O SEP IRA oferecido pelo Grupo Vanguard é considerado um dos melhores produtos da conta de aposentadoria individual (IRA) disponíveis. Embora o SEP IRAs seja um veículo popular de poupança de aposentadoria e seja oferecido por muitas instituições financeiras diferentes, o Vanguard SEP IRA oferece uma combinação única de acessibilidade, diversas opções de investimento, atendimento ao cliente de alta qualidade e facilidade de uso.

Se sua empresa atualmente não oferece um plano de poupança de aposentadoria e você gostaria de uma opção barata que lhe permitisse contribuir com a poupança de aposentadoria de todos os seus empregados, a seu critério, um IRA Vanguard SEP pode ser ideal para você.

O que é um SEP IRA?

A SEP IRA é um plano de poupança para aposentadoria oferecido por empresas para ajudar seus empregados a economizar para aposentadoria. Ao invés de ser financiado por diferimentos de salário de funcionários, como um 401 (k), um SEP IRA é financiado apenas pelas contribuições do empregador feitas diretamente para contas IRA individuais detidas pelos funcionários. Os funcionários mantêm a propriedade total de seus IRAs e podem fazer contribuições após impostos se o seu plano específico o permitir, mas o empregador é o principal responsável por contribuir com o nome de cada funcionário. As contribuições dos empregadores são limitadas a US $ 53 mil por ano, ou 25% da remuneração do empregado, o que for menor. Se os funcionários tiverem permissão para fazer contribuições, o limite é de US $ 5, 500 por ano, ou US $ 6, 500 para aqueles com mais de 50 anos.

Acessibilidade

Em geral, os IRAs do SEP são uma das opções de benefícios de aposentadoria mais acessíveis para os empregadores. Como os IRAs pertencem individualmente aos funcionários, a instituição administradora não precisa administrar os ativos do plano, o que reduz consideravelmente as despesas operacionais. Isso torna o SEP IRAs especialmente atraente para proprietários de pequenas empresas que talvez não tenham o excesso de capital para manter planos mais administrativamente intensos.

A principal vantagem do SEP IRA oferecido pela Vanguard é que é relativamente barato em comparação com outros produtos SEP. A Vanguard é de propriedade dos acionistas de seus fundos de investimento, por isso não beneficia a empresa para cobrar mais nas taxas do que realmente é necessário. Quando a empresa ganha dinheiro, seus acionistas ganham dinheiro, sejam eles seus investimentos em SEP IRAs ou contas de corretagem individuais.

Opções de investimento

Como outros produtos do IRA, o SEP IRA da Vanguard permite aos participantes investir em diversos fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e ações individuais. Os fundos de investimento da Vanguard são, em média, cerca de 82% mais baratos do que os fundos comparáveis ​​oferecidos em outros lugares. Eles não cobram taxas de carga, nenhuma taxa de marketing 12b-1 e nenhuma comissão.

Enquanto os IRA SEP só podem deter fundos mútuos oferecidos pela Vanguard, os titulares de contas podem optar por investir em ETF oferecidos por outras instituições.Através de uma conta de corretagem individual dentro de um SEP IRA, um detentor de conta pode comprar ações, títulos, ETFs e contratos de opções fora do portfólio da Vanguard. Embora essas negociações incorrer em taxas de comissão, o montante da cobrança diminui à medida que o tamanho da conta cresce.

Contas com menos de US $ 10 000 podem ter uma taxa de serviço anual de US $ 20 por fundo de investimento Vanguard detido na conta. Os titulares de contas podem contornar essa cobrança ao se inscrever para declarações eletrônicas.

O saldo mínimo da conta para abrir um IRA é de US $ 1 000. Embora os fundos mútuos da Vanguard tenham um investimento mínimo de US $ 3 000, existem alguns fundos de aposentadoria de data-alvo com apenas US $ 1 000 investimentos mínimos e taxas de gastos de apenas 0 . 02%.

Atendimento ao Cliente e Plataforma Online

A qualidade do serviço prestado e a plataforma on-line amigável são mais duas razões pelas quais o SEP IRA da Vanguard e seus outros produtos de poupança para aposentadoria se destacam da multidão. Muitas pessoas sabem que precisam economizar para a aposentadoria, mas não sabem como ir sobre isso ou como investir essas economias. Embora nenhum sistema de atendimento ao cliente seja infalível, a Vanguard parece ter um controle bastante bom sobre o que os investidores precisam.

Os representantes do serviço ao cliente estão disponíveis por telefone e e-mail. O site Vanguard também possui um extenso centro de suporte projetado para ajudar os investidores a solucionar seus próprios problemas. O site amigável da Vanguard é outra vantagem do seu produto SEP IRA. Além de informações sobre seus produtos e os diversos investimentos disponíveis, o site da Vanguard fornece aos membros recursos para planejar suas aposentadorias e cumprir seus objetivos de investimento individuais, incluindo calculadoras de renda, planilhas de despesas e informações de depósito de impostos. O site fornece uma plataforma simples para empregadores patrocinadores de planos para gerenciar contribuições e para que os funcionários acompanhem o progresso de seus investimentos.