O setor de serviços financeiros experimentou muitas mudanças tecnológicas nos últimos dois anos com uma explosão de robo-assessores e aplicativos móveis. Durante um curto período de tempo, essas novas tecnologias atraíram bilhões de dólares em ativos sob gestão e bilhões em capital de risco, já que os investidores apostam em seu brilhante futuro. A maioria dos conselheiros pode estar familiarizado com Betterment ou Mint. com, mas os chatbots são um fenômeno menos compreendido.

Neste artigo, veremos por que os chatbots podem desempenhar um papel cada vez mais importante nos serviços financeiros. (Para mais, veja: Chatbots: O Futuro do Conselho Financeiro do Banco? )

O que são Chatbots?

Os Chatbots são simplesmente tecnologias que facilitam a comunicação entre empresas e consumidores. Por exemplo, um chatbot de finanças pessoais pode sugerir compras de café anteriores por alguns dias para recuperar as contribuições de aposentadoria para o mês. O objetivo é ajudar os consumidores a tomar melhores decisões financeiras interceptando em momentos oportunos durante a vida cotidiana em vez de tentar construir hábitos durante reuniões trimestrais ou anuais.

A maioria dos chatbots está focada no Messenger do Facebook e nas plataformas iOS Messages que abriram recentemente a porta para desenvolvedores de terceiros. Assessores financeiros e outras empresas podem desenvolver chatbots para responder automaticamente às questões dos consumidores através de uma interface de bate-papo fácil e intuitiva. Por exemplo, um chatbot de conselheiro financeiro pode permitir que os consumidores verifiquem o saldo ou o desempenho da conta com uma mensagem simples ao invés de ter que fazer login em uma conta.

De acordo com o Citigroup, a economia do chatbot está crescendo mais rapidamente do que a economia do aplicativo com 170% de crescimento entre o terceiro e o sexto mês após o lançamento do Facebook Messenger. A empresa também observa que houve um maior número de desenvolvedores trabalhando em chatbots durante o sexto mês após o lançamento do que estavam trabalhando em aplicativos 14 meses após o lançamento do Messenger - embora esses estudos se concentrassem apenas nas plataformas do Facebook. (Para mais, consulte: Facebook Messenger tem 11K Bots: você deveria cuidar? )

Riscos e questões regulatórias

Uber e Airbnb romperam os mercados de táxi e hospedagem antes que as regras e os regulamentos pudessem ser escritos para governar seu crescimento. Da mesma forma, as tecnologias financeiras - ou fintech - ultrapassaram rapidamente os quadros regulatórios que regem os serviços financeiros. Os formuladores de políticas devem garantir que os consumidores sejam protegidos, especialmente no espaço de serviços financeiros com tanto em jogo, garantindo que as inovações continuem a reduzir custos e melhorar o desempenho.

As interações entre tecnologias e instituições financeiras podem produzir redes complexas de informação.Por exemplo, um chatbot de finanças pessoais pode interagir com várias contas bancárias, contas de corretagem e cartões de crédito diferentes para acessar informações relevantes. Os consumidores que experimentam um problema com qualquer uma dessas contas podem precisar rastrear o problema de volta para uma conta separada, apesar de usar uma única interface de chatbot.

Os consultores financeiros e os consumidores também devem ter em mente que sempre há um risco para um chamado evento de cisne negro - ou conseqüências inesperadas. Por exemplo, a inteligência artificial pode ser treinada para negociar efetivamente em um mercado normal, mas ocorrências inesperadas podem exigir ações que não podem ser aprendidas. Os Chatbots podem ser propensos a interpretar incorretamente as mensagens e executar as instruções erradas ou, talvez, informações falsas.

A linha inferior

Os Chatbots tornaram-se cada vez mais populares nos últimos trimestres. Com a Apple e o Facebook aberrando sua plataforma de mensagens para aplicativos de terceiros, essa popularidade está pronta para aumentar nos próximos meses e anos. O setor de serviços financeiros representa uma oportunidade atraente para os chatbots projetados para incentivar os consumidores a melhorar seus hábitos de economia e investimento e criar um futuro melhor para eles mesmos.

Os consultores financeiros podem querer considerar estas ferramentas em seus estágios iniciais para identificar maneiras de diferenciar suas ofertas dos concorrentes. Além disso, as futuras plataformas de consultores podem se relacionar com os chatbots de terceiros para fornecer conselhos a consumidores acionáveis. (Para leitura relacionada, veja: Disjuntores Fintech de 2016: Como você pode beneficiar? )