Em 2015, vimos uma série de consultores de robo juntar-se a grandes empresas de serviços financeiros, bem como algumas das grandes empresas de serviços financeiros lançam seu próprio serviço de robo-assessor. Até agora, 2016 começou com um grande grupo bancário, o BBVA Compass, em parceria com o pioneiro do robo FutureAdvisor para oferecer uma plataforma digital aos clientes.

BBVA Compass, subsidiária do Alabama de uma gigante bancária espanhola, lançou recentemente sua plataforma robo-advisor. O FutureAdvisor é um importante robo-assessor que foi adquirido em 2015 pelo gigante gerente de dinheiro BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Durante o ano passado, houve muito escrito na imprensa financeira sobre diferentes canais de distribuição de consultoria financeira - empresas de corretagem, por exemplo - e seus esforços para iniciar algum tipo de on-line, automatizado serviço de gerenciamento de portfólio. Os bancos estão próximos para se juntar ao robo-fray? (Para mais, veja: O que há para o mercado Robo-Advisor? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Quando a BlackRock adquiriu o FutureAdvisor no ano passado, a empresa disse que queria oferecer consultores financeiros em vários canais de acesso a uma plataforma robo-advisor. O acordo BBVA Compass é o primeiro arranjo importante desse tipo desde a aquisição.

Citado em uma história Forbes sobre o negócio, o presidente e CEO da BBVA Compass, Manolo Sánchez, disse: "O FutureAdvisor nos oferece uma maneira de conectar mais de nossos clientes com convenientes, acessíveis e conselhos confiáveis. "Ele acrescentou:" O objetivo final aqui é ajudar nossos clientes a ter um maior controle de suas finanças para que eles possam construir futuros brilhantes. "

Para o banco, esta é uma oportunidade para oferecer clientes com experiência digital e tecnicamente inclinados à oportunidade de investir através de uma plataforma com baixo custo de ETF. O BBVA também oferece consultores humanos tradicionais que estão disponíveis para servir como um backup para pessoas que querem ajuda adicional ou tradicional.

A opção de robo-consultor dos bancos provavelmente será uma grande vantagem para os clientes. Muitas empresas de corretagem tradicionais incorporam clientes em seus próprios produtos proprietários, que muitas vezes são caros e oferecem desempenho de baixa qualidade. JP Morgan Chase foi recentemente multado por mais de US $ 300 milhões pela SEC por não divulgar sua preferência por seus próprios produtos para o investimento de clientes.

O FutureAdvisor possui uma taxa de aviso de 50 pontos base e implementa recomendações de investimento através de ETFs de baixo custo. Ele também oferece uma abordagem mais holística para investir que difere da maioria dos outros robos. (Para leitura relacionada, veja: O novo serviço de Robo-Advisor de Schwab foi explicado. )

Outros modelos bancários Robo

De acordo com Notícia de investimento, muitos especialistas pensam que os negócios, Os modelos de robo-conselheiro de negócios são a onda do futuro vs.Modelos mais tradicionais de negócios para consumidores, feitos pelos Bests and Wealthfront. Contudo, o Bank of America (BAC BACBank of America Corp27. 74-0. 31% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) está construindo uma plataforma robo-advisor para sua subsidiária Merrill Lynch; O Capital One introduziu recentemente um modelo de consultor robo-consultor híbrido que permite que os clientes criem um portfólio de seis ETFs disponíveis. U. S. Bank indicou que vai lançar um serviço de robo-assessor para clientes com pelo menos US $ 100.000 em ativos em algum momento deste ano.

Bancos que oferecem tais serviços automatizados fazem sentido - muitos bancos já oferecem um serviço de consultoria de investimento, principalmente através de um corretor. Oferecer os serviços de um robo-advisor dá aos clientes do banco menos uma razão para ir em outro lugar; A solução automatizada de consultoria de investimento ajudará os bancos a competir com empresas de serviços financeiros como a Fidelity e Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), que oferecem uma ampla gama de serviços. A Schwab lançou recentemente as Portfólios Inteligentes do Schwab, que, de acordo com os relatórios, registou um crescimento de cerca de 37% no terceiro trimestre de 2015. (Esse crescimento, é claro, é devido aos clientes existentes da Schwab que se deslocam para a plataforma automatizada).

Dar aos bancos uma vantagem

Os bancos têm uma grande vantagem em relação às empresas de serviços financeiros: eles têm uma grande base de clientes já instalada. Um robo-conselheiro é outro meio no qual fornecer serviços de investimento para este grupo demográfico, especialmente entre aqueles com ativos em um nível que não se qualificaria para serviços de gerenciamento de patrimônio high-end e high-touch. Um robo de marca bancária seria uma boa maneira de cultivar um relacionamento com investidores jovens e emergentes - os do espaço do Milênio e do Gen-X - e julgá-los à medida que suas necessidades de investimento e bancário evoluem e aumentam à medida que se movem através da vida.

Além disso, os robo-conselheiros são uma extensão natural da proeza tecnológica que os bancos que pretendem ser relevantes entre os clientes cada vez mais experientes em tecnologia devem possuir.

A linha inferior

À medida que as linhas entre provedores de serviços financeiros continuam a desfocar, é lógico que os bancos desenvolvam algum tipo de plataforma de robo-conselheiro como forma de manter os clientes existentes felizes e como uma forma de pescar novas perspectivas. Se os bancos criam tal serviço a partir do zero ou optam por se associar a uma marca estabelecida, isso realmente não importa; trata-se de oferecer conselhos sólidos e imparciais sobre gestão de portfólio e estratégias de investimento de forma que as pessoas possam se sentir à vontade. (Para leitura relacionada, veja: 7 Melhores Robo-Advisors para transparência do cliente. )