Se você estiver iniciando uma nova pequena empresa, ou precisar de algum capital para expandir e fazer melhorias em seu negócio atual, provavelmente começará buscando fundos de bancos e outras instituições de crédito comercial, como como cooperativas de crédito. Além dessas fontes, o governo da U. S. possui uma variedade de opções de empréstimo disponíveis para os proprietários de pequenas empresas que atendem aos critérios de empréstimo.

Se você tiver dificuldade em obter um empréstimo de fontes tradicionais de empréstimos - ou atender às qualificações especiais dos empréstimos abaixo - vale a pena ver se alguma das seguintes alternativas federais seria a maneira mais econômica de obter o seu negócio o financiamento necessidades.

7 (a) Empréstimo de pequenas empresas

O empréstimo de pequeno negócio (a) é o mais básico e mais comum dos programas de empréstimo de negócios da Small Business Administration (SBA), este empréstimo é nomeado para uma seção do Small Business Act que dá à autoridade da SBA para apoiar ou garantir empréstimos comerciais para pequenas empresas americanas. O empréstimo é apenas para empresas com fins lucrativos que não podem obter financiamento regular de um banco, cooperativa de crédito ou outro credor, mas podem demonstrar capacidade de reembolsar o empréstimo.

Os detalhes. Os critérios de elegibilidade do empréstimo são baseados na renda, dívida, ativos, etc. do negócio, e não no proprietário. O negócio deve usar os fundos de empréstimo apenas para fins de negócios sólidos e não ser delinquente em qualquer dívida com o governo da U. S., como impostos. O prazo máximo deste tipo de empréstimo é de 25 anos para imóveis e sete anos para capital de giro. O montante máximo do empréstimo é de US $ 2 milhões. Para obter mais informações, consulte Expansão da sua pequena empresa com um empréstimo SBA .

Empréstimos empresariais e industriais

Normalmente disponível apenas nas áreas rurais, os empréstimos empresariais e industriais visam melhorar, desenvolver ou financiar negócios, indústria e emprego e melhorar o clima econômico e ambiental nas comunidades rurais .

Os detalhes. Para ser elegível para este empréstimo, um mutuário pode ser um indivíduo que é cidadão da U. S. ou um estrangeiro residente permanente legal; uma organização cooperativa ou corporação com pelo menos 51% de propriedade por um cidadão, parceria ou outra pessoa jurídica da U. S. organizada e operada com base em lucro ou sem fins lucrativos; uma tribo indiana em uma reserva federal ou estadual ou outro grupo tribal reconhecido federalmente ou um órgão público.

Além disso, os negócios dos mutuários devem fornecer emprego; melhorar o clima econômico ou ambiental; promover a conservação, desenvolvimento e uso de água para a aquicultura; ou reduzir a dependência de recursos energéticos não renováveis ​​incentivando o desenvolvimento e construção de sistemas de energia renovável.

As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis ​​e são negociadas entre credores e candidatos. O prazo máximo para empréstimos em imóveis é de 30 anos. Os empréstimos para máquinas e equipamentos não podem exceder a vida útil das máquinas e equipamentos comprados com fundos de empréstimo ou 15 anos, o que for menor. Os empréstimos para capital de giro não podem ter mais de 7 anos. O montante máximo do empréstimo é de US $ 10 milhões, no entanto, o Administrador pode conceder uma exceção de até US $ 25 a US $ 40 milhões em determinadas circunstâncias.

Empréstimos de desastres físicos de negócios

Os proprietários de empresas em uma área de desastre declarada podem ser elegíveis para assistência financeira da SBA para reparar danos sofridos por uma catástrofe reconhecida e elegível. Não há critérios de tamanho, e a maioria das organizações privadas sem fins lucrativos também podem se inscrever no SBA para obter um empréstimo de recuperação após um desastre.

Os detalhes. Para ser aprovado, as empresas devem demonstrar uma capacidade razoável de reembolsar o empréstimo e outras obrigações de ganhos. A taxa de juros é limitada a um máximo de 4% se os empresários não puderem obter financiamento em outro lugar (conforme determinado pela SBA). Empréstimos a empresas e organizações sem fins lucrativos com crédito disponível em outros lugares terão um limite máximo de 8%. O prazo do empréstimo pode durar no máximo 30 anos com base na capacidade de uma empresa de reembolsar o empréstimo.

Certified Development Company (CDC) (504) Programa de Empréstimo

O Programa de Empréstimo Certificado (CDC) (504) é uma ferramenta de financiamento de longo prazo para desenvolvimento econômico dentro de uma comunidade disponível para empresas em crescimento. Fornece financiamento de longo prazo e de taxa fixa para grandes imobilizações, como equipamentos ou edifícios.

Os detalhes. As empresas devem ser operadas com lucro e caem dentro dos padrões de tamanho estabelecidos pela Administração de Pequenas Empresas (SBA). Eles também devem fazer negócios nos Estados Unidos ou seus bens e ter um patrimônio líquido tangível inferior a US $ 15 milhões e um lucro líquido médio inferior a US $ 5 milhões após impostos nos dois anos anteriores. Esta lista de empresas elegíveis e inelegíveis detalha empresas que se qualificam para um empréstimo CDC. (Em geral, os empréstimos CDC não serão aprovados para investir ou especular em imóveis de aluguel).

Para se qualificar, as empresas devem ser capazes de demonstrar a capacidade de reembolsar o empréstimo do fluxo de caixa operacional projetado do negócio e podem não ter outras opções de financiamento fora do SBA.

Os montantes máximos de empréstimos são determinados com base no uso pretendido dos fundos.

Empréstimos de desastre econômico

Empréstimos de desemprego econômico Os empréstimos são a principal assistência governamental disponível para reparar e reconstruir empresas não-agrícolas, do setor privado que são danificadas ou destruídas por um desastre (furacão, tornado, etc.). O programa é a única forma de assistência da SBA que não se limita às pequenas empresas. Pode fornecer até US $ 2 milhões de assistência financeira a empresas ou organizações privadas sem fins lucrativos que sofrem prejuízos financeiros substanciais por causa de um desastre declarado.

Os detalhes. Embora este empréstimo não substitua vendas perdidas ou receita, ajudará as empresas a cumprir obrigações financeiras que poderiam ter sido atendidas se o desastre não ocorresse. Ele também fornece alívio dos prejuízos econômicos causados ​​diretamente pelo desastre, para que os empresários possam manter uma quantidade razoável de capital de giro durante o período afetado pelo desastre.

Os negócios ou organizações privadas sem fins lucrativos devem ter prejuízo económico sustentado e estar localizados em um condado declarado por desastre ou condado contíguo para serem elegíveis.

O empréstimo pode ser de até US $ 2 milhões por negócio e não tem taxas antecipadas ou penalidades de pagamento antecipado. A duração do empréstimo é determinada pela capacidade de uma empresa de reembolsar o empréstimo.

Programa de Investimento Patrimonial - Empresa de Investimento de Pequenas Empresas (SBIC)

Criado em 1958, o Programa Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) foi projetado para fechar o fosso entre o capital de risco disponível e as necessidades das pequenas empresas em situações de start-up e crescimento. Os SBICs são de propriedade privada e operam empresas de investimento de pequenas empresas que combinam seu próprio dinheiro e fundos emprestados da SBA para financiar pequenas empresas por meio de títulos de capital e empréstimos de longo prazo.

Os detalhes. O primeiro passo para garantir o financiamento SBIC está usando o diretório SBIC para rastrear SBICs existentes interessados ​​em financiar sua empresa. Como o programa fornece investimento em capital em vez de financiamento de dívidas, uma empresa de investimentos irá comprar uma parte de sua empresa e se tornar um co-proprietário do negócio. A porcentagem do negócio que será comprado e outros detalhes serão negociados pelo investidor e pela empresa.

Programa de microcréditos

A opção do programa de micro-rocha é projetada para pequenas empresas que precisam de empréstimos muito pequenos para começar ou crescer.

Os detalhes. A SBA disponibiliza fundos para credores locais sem fins lucrativos que, em seguida, concedem empréstimos de até US $ 50.000 para mutuários elegíveis. Todo credor intermediário possui seus próprios requisitos de crédito e crédito; Algumas garantias e uma garantia pessoal do proprietário da empresa geralmente são necessárias. Os termos do empréstimo variam em função do tamanho do empréstimo, mas o prazo máximo é de seis anos. As taxas de juros também variam.

Programa de Garantia de Empréstimo, Seguros e Juros de Empréstimo

Como o próprio nome indica, o empréstimo do Programa de Subsídio de Garantias de Empréstimo Indiano, Seguro e Juros é especificamente para indivíduos pertencentes a uma tribo indígena americana reconhecida pelo governo ou ao grupo Nativo do Alasca ou para empresas que são pelo menos 51% de propriedade de índios americanos ou nativos do Alasca reconhecidos pelo governo federal. O objetivo é ajudar a obter financiamento de fontes privadas para promover iniciativas de desenvolvimento empresarial que melhorem e fortaleçam a economia da reserva.

Os termos desses empréstimos não são tornados públicos.

A linha inferior

Verifique essas alternativas aos empréstimos comerciais tradicionais para ver se sua empresa se qualifica e, se for caso disso, forneceria financiamento em termos mais favoráveis.