Às vezes a vida não funciona como planejado. As doenças repentinas não são apenas devastadoras pelos motivos mais óbvios; Eles também tomarão os melhores planos financeiros planejados e os levantarão completamente. Depois, há o fardo ainda mais insidioso de condições crônicas que podem soar o fim de uma vida por anos, mesmo décadas. Um dos mais assustadores, especialmente devido ao envelhecimento rápido da nação, é a doença de Alzheimer, uma condição neurológica que afeta a cognição. A doença de Alzheimer afeta mais de cinco milhões de americanos, e aproximadamente um em cada três idosos morrerá com a doença ou algum tipo de demência, de acordo com a Associação de Alzheimer.

O custo para o paciente é significativo. Uma sala privada em uma casa de repouso pode chegar a US $ 250 por dia - mais de US $ 91 000 por ano. Acrescente a essas visitas ao médico, medicamentos prescritos e muitos outros custos. E o paciente não é o único que paga. Os dados mostram que os cuidadores podem desembolsar US $ 5 000 por ano ou mais cuidar de um paciente de Alzheimer.

Isso torna o planejamento financeiro adequado crucial. O que você deve fazer com seus planos financeiros se você ou um membro da família são diagnosticados com a doença? (Para mais, veja Demência e aposentadoria: como os conselheiros podem ajudar .)

Tome Ação Precoce

A advogada de lei de idosos, Debra Speyer, diz: "Se uma pessoa é diagnosticada com doença de Alzheimer, eles podem, em um momento, ser lúcidos e saber quem e quais são seus recursos, e depois No mesmo dia, eles podem ser incapazes de ter tal entendimento. "Ela continua:" Embora possa ter a capacidade de entender e, assim, executar os documentos, à medida que a doença avança sua capacidade de fazer, pode chegar ao ponto de não ter a capacidade de executar esses documentos.

É o melhor imediatamente ter documentos de propriedade elaborados antes que a doença atinja o ponto da pessoa que não possui capacidade. Cada documento tem um padrão diferente para saber se alguém tem a capacidade legal de executá-lo. "Aqui está o que está envolvido na obtenção de seus assuntos financeiros e legais em ordem.

Etapa 1: reunir documentos

De acordo com o Centro de Cuidados com Alzheimer e Demência, os pacientes e cuidadores devem compilar os seguintes documentos:

• Todas as informações da conta bancária e de corretagem
• Escrituras, documentos de hipoteca ou declarações de propriedade > Políticas de seguro
• Receitas recorrentes ou pendentes
• 401 (k) e 403 (b) planos, pensões e outros documentos de aposentadoria, incluindo documentos de Assuntos de Veteranos, se aplicável
• Documentos da Segurança Social e do Medicare
• Ações e obrigações certificados
• Não se esqueça de quaisquer ativos on-line, como contas de redes sociais, ativos de fidelização de clientes, como milhas de passageiro frequente e qualquer outra pegada digital que possa ser gerenciada à medida que a pessoa envelhece.

Passo 2: Criar ou modificar documentos

Na maioria dos casos, a doença avança até um ponto em que o indivíduo já não é capaz de tomar decisões quanto ao seu melhor interesse. Antes de chegar a esse ponto, coloque planos legais que estabeleçam quem tomará decisões em nome do paciente. Alguns destes podem incluir:

Living Will

• - Este documento comunica os desejos do indivíduo para tratamento médico no final da vida. Quão agressivamente os médicos o tratam em caso de doença avançada? Eles realizarão CPR? Os testamentos de vida podem ser tão detalhados quanto desejado, mas para que alguém possa fazer escolhas sobre o documento com a ajuda de um advogado, ele ou ela deve ser competente por padrões legais. Will
• - Uma vontade viva termina quando alguém falha, momento em que a vontade se torna o documento legal que governa. Inclui instruções sobre como dividir os recursos e também um executor para garantir que todos os desejos do paciente sejam realizados adequadamente. Living Trust
• - Dependendo da situação financeira da pessoa, uma confiança viva pode ser mais apropriada do que uma vontade. Fale com um advogado de propriedade após o diagnóstico se uma vontade ou confiança ainda não estiverem em vigor. Procuração -
• Uma vez que um indivíduo se torna incapaz de tomar decisões por conta própria, alguém deve intervir e assumir o papel de tomador de decisão legal. O poder de advogado é concedido a essa pessoa através de documentos legais. Embora ainda legalmente competente, alguém pode conceder poder de advogado para uma única decisão ou para todas as decisões. Durable Power of Attorney for Healthcare
• - Esta é uma pessoa autorizada a tomar decisões especificamente sobre cuidados de saúde quando o paciente não pode. Ele ou ela poderia decidir sobre o tratamento, a ressuscitação, a continuação do apoio à vida, os prestadores de cuidados de saúde em mudança ou apenas sobre qualquer outra coisa relacionada aos cuidados médicos do paciente. Ao lidar com considerações legais, tenha em mente que os estados criam as leis que regem a maior parte dessas decisões e documentos. Você deve consultar um advogado antes de tentar colocar esses documentos no lugar para evitar processos judiciais longos e dispendiosos mais tarde. Procure por advogados especializados em leis antigas e planejamento imobiliário. A conselheira do UBS, Courtney Liddy, diz: "As famílias devem configurar pagamentos automáticos de contas, documentos principais de inventário e usar o Registro Nacional de Não Ligar, pelo que o paciente com Alzheimer não é enganado por uma farsa. "

Passo 3: Saiba sobre o seguro

No início do processo, descubra a extensão da cobertura do seguro de saúde. As políticas são drasticamente diferentes em seus níveis de cuidados. Medicare tradicional irá cobrir uma parcela das despesas, mas nenhum lugar perto de tudo. O paciente provavelmente precisará de um suplemento do Medicare ou da cobertura da Medigap. Existem também planos de necessidades especiais do Medicare que oferecem cuidados a pessoas com condições específicas, incluindo a doença de Alzheimer. Você pode aprender mais sobre SNPs aqui.

O profissional financeiro e o advogado da dívida de Long Island, Leslie H. Tayne, dizem: "Também é possível que pessoas com início precoce de Alzheimer recebam seguro de invalidez da segurança social (SSDI), que é pago para pessoas que trabalharam anos suficientes e não conseguem para continuar a trabalhar devido a uma deficiência.Para aqueles que não possuem ativos ótimos, a Renda Suplementar de Segurança (SSI) pode ser paga mensalmente à pessoa diagnosticada. Esta ajuda mensal é fornecida para necessidades básicas, como alimentos e abrigo. Pessoas com Alzheimer que agora são veteranos podem se qualificar para cuidados de longa duração do Departamento de Assuntos de Veteranos da U. S. "Certifique-se de que todos os planos de seguro de longo prazo sejam identificados e compreendidos.

Passo 4: Ajuste o portfólio

Antes do diagnóstico, os objetivos financeiros de uma pessoa idosa eram provavelmente diferentes: viajar, comprar propriedades de investimento ou deixar as crianças ou os netos uma herança. Agora, muitos dos seus fundos de aposentadoria provavelmente irão cuidar. Isso pode exigir ajustes. Consulte um planejador financeiro para avaliar e ajustar constantemente o portfólio.

Uma opção a considerar é um IRA em trusteed, que possui algumas das vantagens de planejamento imobiliário de uma confiança, como manter os herdeiros recebendo uma quantia fixa e gastando tudo logo após a morte do paciente. Isso pode dar ao paciente mais confiança de que qualquer herdeiro será atendido corretamente. IRAs fiduciados não são necessários para IRA de baixo saldo, mas uma vez que os saldos atingem US $ 2 milhões ou mais, eles se tornam uma opção. Pergunte a um planejador financeiro ou advogado de propriedade sobre isso.

Considere também como gerenciar outros ativos, inclusive fornecendo de um cônjuge ou de outros membros da família que possam depender do paciente. (Para mais informações, consulte

Confianças de proteção de ativos: Ajuda para idosos .) Certifique-se de que quem quer que seja financeiramente responsável pelo paciente tenha os papéis e documentos necessários para intervir quando é hora. Passo 5: Considere Implicações Cuidador

À medida que o indivíduo se torna menos capaz de viver de forma independente, outra pessoa terá que assumir cuidados primários. Isso pode eventualmente requerer uma casa de repouso, mas se os amigos ou os membros da família levarão o indivíduo à sua casa, eles precisam planejar o que isso parece. Pode incluir a adaptação da casa por razões de segurança, modificando uma carreira e fazendo ajustes para a assistência à infância. A pessoa que assume essa responsabilidade terá um trabalho cada vez mais difícil. Os sistemas de apoio devem ser identificados antecipadamente.

Passo 6: Investigue Arranjos Funerais Avançados

No início do processo de Alzheimer, um indivíduo pode ajudar a família em amigos a olhar para a morte, se esse tipo de planejamento se sentir confortável para eles. Porque a progressão da doença de Alzheimer é tão cansativa, isso pode ser verdadeiramente benéfico na linha. A primeira decisão será enterro, cremação ou doação - algo que o paciente deve escolher, se possível. Depois disso, decida em um serviço, encontre um cemitério, se aplicável, e pague antecipadamente algumas ou todas as despesas.

Passo 7: Mantenha o paciente seguro

Uma vez que tudo esteja no lugar, comunique-se com familiares, cuidadores e profissionais. Diga-lhes para observar qualquer comportamento que possa alertar os observadores de que a condição do indivíduo está a piorar. Alguns exemplos estão tentando comprar itens grandes ou doar dinheiro para fontes questionáveis.Lembre-se de que os documentos podem ter que ser ajustados à medida que a doença avança. Descobrir antecipadamente como você irá passar para os próximos estágios conforme necessário.

A linha inferior

A chave, de acordo com especialistas, é fazer todos os arranjos possíveis enquanto o paciente estiver no início da doença. Isso permite que ele ou ela faça parte do processo de tomada de decisão. Em segundo lugar, montar a equipe de especialistas que ajudará como o estado do paciente muda. Finalmente, não se esqueça de cuidar dos cuidadores. Eles também precisam de apoio. (Para mais, veja

Os conselheiros devem considerar um 'Protocolo de demência' .)