Não é um cenário que alguém quer enfrentar - se afogando em um oceano de dívida. Se a sua situação financeira tomou uma virada para pior, e as contas estão começando a se acumular, você provavelmente considerou a declaração de falência.

É uma medida extrema e, apesar do impacto negativo da falência em relatórios de crédito e moral, mais de 1 milhão de pessoas declararam falência em 2013. Se sua situação financeira está fora de controle e você não vê outra maneira de aliviar sua dívida , um bom advogado pode ajudá-lo através do processo complicado de depósito de falência, protegendo seus ativos o máximo possível.

Você realmente precisa de um advogado da bancarrota?

Uma vez que você decidiu declarar falência, você pode se perguntar se você realmente precisa de um advogado. Afinal, o processo já é caro - a taxa de inscrição para a bancarrota do capítulo 7 é de US $ 335 e US $ 310 para o capítulo 13. As taxas do advogado podem, em média, exceder $ 1000 para o capítulo 7 e em torno de US $ 3000 para o capítulo 13. Sua situação financeira já é terrível, então você realmente precisa pagar mais dinheiro para a representação?

Embora a lei não exija que você tenha um advogado, e muitas pessoas optam por apresentar pro se (sem um advogado), pode ser arriscado fazê-lo. Em um relatório de 2011 do Tribunal de Falências dos EUA da Califórnia Central, 28% dos arquivadores de falências não usaram um advogado (em todo o país, 9% dos depositantes optam por pro se). No capítulo 7, os processos apresentaram proteção, 60. 9% tiveram sucesso em pagar dívidas, em comparação com 94. 5% de sucesso nos casos arquivados com um advogado. As regras que regem o processo de falência são muito complexas, e um erro tão simples como esquecer de listar um bem, perder o prazo para arquivar documentos ou preencher incorretamente um formulário pode fazer com que você perca proteções ou que o seu caso seja completamente dispensado.

Embora o custo adicional de um advogado de falência possa se sentir íngreme, seus conhecimentos podem fazer a diferença entre a dívida totalmente descarregada e um caso demitido por um simples erro de arquivamento.

Como escolher um advogado de falências

Quando se trata de encontrar o advogado de falência correto para lidar com suas necessidades, vale a pena fazer alguma pesquisa. Não escolha apenas um nome da lista telefônica, ou escolha o advogado anunciando a menor taxa. Em vez disso, experimente o seguinte:

• Peça a amigos ou colegas para obter recomendações.
• Se você conhece advogados que se especializam em outro tipo de lei, pergunte se eles podem recomendar um bom advogado de falência.
• Se você trabalha para uma grande empresa, veja se eles oferecem aos funcionários um plano legal de grupo.
• Verifique com o seu capítulo local da American Bar Association.
• Se você está desempregado, ou tem pouca renda, verifique com uma organização de serviços legais sem fins lucrativos. Nem todos oferecem serviços de falência, mas mesmo que não o façam, podem recomendar um bom advogado de falência.

Procure Experiência

Assim como você não iria a um dermatologista para problemas cardíacos, você não deveria ir a um advogado especializado em um campo diferente da falência por este processo complicado. Depois de encontrar alguns advogados que parecem promissores, crie consultas com dois ou três para discutir seu caso. A maioria dos advogados não cobram pela consulta inicial e estão dispostas a responder suas perguntas básicas cara a cara.

Você quer perguntar quantos anos o advogado tem praticado e quantos casos de falência ele ou ela tratou. É uma vantagem se o advogado é membro de uma organização de direito especializado como a Associação Nacional de Advogados de Bancarrota do Consumidor, pois geralmente significa que eles têm treinamento avançado no campo. Você também quer saber quantos casos de falência o advogado administra por mês - se for mais de 30, o advogado pode não ter muito tempo para gastar no seu caso, e você pode encontrar-se chocado por um one-size-fits- todo processo, em vez de representação legal adaptada às suas necessidades específicas.

Quanto custa?

Enquanto o custo é um problema de linha de fundo, não escolha o seu advogado com base apenas no preço. Cuidado com as empresas que oferecem ofertas que são muito menores do que a tarifa para outros advogados em sua área - você pode terminar com um advogado que não tem experiência nem está disposto a tomar o tempo que seu caso merece.

O advogado deve ser antecipado sobre seus custos. Muitos advogados de bancarrota cobram uma taxa fixa, que cobre todas as horas gastas em seu caso, tempo no tribunal e taxas de arquivamento. Nos casos do capítulo 13, os tribunais distritais estabelecem um limite quanto à quantidade de advogados de falência que podem cobrar - essa quantidade varia de distrito para distrito, mas pode chegar a US $ 6 000, embora US $ 3 000 sejam a média. As taxas para as quiebras do capítulo 7 não são reguladas pelo tribunal, e variam de US $ 500 a US $ 3, 500, dependendo da complexidade do seu caso.

Esteja ciente de que em um caso do capítulo 7, você será obrigado a pagar o montante total das taxas do advogado antes do processo ser arquivado. Caso contrário, o advogado perderia seu pagamento no processo de falência. Em uma bancarrota do capítulo 13, no entanto, você geralmente pode incluir toda ou parte dos honorários do advogado em seu plano de reembolso.

Personalidades compatíveis

Enquanto seu advogado não precisa ser seu amigo, você deve se sentir confortável trabalhando com ele ou ela e sentir um nível geral de conforto durante o processo de falência. Você geralmente saberá se a "química" está lá desde o início, então, se seu intestino lhe disser que este não é o advogado para você, preste atenção.

Declaração de falência: Capítulo 7 ou Capítulo 13?

Embora existam várias formas de falência, a maioria das pessoas que declaram falência pessoal escolherá o capítulo 7 ou o capítulo 13. No capítulo 7 falências, que são do tipo mais comum, os ativos não isentos são vendidos para pagar os credores e restantes a dívida é descarregada. Isso exclui a dívida não descartavel, como apoio à criança e empréstimos estudantis.Enquanto a bancarrota do capítulo 7 é uma boa opção para aqueles com pouca receita e ativos, o capítulo 13 é uma escolha melhor para aqueles com maior renda ou ativos mais significativos. Em uma bancarrota do capítulo 13, em vez de descarregar imediatamente a dívida, você terá um plano de 3 a 5 anos para pagar os credores, no final do qual a maior parte da dívida não garantida restante será alta. Um advogado de falência irá ajudá-lo a decidir qual capítulo seria mais benéfico em sua situação.

A linha inferior

O depósito de falência é um processo de drenagem emocional e financeira. Escolher o advogado certo pode ajudar a orientá-lo através do procedimento complexo, mantendo o estresse a um nível razoável.