas facilita o seu parceiro para ver tudo o que precisa ser abordado. (Para mais informações, veja Diga "Eu faço para a compatibilidade financeira .)

2. Certifique-se de que seu parceiro tenha acesso a tudo.
Apenas conhecendo que essas contas existirem não serão suficientes. Se você quiser que o seu parceiro possa assumir o controle, você terá que dar-lhe o acesso completo. Obtenha seu parceiro um conjunto de chaves para caixas de segurança, divulgue o código para o seu seguro e apontar qual árvore no quintal está ao lado de onde você enterrou o dinheiro. Certifique-se de que seu parceiro é um titular de conta nomeado ou o beneficiário principal em todas as principais contas, apólices de seguro de vida e qualquer propriedade que você possui. Além disso, certifique-se Ele ou ela sabe como acessar qualquer arquivo de computador e contas on-line importantes. (As mudanças de vida podem significar que é hora de atualizar seu plano de propriedade. Para mais informações, leia Atualize seus beneficiários .)

Se você for Preocupado por escrever suas informações confidenciais por causa da possibilidade de a pessoa erronea encontrá-la, você não está sozinho.Aqui estão algumas opções para disponibilizar a sua informação à pessoa certa, mantendo-a segura de criminosos (ou parentes mal intencionados).

• Coloque sua lista em um cofre no banco. Certifique-se de que o seu outro significativo tenha uma chave e esteja listado com o banco como permitido acessar a caixa. Obviamente, isso é melhor para situações de emergência, não uso diário.
• Faça sua lista eletrônica e guarde-a como um arquivo criptografado e protegido por senha. Certifique-se de que seu parceiro sabe como localizar e acessar o arquivo e que você tenha pelo menos uma cópia de backup em uma localização separada caso o primeiro arquivo seja perdido ou corrompido.
• Criptografar sua lista de forma antiquada. Crie logins e senhas que tenham significado somente para você e seu parceiro. Desta forma, sua lista escrita pode consistir em prompts ou lembretes para seus logins e senhas em vez dos códigos completos. Se uma das suas senhas fosse o nome do restaurante onde você entrou em sua primeira data, mais a data em que você adquiriu seu cão, o prompt de senha que você anotou poderia ser "marcos07xxxx" ou "primeiro restaurante de data + dogbday". (Saiba mais em Mantenha seus dados financeiros seguros on-line .)

3. Explique o que é tudo e por que é importante.
As pessoas tendem a completar as tarefas com mais sucesso quando entendem o propósito do que estão fazendo. Apenas dizendo ao seu parceiro que "esta conta é onde colocamos nossas economias", não é tão bom quanto explicar por que você escolheu colocar suas economias lá ("nós obtemos a melhor taxa de juros neste banco") . Da mesma forma, dizendo "nós temos que pagar x dólares por mês para você", não é tão útil como explicar por que você faz o pagamento. Por exemplo, se o seu parceiro não sabe o que é o seguro de cuidados prolongados e porque você está pagando por uma política em nome da sua mãe, ele ou ela pode cancelar a política. (Para mais, veja Uma Nova Abordagem para Seguro de Cuidados de Longo Prazo .)

4. Manter um orçamento familiar.
Talvez você não seja o tipo que precisa escrever tudo para gerenciar com sucesso o seu dinheiro, mas um orçamento é uma excelente maneira de dar ao seu parceiro uma ideia de grande imagem de todo o dinheiro em jogo - a renda, as dívidas , as despesas recorrentes, os investimentos e assim por diante. Também pode ajudar o seu parceiro a retirar o lugar onde você deixou de gerenciar as finanças da família se você morrer ou ficar incapacitado. (Saiba mais sobre o orçamento familiar em nossos artigos relacionados: Seis meses para um melhor orçamento e A beleza do orçamento .)

5. Peça ao seu parceiro que assista você para lidar com as finanças. Explicar as coisas é útil e as instruções escritas / listas de verificação / planilhas são ainda melhores, mas nada pode ficar sentado com seu parceiro e falar com o gerenciamento das finanças. Deixe o seu parceiro observar o processo enquanto você o explica e depois faça com que ele o pratique com sua ajuda e orientação.

6. Gradualmente, dê a seu parceiro alguma responsabilidade financeira. Se o seu parceiro atualmente não lida com o dinheiro, comece com uma tarefa pequena e gerenciável - de preferência com baixa participação.Por exemplo, faça seu parceiro responsável por pagar uma pequena conta por mês - algo com um período de graça generoso na data de vencimento do pagamento, como a conta de eletricidade. À medida que ele ou ela se tornar mais hábil, dê tarefas adicionais para gerenciar. Eventualmente, seu parceiro lida com todas as finanças por um mês (com sua supervisão, é claro). Em seguida, tente desligar os meses, com o seu parceiro lidar com as finanças a cada dois meses até que ambos se sintam completamente à vontade.

7. Discutir planos de contingência. Certifique-se de que seu parceiro sabe o que você faria em uma emergência ou evento financeiro não planejado. Não seja apenas conceitual - discuta estratégias reais e concretas para lidar com eventos não planejados. Se você recebeu uma receita inesperada, quais dívidas você quer pagar? Quais são suas prioridades de poupança? Existe alguma instituição de caridade à qual você daria uma soma significativa? No outro extremo do espectro, se houvesse uma súbita perda de renda, quais contas deveriam ser priorizadas e quais as despesas que poderiam ser reduzidas ou diminuídas? (Para saber mais sobre como lidar com mudanças financeiras pessoais, leia Prioridades concorrentes: opções demais, muito poucos dólares .)

8. Incentive a educação contínua do seu parceiro. Seu parceiro pode estar detestado de pegar um livro de finanças pessoais em uma tarde de sábado, mas ler o artigo ocasional obterá seu parceiro aprendendo sobre o dinheiro em um ritmo gerenciável.

Conclusão Para ensinar ao seu parceiro como lidar com as finanças domésticas, aproveite o tempo para fornecer-lhe uma imagem completa da situação financeira da sua família e fornecer acesso a todas as contas importantes. Em seguida, gradualmente ensine seu parceiro o suficiente para aliviar seu fardo de gestão financeira ou obter em uma emergência. Estas podem não ser as atividades mais divertidas, mas são fundamentais para cuidar melhor de uma das pessoas mais importantes em sua vida. (Para mais informações sobre o gerenciamento de suas finanças pessoais, confira Executar suas finanças pessoais como uma empresa .)