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Graças à volatilidade do mercado de 2015, a maioria dos milionários está se aproximando dos investimentos em 2016 com uma mentalidade mais conservadora. Mais de metade (54%) dos milionários com um valor líquido de US $ 5 milhões (não incluindo residência principal) planeja colocar dinheiro em contas de compras / poupança, enquanto a metade investirá em fundos mútuos, de acordo com um estudo recente do Grupo Spectrem chamou Atribuição de ativos, carteiras e provedores principais .
Quatro em dez investirão em ações, enquanto 37% provavelmente investirão em fundos do mercado monetário. Cerca de um quarto é susceptível de investir em certificados de depósito (CDs) e investimentos de renda fixa.
Leia mais para obter mais informações sobre como os clientes mais ricos provavelmente serão melhorados este ano e além. (Para leitura relacionada, veja: 6 erros de investimento que o Ultra rico não faz. )
Condições do mercado
Quando se trata de alcançar seus objetivos financeiros atuais, os milionários consideram que as condições do mercado constituem a ameaça mais séria. Spectrem ressalta que, em meio a preocupações com os preços do petróleo, a desaceleração econômica da China, a crise da dívida em curso na Grécia e a especulação contínua sobre quando o Federal Reserve aumentaria as taxas de juros, a Dow Jones Industrial Average (DJIA) e o Índice S & P 500 publicaram seus piores anos desde 2008 Em 2015, o Dow baixou 2,2%, enquanto o S & P 500 caiu 0,7%.
A idade também desempenha um papel significativo na determinação da probabilidade de como os milionários planejam investir no longo prazo. Os milênios são os mais propensos a investir na maioria dos veículos de investimento. Como o tempo é do seu lado, eles são menos avessos ao risco do que as gerações mais velhas. Três quartos dos milionários mais jovens pesquisados, por exemplo, provavelmente investirão em ações. Isso se compara a apenas 40% dos Baby Boomers e idosos de 65 anos ou mais.
Há menos um fosso entre Millennials e investidores mais antigos na probabilidade de investir em contas de cheques / poupança e fundos mútuos. (Para leitura relacionada, veja: Gerenciamento de riqueza: como os bilionários o fazem. )
Nível de riqueza
Em geral, o estudo Spectrem descobriu que a probabilidade de investir em um veículo específico aumenta com patrimônio líquido. Por exemplo, os milionários com um patrimônio líquido entre US $ 3 milhões e US $ 4. 9 milhões são mais propensos a investir em ações no próximo ano (47%) versus 40% dos entrevistados com um valor líquido de até US $ 1. 9 milhões.
Os executivos corporativos seniores, enquanto isso, mostram a maior probabilidade de que eles investirão em fundos mútuos (63%). A maior percentagem de empresários investirá em ações (49%).
Robo-Advisors Rising
O interesse pelos robo-conselheiros está crescendo entre todas as faixas etárias e segmentos de riqueza - não apenas os jovens, a pesquisa encontrada.O estudo examinou os investidores de diferentes segmentos de riqueza: a massa afluente ou aqueles com US $ 100.000 no valor líquido e até investidores de patrimônio líquido ultra alto, que têm valor líquido de até US $ 25 milhões.
Os jovens afluentes de massa são os mais investidos em robo-assessores. Enquanto quase metade conseguiu gerenciar programas de contas, 9% contavam contas gerenciadas por robo-assessores. Isso inclui 23% dos investidores afluentes em massa com idade inferior a 36 anos. Quatorze por cento dos investidores afluentes em massa entre 36 e 44 anos têm contas com robo-assessores. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )
Os milionários estão quase como investidos em robo-assessores como o afluente de massa. Nove por cento dos milionários possuem contas gerenciadas por robo-assessores, embora mais tenham gerenciado contas (53%) lideradas por conselheiros humanos. Quase 28% dos milionários menores de 55 anos possuem contas geridas por robo-assessores. Isso inclui 16% dos milionários entre 45-54 anos.
Em geral, os investidores de patrimônio líquido ultra-alto são um pouco menos entusiasmados com os robo-assessores. Apenas 8% têm um relacionamento contínuo com um. O interesse entre os jovens investidores de patrimônio líquido ultra-alto, no entanto, é maior. Quarenta e cinco por cento dos investidores de patrimônio líquido ultra alto com idade inferior a 48 têm contas de robo-conselheiro.
Percepção de Robos
Muitos desses investidores não sabem o que as suas contas geridas pelo robo-advisor possuem. Aqueles que fazem são mais investidos em ações. Trinta e oito por cento dos ativos detidos pelos robo-assessores para investidores de patrimônio líquido ultra alto estão em ações, com 19% em renda fixa.
Em pesquisa separada, a Spectrem descobriu que 25% dos investidores de alto patrimônio ultra alto acreditam que os robo-assessores podem fazer a maioria dos empregos perguntados a conselheiros humanos. De fato, 34% acreditam que um robo-assessor poderia combinar o desempenho de um consultor humano na seleção de investimentos para um plano de aposentadoria.
A boa notícia para os conselheiros é que os dados da Spectrem mostram que poucos investidores acreditam que os robo-assessores estão melhor equipados para lidar com as atribuições de investimento. Mas se os investidores acreditam que um robo-conselheiro é igualmente hábil em uma tarefa de investimento e o robo-assessor custa menos, é compreensível por que um investidor pode optar por trabalhar com um robo-assessor, afirma o Spectrem.
"Cabe a conselheiros e provedores financeiros explicar e ilustrar como trabalhar com conselheiros humanos é mais rentável do que trabalhar com robo-assessores", disse Spectrem no relatório.
A linha inferior
Os conselheiros devem estar conscientes de que os investidores milionários estão entrando em 2016 com uma mentalidade mais conservadora graças à volatilidade do mercado que criou sua cabeça em 2015. Eles também devem tomar nota de que o uso de robo-conselheiro entre os ricos é crescendo em popularidade em geral, não apenas entre os mais jovens investidores. Para competir, os assessores precisam deixar claro por que trabalhar com eles versus um robo-assessor é mais útil. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors, o novo melhor amigo do Ultra-Rich. )
O que as pessoas querem dizer quando dizem que a dívida é uma forma de financiamento relativamente mais barata do que a equidade?
Neste caso, o "custo" a que se refere o custo mensurável da obtenção de capital. Com a dívida, esta é a despesa de juros que uma empresa paga em sua dívida. Com o patrimônio líquido, o custo do capital refere-se ao crédito sobre os ganhos que deve ser concedido aos acionistas quanto à sua participação na empresa. Por exemplo, se você executar uma pequena empresa e precisar de US $ 40.000, pode retirar um empréstimo bancário de US $ 40.000 a uma taxa de juros de 10% ou pode vender uma participaçã
O que significa quando os relatórios de notícias financeiras dizem que mais problemas foram vendidos do que comprados?
Isso simplesmente significa que, em um mercado, mais ações (emissões) foram negociadas para o dia em comparação com o número de empresas que negociaram o dia. Quando uma ação ou emissão é considerada como comprada, ela deve ser negociada para o dia ou maior do que começou o dia; A idéia é que mais pessoas querem comprar do que vender o estoque, então eles oferecem o preço para cima.
Por que as pessoas dizem que setembro é o pior mês para investir?
Muitas vezes na mídia financeira, você ouvirá as pessoas fazer referência a horários específicos da semana, mês ou ano que normalmente fornecem condições de alta ou baixa. Uma das realidades históricas do mercado de ações é que tipicamente tem sofrido mais pobre durante o mês de setembro.