Se você é um proprietário com idade igual ou superior a 50 anos, sua idade não o impede de refinanciar sua hipoteca. Embora a sabedoria convencional diga que deseja encurtar o tempo que você está pagando uma hipoteca não estendê-la, há casos em que uma hipoteca refinanciada faz sentido, particularmente em um ambiente onde as taxas de juros sobre hipotecas permanecem baixas. Desde o colapso da moradia, muitas pessoas aproveitaram as baixas taxas de hipoteca recorde, refinanciando seus empréstimos para habitação, economizando centenas, senão milhares de dólares por ano. Ao mesmo tempo, há muitos outros que, por qualquer motivo, não refinanciaram sua hipoteca, embora eles se beneficiem de refinanciar sua hipoteca.

Para os proprietários de mais de 50 anos, o refinanciamento é uma questão mais complexa, porque tem que pesar a economia de custos em relação a um prazo de empréstimo prolongado. Com menos dinheiro chegando durante os anos de aposentadoria, algumas pessoas não querem se selar com uma hipoteca, mesmo que isso signifique pagar menos interesse hoje.

A poupança de taxa de juros deve ser valer

O motivo mais óbvio para refinanciar uma hipoteca é obter uma taxa de juros mais baixa e, portanto, pagar menos pelo empréstimo. No entanto, isso só faz sentido se o mutuário economizar o suficiente para cobrir os custos de fechamento. Em muitos casos, o refinanciamento não é a melhor opção, a menos que você esteja economizando 1% ou mais na taxa de juros. Isso não quer dizer que você não vai economizar quando a taxa de juros for inferior a 1% da taxa atual, mas os custos de fechamento terão que ser baixos para que valha a pena. (Leia mais, aqui: Você deve refinanciar sua hipoteca quando as taxas de juros caírem? )

Taxas de interesse de pesquisa usando uma ferramenta como uma calculadora de hipoteca.

Os custos de fechamento podem ser rapidamente recuperados

Quando se trata de refinanciar uma hipoteca, idosos ou aqueles com 50 anos ou mais, tem que pensar em quanto tempo eles planejam ficar em sua casa. Afinal, um refinanciamento não é gratuito, e haverá custos de fechamento e potencialmente honorários advocatícios associados a ele. De acordo com o Bankrate. com os custos médios de fechamento em uma casa de US $ 200.000, foi de US $ 1, 847 em 2015, 7% inferior a 1% da média de US $ 1 989 em 2014. Como há custos associados ao refinanciamento de um empréstimo, os mutuários devem ter certeza de que vai ganhar dinheiro no arranjo. Isso significa que eles têm que ficar em casa o tempo suficiente para a poupança de taxas de juros para cobrir os custos de fechamento e depois alguns. Digamos que você comprou uma casa por US $ 200.000 e pagou US $ 2.000 em custos de fechamento. Enquanto isso, suas economias mensais de pagamento de hipoteca do refinanciamento são $ 100. Nesse cenário, demoraria vinte meses até mesmo em relação às taxas associadas aos custos de fechamento.Para os proprietários que planejam se mudar em alguns anos, um refinanciamento pode não valer a pena. Mas se você estiver na década de 50 e não planeja se mudar em breve, então um refinanciamento pode ser uma jogada inteligente. (Leia mais, aqui: 9 Coisas para saber antes de refinanciar sua hipoteca. )

O pagamento do empréstimo está em poucos anos

Quanto tempo um proprietário de mais de 50 anos pagou a hipoteca também vai jogar em uma decisão de refinanciamento. Afinal, se o mutuário tiver apenas dois ou três anos na hipoteca, não fará sentido reiniciar o relógio e começar de novo com um novo empréstimo de trinta anos. Mas se a hipoteca tiver apenas alguns anos e refinanciar, vai economizar, então vale a pena considerar. Para os proprietários que estão a meio do seu empréstimo de trinta anos, outra opção é refinanciar uma hipoteca de curto prazo. Os mutuários poderiam refinanciar em um empréstimo hipotecário de 15 anos ou um com prazo inferior a trinta anos. (Leia mais, aqui: 4 Razões para não refinanciar sua casa .)

Custos sem encerramento

Em alguns casos, o refinanciamento de uma hipoteca pode ser um movimento oportunista se os mutuários puderem obter o empréstimo para barato. Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecerão aos clientes clientes que não fecham empréstimos hipotecários para os mutuários que desejam refinanciar. Normalmente, existem restrições a essas ofertas, mas se membros de uma cooperativa de crédito ou banco não forem cobrados para refinanciar uma hipoteca, pode ser uma opção atrativa. Para os mutuários que avaliam um refinanciamento, ele poderia pagar para fazer o movimento o mais rápido possível se o Federal Reserve se mover para aumentar as taxas de juros no próximo ano.

Despesas precisam ser cortadas para a aposentadoria

Infelizmente, inúmeras pessoas estão enfrentando uma grande queda de poupança para aposentadoria, com muitos aposentados em aposentadoria com pagamento de hipoteca e outras dívidas. Em muitos casos, a menor renda não é suficiente para suportar sua dívida e estilo de vida na aposentadoria. (Leia mais, aqui: Despesas de aposentadoria típicas .) Mas o que muitas pessoas têm é uma boa pontuação de crédito que pode economizar dinheiro. Para as pessoas que se aproximam da aposentadoria, um refinanciamento pode não parecer a escolha lógica, mas se reduzir o pagamento da hipoteca a cada mês, liberando dinheiro muito necessário, pode ser um poupador de vida. Nota de cautela: os mutuários que esperam até que se aposentem para pensar em refinanciar vão enfrentar um tempo mais difícil obter aprovação por causa de seu menor fluxo de renda.

Pagar a hipoteca mais rápida como uma alternativa

O refinanciamento pode ser uma opção atrativa, mas para as pessoas com cinquenta ou mais, uma maneira alternativa de obter uma taxa de juros mais baixa é acelerar o tempo necessário para pagar o empréstimo. Duplicar os pagamentos mensais reduzirá os custos globais do empréstimo. Não só haverá poupanças das taxas de juros, mas os mutuários evitarão os custos de fechamento e os problemas associados ao refinanciamento. (Leia mais, aqui: É fazer pagamentos de hipoteca semanalmente uma boa ideia )

A linha inferior

Refinanciar uma hipoteca em um empréstimo de juros mais baixos é um acéfalo, se isso salvará o dinheiro do proprietário.Mas para as pessoas na década de cinquenta, há mais a considerar do que as economias associadas ao refinanciamento de uma hipoteca. A aposentadoria é ao virar da esquina e o refinanciamento da hipoteca pode não valer a pena se isso significa que um pagamento de hipoteca pesada virá com você para a aposentadoria mesmo se você estiver economizando dinheiro. Um dos outros, o refinanciamento poderia liberar algum dinheiro muito necessário na aposentadoria para apoiar o estilo de vida de um proprietário. E para as pessoas de 50 anos ou mais que planejam ficar em sua casa com o refinanciamento de longa distância pode ser uma maneira de aproveitar as taxas de juros que permanecem em níveis baixos.