Para a maioria de nós que tem que ir trabalhar todos os dias, a aposentadoria parece maravilhosa. Sair da corrida de ratos logo parece uma ideia ainda melhor. Em vez de trabalhar até a nossa década de 60, aposentar uma década antes nos daria muito mais tempo para aproveitar a vida boa. A questão é: se aposentar aos 56 anos de idade - 10 anos antes da idade total de aposentadoria da Segurança Social para aqueles nascidos entre 1943 e 1954 - quanto dinheiro vai demorar?

Quanta renda?

Vamos fazer alguns cálculos informais, de trás para o guardanapo para obter uma idéia de bola sobre a quantidade de renda necessária para tornar o sonho realidade. Há duas respostas rápidas e fáceis a essa pergunta - ou mais precisamente, duas maneiras de responder a essa pergunta.

Você pode obter a primeira resposta anotando a quantia de dinheiro que gastou no ano passado. Se você gastou US $ 35.000 para manter seu estilo de vida, então você precisa de US $ 35.000 por ano a partir dos 56 anos. Se você gastou US $ 100, 000 ou US $ 200, 000 ou US $ 250, 000 ou algum outro valor no ano passado, então esse é o número você precisará.

Essas estimativas rápidas e sujas baseiam-se simplesmente na ideia de que o estilo de vida que deseja no próximo ano é o mesmo estilo de vida que você desfrutou no ano passado e que você tem economias adequadas ou outras fontes de renda para pagar sua contas quando você atinge a idade de aposentadoria completa em 66. Eles não levam em conta coisas que podem afetar suas despesas de maneira importante, seja agradável (uma viagem ao redor do mundo) ou desagradável (uma doença grave). Eles também ignoram os efeitos prejudiciais da inflação. Para obter informações adicionais sobre isso, confira Inflação: o que é inflação?

Quanto economias?

Se você se aposentar, o fluxo de renda do trabalho está desligado. Então, quanto de economias você precisa pagar as contas? Todas as outras coisas sendo iguais, você precisará ter cerca de 10 vezes o valor de suas despesas economizadas, para gerar renda suficiente para viver, até que você possa começar a colecionar os benefícios da Segurança Social aos 66 anos.

Requisito de renda = $ 35, 000	Requisito de renda = $ 100, 000
Ano 1	$ 350, 000 poupança	$ 1 000, 000 poupança
Ano 2	$ 315 000 Economia	$ 900, 000 de poupança
Ano 3	$ 280, 000 poupança	$ 800, 000 poupança
Ano 4	$ 245, 000 poupança	$ 700, 000 de economia
Ano 5	$ 210, 000 poupanças	$ 600, 000 poupança
Ano 6	$ 175, 000 poupança	$ 500, 000 poupança
Ano 7	$ 140, 000 poupança	$ 400 , 000 economias
Ano 8	$ 105, 000 poupança	$ 300, 000 poupança
Ano 9	$ 70, 000 poupança	$ 200, 000 poupança
Ano 10	$ 35 , 000 economias	$ 100, 000 de poupança

O papel do governo

E se você olhar para esses números e pensar para si mesmo que você não tem dinheiro suficiente para manter seu estilo de vida ou uma década e ainda pague suas contas - mas você ainda quer se aposentar em 56?Isso nos leva à segunda resposta.

Novamente, começaremos com os mais simples pressupostos: aos 66 anos, a Segurança Social será sua única fonte de renda na aposentadoria; que você começou a trabalhar aos 20 anos; e que você qualifica para o máximo possível de benefícios da Segurança Social. Nesse cenário, o máximo que um aposentado em 2017 poderia coletar era de US $ 2, 687 por mês. Isso chega a US $ 32, 244 por ano.

Então, para você passar, assumiremos que é o seu mínimo: uma renda anual de US $ 32, 244. Por essa matemática, você precisaria de US $ 322, 440 total para pagar suas contas por uma década até o primeiro cheque de benefício chegar .

Claro, você pode optar por começar a colecionar os benefícios da Segurança Social um pouco mais cedo, aos 62 anos. Isso diminuirá o tamanho dos pagamentos, no entanto; veja o Early Bird não recebe o sem-fim da segurança social .

A linha inferior

Naturalmente, esses pressupostos não refletem as realidades de um mundo complexo. Embora a matemática simples seja fácil de calcular, não leva em consideração as variáveis ​​dos retornos dos investimentos, o aumento do custo de vida, despesas inesperadas, custos potenciais de saúde e uma série de outros fatores e possíveis mudanças nos hábitos de consumo pessoal e no estilo de vida.

Qualquer um desses dois métodos que você escolher, a linha inferior é que você precisará de uma quantia ordenada de poupança, para que você corre até que a Segurança Social inicie. Pergunte a si mesmo: você pode cortar as despesas atuais? Você terá uma verificação de aposentadoria esperando por você dentro de 10 anos? Você pode herdar uma grande quantidade de dinheiro? O seu cônjuge tem renda que pode ajudar a financiar seu plano? Você ainda qualifica o pagamento máximo da Segurança Social? Você pode viver sobre a quantidade de segurança social que você qualifica?

As respostas a essas perguntas são diferentes para todos. O planejamento de aposentadoria é um processo altamente pessoal. Só você conhece todos os detalhes específicos da sua situação financeira pessoal, e só você sabe o que os sacrifícios que você está fazendo para realizar aquele sonho de beijar a adivinhação da vida dura.

Veja também Os prós e (Principalmente) Contras da aposentadoria antecipada .