Você finalmente conquistou a faculdade e sobreviveu a quatro anos de estudos intensos para ganhar seu diploma. Graduação é uma experiência de libertação - até obter a sua primeira conta de empréstimo de estudante. Infelizmente, os empréstimos estudantis entraram no reembolso imediato no dia em que você se formou, se você assegurou seu trabalho de sonho ou não. Atualmente, muitos diplomados estão enfrentando a realidade de que eles simplesmente não podem pagar seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis. Pode ser um momento de crise difícil quando você não pode pagar sua dívida de empréstimo de estudante mensal, mas há opções disponíveis que o manterão financeiramente a flutuar.

Não entre no padrão

Não faça a suposição de que, porque você não pode pagar seu empréstimo de estudante, você deve parar de pagar. A inadimplência em seu empréstimo é uma das piores coisas que você pode fazer, e isso tornará o pagamento de seu empréstimo ainda mais difícil. O advogado Daniel Gamez, da Gamez Law Firm, diz: "Uma vez que um empréstimo de estudante federal entra em inadimplência, os mutuários enfrentam possíveis compensações salariais de até 15% de seus salários. "

Lembre-se, a falência não é uma opção. Declarar falência não se livrará do seu empréstimo de estudante, e isso o colocará em uma horrível situação financeira que afetará suas escolhas de trabalho, escolhas de habitação e pontuação de crédito para os próximos sete a dez anos. (Para mais, veja Os 6 erros de empréstimo de estudante mais perigosos que você pode fazer .)

Considere adiantamento ou tolerância

Se você não pode pagar qualquer coisa em relação ao seu empréstimo de estudante, você ainda pode ser elegível para adiamento ou tolerância. Para o adiamento, você não é obrigado a pagar quaisquer pagamentos pelo tempo que lhe é concedido o adiamento. O governo pagará mesmo os juros sobre empréstimos subsidiados. No entanto, se você tiver um empréstimo sem subsídio ou um empréstimo PLUS, você ainda será responsável por pagar os juros acumulados. Portanto, é melhor solicitar o adiamento de empréstimos subsidiados antes de adiar seus outros empréstimos.

O adiamento está disponível para os seguintes indivíduos:

• Indivíduos que retornam à faculdade ou escola de carreira pelo menos a tempo parcial
• Indivíduos que atuam ativamente nos militares
• Indivíduos que sofrem de dificuldades econômicas < Indivíduos que se tornaram desempregados ou estão tendo dificuldade em encontrar emprego
• Indivíduos que retornaram do serviço militar ativo
• A tolerância é outra opção disponível para pessoas que não podem fazer o pagamento mensal. A tolerância é discricionária (até a aprovação do credor) ou obrigatória para os seguintes indivíduos:

Indivíduos com dificuldades financeiras

• Indivíduos que lidam com doença
• Indivíduos que atendem a estágios dentários ou médicos
• Indivíduos que se qualificam para o perdão do empréstimo do professor
• Lembre-se de que o adiamento e a tolerância não ocorrem automaticamente.Não pense que seu empréstimo de estudante será colocado nesses status se você parar de pagar. Você deve entrar em contato com seu credor e ser aprovado primeiro. É importante que você não pare de pagar seus pagamentos mensais até que você seja informado para fazê-lo.

Olhe para os planos com base na renda

Outra opção para os graduados são planos especiais orientados para a renda concedidos através do credor. Existem três programas a serem consultados:

Plano de reembolso baseado em renda (Plano IBR)

• Pagar à medida que você ganha o Plano de reembolso (Plano de pagamento como você ganha)
• Plano de reembolso contingente de renda (Plano ICR) > Todos os três desses planos têm requisitos de elegibilidade, mas se você é qualificado, seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis podem ser reduzidos até 10% de sua receita discricionária. A maioria desses planos também nunca lhe custará mais do que o montante do Plano de Reembolso Padrão de dez anos.
• Existem opções para empréstimos de estudantes privados

Empréstimos de estudantes privados não se qualificam para programas de perdão ou planos de renda. Há uma flexibilidade muito menor quando se trata de empréstimos estudantis privados, mas ainda existem opções. Alguns credores privados oferecerão extensões e proteção contra desemprego, o que lhe concede uma pausa temporária no seu reembolso. É melhor chamar o credor imediatamente se você souber que você estará atrasado em um pagamento ou perderá um pagamento.

Também é uma boa idéia consolidar seus empréstimos estudantis privados em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso reduzirá seus pagamentos mensais globais, e também pode ajudar a evitar pagamentos perdidos, se você tiver problemas para fazer malabarismos com múltiplos empréstimos. Muitas vezes, um empréstimo privado vem com uma taxa de juros variável, por isso é inteligente para consolidá-lo em uma taxa de juros fixos, o que protegerá seus custos de empréstimos mensais no futuro. Não consolide seus empréstimos estudantis subsidiados ou não subsidiados se desejar solicitar programas de pagamento ou perdão do governo.

Finalmente, outra opção disponível para empréstimos de estudantes privados é a negociação. O advogado, Daniel Gamez, diz: "Aprendi que os credores tendem a tratar a dívida de empréstimo de estudantes privados como qualquer outra dívida não segura (como dívida de cartão de crédito). Isso é bom, porque geralmente significa que os credores irão considerar se estabelecer por menos do que devido, se isso significa que eles receberão reembolso de algo, mesmo que com desconto e ao longo do tempo. "Gamez continua dizendo que a maioria dos credores preferem se contentar com você do que se instalar no tribunal. (Para mais, veja

5 Alterações surpresas para o Programa de Empréstimo de Estudantes

.) Você pode se qualificar para perdão e cancelamento de empréstimo Em circunstâncias especiais, seu empréstimo de estudante pode ser perdoado ou cancelado completamente. Um empréstimo pode ser cancelado ou perdoado por uma das seguintes situações:

Conflito escolar fechado

Incapacidade permanente

• Morte
• Perdão do empréstimo do professor
• Perdão do Empréstimo do Serviço Público
• Substituição do Padrão < Se você inadimitiu em seu empréstimo, é melhor conversar com o credor. Pergunte sobre programas de reabilitação para ver se existe um disponível para sua situação.Em alguns casos, o credor ainda pode estar disposto a trabalhar com você, desde que você siga seus requisitos. Não importa qual seja sua situação financeira, é melhor ignorar seus empréstimos. Tente se reintegrar, independentemente de ter perdido um pagamento ou ter pago os pagamentos de um ano.
• A linha inferior

Uma das coisas mais inteligentes que você pode fazer após a faculdade de pós-graduação é cuidar dos seus empréstimos estudantis. Seus empréstimos não vão embora, não importa quantos pagamentos você perca ou se você declara falência, então é melhor mantê-los em boas condições. Obtenha ajuda no primeiro momento de dificuldades financeiras para evitar que seus empréstimos sejam diferidos. (Para mais, leia

Principais interrupções fiscais do governo para graduados da faculdade

.)