De todas as preocupações que os assessores são apresentados na sala de reuniões, "Não sei se tenho dinheiro suficiente para me aposentar" tem que ser o mais prevalente. Mesmo os "poupadores" mais fortes têm pouca compreensão de como determinar o montante da aposentadoria final que eles devem procurar gerar. A razão porque? É complexo. As coisas mudam. A maioria dos investidores não tem conhecimento de todos os fatores que estão incorporados nos cálculos para o plano de renda de aposentadoria projetado que o seu consultor confiável está criando para você. Há certamente uma maneira de você fazer isso sem todo o software de planejamento financeiro extravagante que os planejadores profissionais usam. O software de planejamento é muito útil na estruturação de dados e na geração de gráficos, gráficos, esquemas e diagramas bonitos, e tudo isso vai ao planejamento que pinta sua imagem abrangente de aposentadoria. No entanto, sem a mais intrincada informação - suas metas de renda, um plano abrangente não é possível construir. Sua renda de aposentadoria é a chave que o liga ao seu motor de aposentadoria - a riqueza acumulada durante seus anos de trabalho. (Para obter dicas sobre como aumentar sua renda de aposentadoria, veja o artigo: Como se aposentar com mais dinheiro .)

Para projetar com precisão esse número final que quantifica o que você precisa, todo investidor deve examinar o ponto de partida dele, que é o estilo de vida atual, e fazer alguns pressupostos sobre como as coisas pode mudar no futuro. Começando desde o início, vamos dar uma olhada:

1) Rendimento familiar atual: o que você está fazendo atualmente como casa antes e depois de impostos? (Você precisará estimar sua renda para sua data de aposentadoria projetada.)

2) Quando você planeja se aposentar? Seja específico. Não diga 55 porque foi quando o irmão da sua irmã da irmã se retirou. O tempo é um dos fatores mais importantes ao projetar seu número final. (Veja artigo: A idade da aposentadoria mudará no futuro ?)

3) Considere com o seu cônjuge quais metas de aposentadoria você tem e seja realista. Os objetivos são muito importantes durante a fase de planejamento em que você antecipa geração de renda futura e economia para compras específicas, etc.

4) Orçamento: agora e mais tarde - sem exceções. Você precisará assumir quais serão suas despesas na estrada, e seu orçamento atual é a melhor maneira de entender como você estará usando o dinheiro em 10 ou 15 anos. Não se esqueça dos custos de saúde e educação. A experiência de muitos aposentados mostra que as pessoas gastam mais dinheiro nesse 1º ano de aposentadoria já que não estão mais ocupadas durante o dia. Ter um orçamento estabelecido antes de se aposentar pode ajudá-lo a evitar gastos excessivos.

Quando você calculou seu orçamento anual, seu planejador pode razoavelmente prever a quantidade de dinheiro em que você estará vivendo durante a aposentadoria.Agora, nos termos mais gerais, você tem um orçamento de aposentadoria anual que é aproximadamente 80-100% da sua renda atual dependendo do estilo de vida desejado. Daqui é muito fácil. A sua receita anual total após impostos é adicionada ao seu imposto de renda anual futuro projetado (com a taxa de imposto de renda futura projetada com base em sua taxa de imposto de renda marginal atual). Um exemplo de uma fórmula para calcular o que você precisa anualmente é o seguinte: Renda anual (US $ 100.000 (após impostos)) + Imposto futuro (25% (Fed) ou US $ 25.000) + 4. 25% ou $ 4 , 250 (Estado do MI) = renda projetada necessária ($ 129, 250 (antes de impostos)). Normalmente, você incluirá inflação média em seu cálculo, mas para nossos propósitos, estamos apenas olhando para um número geral. *

A próxima coisa que você precisará fazer é calcular o total de ativos necessários para suportar duas a três décadas de renda. Você calculará isso dividindo a renda projetada necessária por uma taxa de retirada sustentável sugerida para sua carteira e tolerância ao risco. Para o nosso exemplo, usaremos 4. 5%. Então, $ 129, 250 / 4. 5% = $ 2, 872, 222 ativos totais necessários. *

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Esta é uma maneira rudimentar de projetar o valor da aposentadoria que você estará apontando para gerar e levá-lo no caminho em direção ao seu objetivo o mais rápido possível. Há muitos outros fatores que você precisará considerar. Os cálculos nesta ilustração não incluem inflação média ou renda da Segurança Social. Ambos são vitais para gerar uma imagem de aposentadoria abrangente para qualquer investidor. Claro, você sempre deve consultar seu consultor (imposto e investimento) antes de tentar formar um objetivo firme. (Para leitura relacionada, veja o artigo: Seu Plano de aposentadoria está em andamento?)

* Este é um exemplo hipotético e não é representativo de nenhum investimento específico. Seus resultados podem variar.

As opiniões expressas neste material são apenas para informações gerais e não se destinam a fornecer conselhos ou recomendações específicas para qualquer indivíduo.