A Fintech, que já interrompeu os mercados de pagamentos, bancos e consultoria financeira, está começando a entrar no mercado de hipotecas de US $ 14 trilhões. Dada a crescente popularidade das soluções financeiras digitais, parece haver uma demanda por soluções de hipotecas eletrônicas entre compradores de casa e vendedores.

O mercado hipotecário da U. S. tem sido dominado por vários grandes jogadores com o Wells Fargo no topo e JP Morgan Chase, Bank of America e US Bank não muito atrás, de acordo com o Daily Fintech. Mas, desde o colapso da hipoteca de 2008, a indústria tem crescido. Os empréstimos hipotecários não bancários estão crescendo à medida que os bancos comerciais diminuem. Na verdade, os empréstimos hipotecários por tipo de instituição mudaram drasticamente entre 2007 e 2014. Recentemente, os bancos comerciais forneceram 52% dos empréstimos hipotecários, contra 74% em 2007. Em 2014, os empréstimos hipotecários por não bancos quase duplicaram para 43%, de 23 % em 2007. (Para mais, veja: 7 coisas que formam o futuro do Fintech .)

De onde vem esse crescimento? Veja como fintech está gradualmente entrando no mercado de crédito hipotecário.

Fintech Players no mercado de hipotecas

Radius Financial Group cravou o código de hipoteca totalmente sem papel em 2016. A empresa, juntamente com a ajuda da DocMagic, o registro de empréstimos MERS, Fannie Mae e Santander Bank encerraram seis empréstimos sem documentos em papel. Radius usou o DocMagic e o registro de empréstimo da MERS para lidar com partes distintas do processo, mostrando o potencial de automação na preparação de documentos e rastreamento de empréstimos.

Os fechamentos eletrônicos e as notas eletrônicas não são novos, já que Fannie Mae e Freddie Mac compraram e-hipotecas desde a virada deste século. No entanto, o problema com esses tipos de transações é que poucos credores de armazém podem comprar hipotecas eletrônicas, de acordo com um recente artigo da National Mortgage News. Esta desvantagem provavelmente mudará à medida que mais empresas entrarem no mercado de hipotecas eletrônicas. (Para mais, veja: Expansão Fintechs Shatter Status Quo .)

Clara, uma startup da Califórnia, tem como objetivo resolver alguns dos problemas de hipotecas que flagelam os consumidores que procuram comprar uma casa. Fundada pelo engenheiro Lukasz Strozek e Jeff Foster, ex-assessora de políticas no Departamento de Tesouraria da U. S., Clara se esforça para suavizar as ineficiências que acompanham a indústria de empréstimos hipotecários. Clara se diferencia criando os devedores e oferecendo um portal on-line para preencher os papéis. A empresa também sustenta que suas taxas são menores do que os concorrentes.

Lenda, um provedor de empréstimo domiciliar, também oferece uma solução de hipoteca digital. Outros serviços de empréstimos hipotecários digitais incluem Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Depois, há SoFi, a firma fintech conhecida pelos serviços de empréstimo de estudantes e pessoal, que também está ganhando terreno na esfera do crédito hipotecário digital.(Para mais, consulte: Como o Tech Startup SoFi planeja interromper a indústria bancária .)

Uma pesquisa recente da JD Power descobriu que 62% dos inquiridos com menos de 35 anos que compraram uma casa neste ano declararam que " D use um aplicativo para celular para completar um pedido de hipoteca, se disponível pelo credor. E 20% dos compradores de todas as idades não ficaram satisfeitos com o credor, proporcionando suporte adicional para que exista demanda por um novo tipo de serviço de hipoteca.

A linha inferior

É provável que haja mais automação dentro da indústria de empréstimos hipotecários no futuro - o serviço completo começa a terminar soluções ou empresas acelerando uma parte do processo por meio da automação.

As hipotecas são compostas por muitas partes móveis, desde o processo de aprovação e aprovação, até avaliações, preenchimento e verificação do crédito e empréstimo dos mutuários, além de completar e assinar a documentação final. No final, como tantos outros aspectos das finanças que a fintech assumiu, há espaço para a automação. Reduzir o tempo, as taxas e o contato presencial são um fascínio para o mercado hipotecário fintech. Em última análise, essa nova fronteira parece estar ganhando força com inovadores e disruptores. (Para leitura relacionada, veja: O que o Trump significa para o mercado Fintech? )