A entrada na aposentadoria não significa despesas despreocupadas. Você só pode gastar 4% a 5% de seus fundos de aposentadoria por ano para evitar o risco de ficar sem dinheiro quando você provavelmente precisará mais disso.

Se você é como a maioria dos americanos - por trás das contribuições para seus fundos de aposentadoria - 4% a 5% podem não ser muito. Isso torna as despesas de gerenciamento de aposentadoria ainda mais importantes. Como você deve fazer isso?

Há uma aplicação para isso

Na verdade, existem muitos aplicativos que irão ajudá-lo a gravar, organizar e acompanhar suas despesas. Dois bons são Mint Personal Finance e iSpending Expense Tracker, ambos gratuitos. Clique aqui para obter um gráfico que compara essas aplicações com outras pessoas. Nem todos os aplicativos funcionam em telefones iOS, Android e Windows; O iSpending, por exemplo, é apenas para sistemas iOS.

"Durante anos, usei pessoalmente e recomendo a hortelã. com ", diz David S. Hunter, CFP®, presidente da Horizons Wealth Management, Inc., em Asheville, N. C." Também sugerimos Quicken ou YNAB (You Need a Budget). Nós não empurra orçamentação tanto quanto pedimos aos nossos clientes que tenham o conhecimento e / ou os dados de quanto são suas despesas. "

Conheça suas datas

À medida que você alcança a aposentadoria, você atingirá uma série de datas-chave (as informações abaixo pressupõem que você não tem uma condição que qualifica você para benefícios por incapacidade). < Segurança Social -

Para receber benefícios completos, você deve atingir a idade normal de aposentadoria (NRA). Sua NRA depende do ano em que você nasceu. Olhe para esta calculadora para determinar sua NRA. Você pode receber benefícios parciais a partir dos 62 anos, mas isso diminui seu pagamento ao longo do tempo. Se você espera recolher até 70, seus benefícios são mais elevados. Veja Tipos de Benefícios da Segurança Social e Usando o site da Segurança Social para obter respostas .

Medicare -

Quando atinge os 65 anos, você é elegível para o Medicare. Você deve começar a se inscrever três meses antes do mês do aniversário e há prazos adicionais para se inscrever na Parte D do Medicare, o benefício da droga prescrita. Na maioria dos casos, você começará a receber benefícios no primeiro dia do mês em que completar 65 anos. Consulte Medicare 101: Você precisa de todas as 4 partes? e Medigap Vs. Vantagem Medicare: qual é melhor? contas de aposentadoria -

Para a maioria das contas, você pode começar a retirar dinheiro aos 59 anos e sem uma penalidade. Você está obrigado a começar a ter uma distribuição mínima exigida (RMD) aos 70 ½ anos. Roth IRAs estão isentos da regra de distribuição mínima exigida. Conheça seus números

À medida que o tempo e as condições econômicas mudam, você precisará ajustar seu orçamento. Um pouco de matemática simples irá mantê-lo no caminho certo.

Compreender o reequilíbrio -

O reequilíbrio está fazendo pequenas mudanças em seu portfólio de investimentos em resposta a mudanças em seu valor.Se o seu portfólio de ações aumentar em valor, tanto quanto está fora de equilíbrio com outros investimentos, você pode querer vender algumas ações e investir o produto em outros lugares. Mesmo com títulos ou a maioria dos outros tipos de investimento. Uma carteira de aposentadoria deve ser um pouco conservadora - você tem menos anos para se recuperar se o mercado de ações cair - mas você ou seu consultor financeiro ainda precisa manter seu portfólio equilibrado. Para mais informações, veja Tipos de estratégias de reequilíbrio. Dê a si mesmo um aumento a cada ano -

A inflação faz com que seu dinheiro perca um pouco de seu poder de compra a cada ano. "O valor de um dólar hoje será consideravelmente diferente na próxima década, bem como ao longo de um período de aposentadoria de 30 anos", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Porque a inflação faz com que bens e serviços aumentem de preço, você deve se dar um aumento anual. Você pode retirar 4% no primeiro ano, mas depois disso alguns especialistas recomendam a multiplicação do valor que você tira em 1. 03 por ano. Veja como funciona. Digamos que 4% acrescenta-se a US $ 20 000 para você, então é o que você retirou no primeiro ano. Para o ano seguinte, multiplique US $ 20 000 por 1. 03 para obter uma retirada de US $ 20, 600. Em seguida, multiplique $ 20, 600 em 1. 03 por quanto você vai demorar no ano seguinte ($ 21, 218 ), e assim por diante.

Certifique-se de que não gaste menos do que você precisa -

As pessoas que vivem de uma conta de aposentadoria provavelmente provavelmente gastarão demais, mas você pode gastar demais demais. Não se privem de itens essenciais, como cuidados de saúde, manutenção em sua casa e comida apropriada. Para avaliar onde você está, veja 7 Sinais que você está gastando demais na aposentadoria . Se você está gastando muito pouco porque seus recursos realmente não são suficientes para cobrir suas despesas, investigue os programas públicos projetados para ajudar os aposentados. Para obter detalhes, leia Leis que ajudam a aposentadoria de baixa renda . E, claro, orçamento -

A menos que você salve mais do que você precisará sobreviver ao fundo, você deve monitorar todas as despesas em relação a um orçamento detalhado. "Manter um orçamento é crucial durante os anos de trabalho e de aposentadoria. Um excelente ponto de partida é separar os gastos não discricionários, que incluem itens como uma hipoteca (se você tiver um), utilitários, etc., de despesas discricionárias. Isso lhe dá uma linha de base básica em termos de despesas necessárias. Tudo o que resta pode ser orientado para qualquer outra coisa que você queira realizar ou desfrutar ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de" Index Funds: The 12-Step Programa de recuperação para investidores ativos. "

Se você não fosse o tipo de orçamento antes da aposentadoria, torne-se um agora. O Tutorial de Bases de Orçamento

da Investopedia pode ajudar. A linha inferior

A menos que você tenha economizado mais do que o montante que precisa para sobreviver aos fundos de aposentadoria, você precisará trabalhar com os fundos acumulados durante seus anos de trabalho.Você pode decidir que faz sentido continuar trabalhando enquanto você for capaz - pelo menos em tempo parcial. Você precisa de um orçamento e é essencial acompanhar de perto as mudanças nos benefícios do governo.

Com um gerenciamento cuidadoso, você deve poder desfrutar de muitas das coisas que você sempre quis fazer depois de deixar a força de trabalho a tempo inteiro. Um bom gerenciamento de dinheiro torna possível a viagem e outras atividades de lazer. Os especialistas pensam que é saudável - veja

Viagem de aposentadoria: bom e bom para você .