Lembra-se do preço de um bilhete de filme há 15 anos? Esse bilhete custa muito mais hoje, graças, em parte, ao efeito da inflação. Este termo econômico refere-se à tendência dos preços (para bens de consumo, serviços, habitação) para aumentar gradualmente ao longo do tempo. A inflação também tem a tendência de reduzir o valor de suas economias. É por isso que é importante entender a inflação e gerenciar seus efeitos.

Como a inflação afeta a poupança?

Digamos que você tenha US $ 100 em uma conta de poupança que paga uma taxa de juros de 1%. Após um ano, você terá $ 101 em sua conta. Durante este período, se a inflação for 2%, você teria que ter $ 102 para compensar o impacto de preços mais altos. Como você só terá $ 101 em sua conta, você realmente perdeu algum poder de compra. Se suas economias não crescem para refletir esse aumento nos preços ao longo do tempo, o efeito será como se você realmente estivesse perdendo dinheiro.

Se você é um aposentado que vive em suas economias limitadas, você não pode manter seu padrão de vida se a inflação reduzir seu poder de compra a cada ano que passa. Nos Estados Unidos, os custos médicos, uma despesa essencial para a maioria dos aposentados, tendem a aumentar. (Para mais, veja: Combatendo o assassino silencioso da aposentadoria: inflação .) A inflação também afeta aqueles que não vivem com renda fixa. E se você está economizando dinheiro com um objetivo em mente, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um adiantamento para uma compra de casa? Você não quer ver seu poder de compra real diminuir à medida que os preços aumentam a cada ano, diminuindo o valor monetário da faculdade ou da casa, você pode comprar.

O que está por trás da inflação?

A inflação ocorre quando a demanda por bens e serviços cresce em uma economia. À medida que a oferta monetária em uma economia aumenta, é provável que haja mais demanda de consumidores que procuram comprar vários produtos. Essa crescente demanda cria uma pressão sobre os preços e eles aumentam. À medida que mais pessoas estão dispostas a pagar por esses bens, os vendedores aumentam seus preços. Outra situação que pode levar à inflação é quando há um aumento nos custos de produção. Os produtores passam os custos, sob a forma de preços mais elevados, aos consumidores.

Medindo inflação

Agora você pode estar preocupado se você está realmente perdendo dinheiro com suas economias. Então, como você mede o efeito da inflação? Existem certos índices que o governo coloca para medir o efeito do aumento dos preços. O Índice de Preços ao Consumidor, por um lado, inclui os preços de uma variedade de bens e serviços que os consumidores compram. Isso inclui os preços de transporte, cuidados médicos e habitação, entre outros. Um IPC crescente indica que os custos de tais itens de consumo estão aumentando.Seguindo este índice, publicado mensalmente pelo Departamento de Trabalho, dá-lhe uma ideia do nível de inflação nos Estados Unidos

Inflação nos Estados Unidos

Nos últimos anos, a inflação tem sido tão baixa que os bancos centrais no Os EUA, o Japão e a Europa estão ativamente tentando impulsionar a inflação e afastar o espectro da deflação, ou a queda dos preços. Na U. S., por exemplo, o Federal Reserve está visando um crescimento anual de 2% na inflação. O banco iniciou várias medidas de estímulo para impulsionar a economia após a crise financeira e uma grande recessão. (Para mais, veja: Se você se preocupar com a taxa de inflação dos EUA? )

Em 2008, houve uma conversa de que o ingresso de dinheiro nas medidas de estímulo da Reserva Federal levaria realmente a uma alta taxa de inflação nos EUA. Esse tipo de situação ainda não ocorreu, e o Federal Reserve ainda está tentando aumentar a inflação em uma economia morna. As coisas não eram sempre assim. No final da década de 1970, o Fed estava mais voltado para a luta contra altas taxas de inflação de dois dígitos. E houve períodos de hiperinflação, ou inflação muito alta, em países como a Alemanha.

Proteja suas economias com a inflação

Embora existam poucas evidências de inflação na U. S. hoje, é provável que seja mais um problema em algum momento. A boa notícia é que existem maneiras de gerenciar a situação. Se você é um aposentado que recebe um pagamento de segurança social do governo, o governo ajusta o pagamento com base no custo de vida, conforme medido pelo Índice de Preços ao Consumidor. Assim, à medida que a inflação aumenta, você também verá seu aumento na segurança social. (Para mais, veja: Os benefícios da segurança social são ajustados para a inflação? )

Existem também maneiras de evitar o impacto da inflação em suas economias pessoais. Por um lado, em vez de manter suas economias de caixa, procure investir para um melhor retorno. Os retornos mínimos que as contas do mercado monetário e as contas de poupança tendem a oferecer não são suficientes para explicar a inflação, então, o estacionamento do seu dinheiro não é susceptível de proteger o seu poder de compra.

Em vez disso, pretende ser mais agressivo com o seu dinheiro para obter um melhor retorno. (Para mais, veja: 9 Principais ativos para proteção contra inflação. ) Para os aposentados, em vez de investir em títulos do Tesouro público simples, você pode querer considerar os Títulos protegidos contra a inflação do Tesouro, ou TIPS. Esses valores mobiliários ajustam os pagamentos de juros que você obtém com base em mudanças no CPI. E o pagamento principal que você receberá também será ajustado pela inflação. Caso os preços baixem ao longo do seu período de investimento, você, pelo menos, recuperará seu principal original.

E os retornos dos investimentos em ações geralmente tendem a superar a inflação. Enquanto os investidores focados na preservação do capital podem não estar interessados ​​na volatilidade associada às ações individuais, optar por fundos mútuos provavelmente proporcionará um bom retorno. Considerando que esses fundos têm exposição a uma grande variedade de ações, você não estará colocando todos os seus ovos em uma cesta.Um fundo mútuo que segue uma abordagem de indexação passiva pode ser ainda melhor, uma vez que não depende das habilidades de seleção de ações de qualquer gerente de fundo específico. O mercado de ações tende a aumentar ao longo do tempo e você se beneficiará dessa exposição. Você também pagará menos em taxas com uma abordagem de indexação.

A linha inferior

A inflação refere-se à marcha ascendente dos preços em uma economia ao longo de um período de tempo. Isso tende a reduzir o poder de compra de um consumidor; ela só pode comprar uma quantidade reduzida de bens e serviços com o mesmo dinheiro ao longo de um período de tempo. Felizmente, existem maneiras de gerenciar a inflação para que você possa preservar seu poder de compra.