Divulgação: 'O que é conteúdo patrocinado? A Investopedia tem parcerias de marketing de conteúdo com várias empresas que anunciam conosco e pagam por leads e visualizações de páginas. A Investopedia mantém o controle editorial sobre o conteúdo para garantir que seja correto para o nosso público, mas nós não endossamos diretamente os produtos ou serviços mencionados nestes artigos.

Simplificando, uma pontuação de crédito é um número estatístico que representa a credibilidade de uma pessoa. Embora simples em conceito, é um número que pode realmente ajudá-lo, ou realmente machucá-lo quando você se candidata a um empréstimo ou emprestar dinheiro para fazer grandes compras ou adiantamentos.

Se você gosta ou não, sua pontuação de crédito é calculada da mesma forma que a de todos os outros. Sua pontuação de crédito é calculada em uma variedade de fatores, e não favorece pessoas que optam por viver sem linhas de crédito.

30% dos americanos têm crédito ruim ou mau

Embora apenas uma pequena porcentagem de americanos tenha resultados de crédito terríveis, 30% criativos têm crédito ruim ou ruim, de acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Pior ainda, 45 milhões de consumidores americanos não têm relatório de crédito ou histórico de crédito insuficiente para criar uma pontuação de crédito.

Até 43% dos milênios têm crédito ruim, de acordo com fontes múltiplas. Na verdade, os milênios e a Geração X são mais propensos a ter crédito subprime, uma classificação de crédito dada a aqueles com relatórios de crédito menos do que perfeitos ou históricos de crédito curtos.

Enquanto todos os credores definem suas próprias gamas de crédito (i. E. Muitos credores pensam que qualquer coisa acima de 720 é excelente), aqui está o alcance médio de pontuação, de acordo com o Credit Sesame:

• Excelente: 750 e acima
• Bom: 700 a 749
• Feira: 650 a 699
• Pobre: ​​550 a 649
• Mau: 550 e abaixo

Quase 60% não sabem sua pontuação de crédito

Quase 60% dos americanos não conhecem sua pontuação de crédito. Algumas pessoas têm medo de olhar suas pontuações, sabendo que cometeu erros financeiros ruins e outros não sentem a necessidade de verificar suas pontuações até estarem prontos para solicitar uma nova linha de crédito.

Este é um erro, especialmente com tantos serviços gratuitos de relatórios de crédito disponíveis. Monitorar seu relatório de crédito, especialmente quando sua pontuação de crédito é baixa, pode permitir que você identifique áreas que estão pesando sua pontuação.

Credit Sesame, Credit Karma e Quizzle são todos serviços gratuitos de monitoramento de crédito que podem ajudar os consumidores a rastrear sua pontuação e identificar quaisquer marcas depreciativas em seu relatório. Credit Sesame, em seguida, classifica cada um dos principais fatores de sua pontuação, incluindo

• Histórico de pagamentos
• Uso do crédito
• Era da conta
• Mix da conta
• Solicitações de crédito

Por exemplo, se você possui uma " C "para o histórico de pagamentos, então você sabe que seus pagamentos em atraso estão deixando sua pontuação, especialmente porque o histórico de pagamento representa 35% da sua pontuação.Você pode escrever uma carta de boa fé aos credores para pedir-lhes para remover a marca do seu relatório e continuar a fazer pagamentos no horário em todas as outras contas.

Shenil Walker, um cliente do Credit Sesame, não verificou seu relatório de crédito até um ano depois de ter um bebê. Foi então que ela descobriu que ela tinha seis contas na coleção porque o hospital nunca enviou uma conta. Walker sabia que precisava corrigir sua pontuação de crédito para se qualificar para melhores linhas de crédito e começou a pesquisar como fazê-lo, mas ela diz: "Eu não tinha idéia do que a minha pontuação de crédito era feita antes disso. "

Walker não está sozinho. Uma pesquisa descobriu que 24. 5% de seus entrevistados não sabiam quão impactante a taxa de utilização do crédito está em uma pontuação de crédito. É crucial que os consumidores saibam qual é o seu escore de crédito e quais fatores o afetam mais para manter um relatório de crédito saudável.

80% das famílias americanas têm dívida

A dívida é uma coisa comum e 80% das famílias americanas têm dívidas. Outros 70% dos americanos disseram que sua dívida era uma necessidade em sua vida, mesmo que eles preferissem não ter nenhuma dívida.

A dívida é uma questão difícil de equilibrar. Empréstimos e cartões de crédito podem expandir oportunidades, ou pelo menos isso é o que os 68% dos americanos acreditam. Por outro lado, se você não for cuidadoso com sua relação dívida / linha de crédito, sua taxa de utilização do crédito será maior e sua pontuação de crédito será menor. O montante total de dívidas contabiliza 30% da sua pontuação.

Chris Hall, um cliente do Credit Sesame, diz que a dívida o impediu de ter uma boa pontuação de crédito. "Eu fui sugado no circuito de empréstimo de uma [linha de crédito] para pagar o outro, arruinando meu nome", diz Hall. "No final, nenhum banco me deixaria abrir uma conta. "O ciclo da dívida de Hall começou com a dívida médica que ele não podia pagar. Não foi até que ele começou a enfrentar sua dívida que sua pontuação de crédito melhorou.

Este Bill pode aumentar sua pontuação de crédito?

Uma proposta de lei procura ajudar os consumidores a ter melhores resultados de crédito. O H. R. 5282, também conhecido como a Lei Global de Reforma do Relatório de Crédito ao Consumidor de 2016, patrocinado pela Rep. Maxine Waters, da Califórnia, permitiria que as informações desatualizadas fossem atingidas pelos registros de crédito do consumidor. O H. R. 5282 também permitiria aos consumidores consertar erros em seus relatórios sem precisar mostrar tanta prova que é necessária agora. O objetivo da conta é melhorar o crédito ao consumidor para aumentar suas chances de aprovação de empréstimo.

Embora este projeto de lei ainda esteja em consideração, existem outras maneiras pelas quais um consumidor pode melhorar sua pontuação de crédito.

• Pague suas contas no prazo: Seis meses de pagamentos no prazo são necessários para ver uma diferença notável na sua pontuação. Infelizmente, pagar suas contas de telefone e serviços públicos no tempo não aumentará sua pontuação de crédito.
• Aumente sua linha de crédito: Se você tiver contas de cartão de crédito, ligue e pergunte sobre um aumento de crédito. Se sua conta estiver em boas condições, você deve receber um aumento no seu limite de crédito. É importante não gastar esse montante para que você tenha uma menor taxa de utilização do crédito.
• Não feche uma conta de cartão de crédito: Se você não estiver usando um determinado cartão de crédito, então é melhor cortá-lo e parar de usá-lo em vez de fechar a conta. Dependendo da idade e do limite de crédito de um cartão, pode prejudicar sua pontuação de crédito se você fechar a conta.

Por exemplo, digamos que você tenha uma dívida de US $ 1 000 e um limite de crédito de US $ 5 000 dividido entre duas cartas uniformemente. Como a conta é, sua taxa de utilização do crédito é de 20%, o que é bom. No entanto, fechar um dos cartões colocaria sua taxa de utilização de crédito em 40%, o que afetará negativamente a sua pontuação.

Sua pontuação de crédito é um número que pode custar ou economizar muito dinheiro na sua vida. Uma pontuação excelente pode abater taxas de juros baixas, o que significa que você pagará menos por qualquer linha de crédito que você tira. Mas cabe a você, o mutuário, certificar-se de que seu crédito permaneça forte para que você possa ter acesso a mais oportunidades para emprestar se precisar. ( Veja também: Como uma mulher usou o Sesame de crédito para melhorar sua pontuação de crédito )