O seu empregador oferece um pacote de benefícios da cafeteria? Se assim for, os benefícios que provavelmente aparecerão em sua mente incluem: seguro de saúde, um plano de aposentadoria qualificado e seguro de vida. Mas você pode ter um outro benefício opcional que você ignorou. Uma conta de despesa flexível de saúde (FSA) é um benefício que pode dar-lhe um retorno este ano que coloca muitos outros investimentos com vergonha. Leia mais para saber mais.

A FSA
Uma conta de despesa flexível para cuidados de saúde (FSA) é um plano estabelecido pelo empregador que permite deduzir dólares do seu cheque de pagamento e colocá-los em uma conta especial protegida contra impostos. Você pode então usar esse dinheiro para pagar as despesas de saúde elegíveis incorridas por você, seu cônjuge e seus dependentes.

Nenhuma Segurança Social (FICA) ou impostos federais sobre a renda são retidos de suas contribuições para este plano e, na maioria dos casos, os impostos sobre o estado não são deduzidos.

O seu empregador também pode contribuir se especificado no plano. Essas contribuições podem ser excluídas da sua receita bruta e as retiradas são isentas de impostos se você pagar despesas médicas qualificadas.

Despesas médicas
Despesas médicas qualificadas são aquelas que geralmente se qualificariam para a dedução de despesas médicas e odontológicas em sua declaração de imposto de renda.

Incluem:

• Franquias do plano de saúde
• Co-pagamentos
• Montantes sobre o máximo que seu plano de saúde paga
• Outras despesas não cobertas pelo seu plano de saúde
• Quilometragem para e de serviços médicos <

A lista completa pode ser encontrada em

IRS Publication 502: Medical and Dental Dispenses . Você

não pode receber distribuições da sua FSA para reembolsar os montantes: Pagado para prémios de seguro de saúde

• Pagado para cobertura de cuidados de longa duração ou
• despesas cobertas por outra saúde plano
• E mesmo que os medicamentos não prescritos, de venda livre (exceto a insulina) não se qualificem para a dedução de imposto de renda de despesas médicas e dentárias, eles

qualificam como despesas para fins da FSA. Isso significa que você pode acabar com descontos de dois dígitos em itens que você toma todos os dias, como aspirina e vitaminas. Nota:

Se você é trabalhador por conta própria, você não é elegível para uma FSA. Como começar

No início do ano do plano, você deve designar o quanto você quer contribuir com a sua FSA. Então, seu empregador irá deduzir o dinheiro periodicamente (geralmente, cada dia de pagamento) de acordo com suas eleições anuais.
Você pode alterar ou revogar sua eleição somente se houver uma alteração no seu emprego ou status familiar especificado pelo plano.
Não há limite para o valor que você ou seu empregador podem contribuir para uma FSA. No entanto, o plano deve prescrever um valor máximo em dólares ou uma porcentagem máxima de compensação que pode ser contribuída para sua FSA de saúde.

Enorme economia

Vamos dar uma olhada em como isso funciona.
Suponha, por exemplo, que você esteja na faixa de imposto de 25% e estimar que você gasta $ 2, 400 por ano em despesas médicas qualificadas. Se você colocar esses $ 2, 400 em uma FSA, essas despesas acabariam custando cerca de US $ 1, 616. 40.

Quantidade colocada em FSA

$ 2, 400	Economia federal ($ 2, 400 x 25%)
($ 600)	Economia fiscal ($ 2, 400 x 7. 65%)
($ 183. 60)	Economias fiscais totais
(US $ 783 .60) > Custo líquido	$ 1, 616. 40
Depois de arquivar o reembolso, você receberá um cheque isento de impostos por US $ 2, 400. Portanto, se você tiver em conta a economia de impostos, o custo líquido que você terá pagar por US $ 2, 400 de despesas médicas é de apenas US $ 1, 616. 40. Isso é um desconto de 32. 65%. Ou, por outro lado, seus $ 1, 616. 40 cresceu para US $ 2, 400, um retorno de 48. 5% ($ 2, 400 / $ 1, 616. 40).	Além do mais, qualquer poupança de imposto de renda do estado poderia tornar seu FSA mais doce ainda!

E se você estiver no suporte de impostos mais alto (35%), você estaria olhando para economias em torno de US $ 1, 376. 40.

Quantidade colocada na FSA
$ 2, 400

Imposto de renda federal Economia de imposto de segurança social ($ 2, 400 x 7. 65%)	($ 183. 60)
Economias fiscais totais	($ 8, 400 x 35%)
($ 840)	$ 1, 023. 60)
Custo líquido	$ 1, 376. 40
Isso é como obter um desconto de 42. 65% em despesas qualificadas. Ou, do ponto de vista do investimento, um retorno garantido de 74% ($ 2, 400 / $ 1, 376. 40) em seu dinheiro!	Como você obtém seu dinheiro

Geralmente, as distribuições de uma FSA serão pagas apenas para reembolsá-lo por despesas médicas qualificadas que você teve durante o período de cobertura. Você pode receber o montante máximo de reembolso (o valor que você escolheu contribuir para o ano) em

a qualquer momento
durante o período de cobertura, independentemente do valor que você realmente contribuiu. O administrador da FSA da sua empresa exigirá recibos que mostrem o montante das despesas. E você também deve fornecer uma declaração escrita de que as despesas não foram pagas ou reembolsadas sob qualquer outra cobertura do plano de saúde. Se Você Snooze, Você Perder
Dinheiro que você contribui para o seu FSA que você não gasta até o final do ano do plano é perdido. É por isso que é muito importante basear suas contribuições em uma estimativa conservadora das despesas de qualificação que você terá durante o ano.

O plano, no entanto, pode fornecer um período de carência de até três meses após o final do ano do plano. Se houver um período de carência, todas as despesas médicas qualificadas que você teve nesse período podem ser pagas a partir de quaisquer valores na conta no final do ano anterior.
Conclusão

Agora você sabe como você pode reduzir as despesas médicas, pagar menos em impostos e acabar com um forte retorno do seu dinheiro, mas também há uma coisa a lembrar - uma vez que a participação em uma FSA reduz seu imposto bruto renda, o lucro tributável total usado para calcular seus benefícios da Previdência Social pode ser reduzido. Normalmente, as economias de impostos atuais sob a FSA superam o leve impacto nos futuros benefícios da Previdência Social.

Verifique com o departamento de recursos humanos do seu empregador para ver se ele oferece uma FSA. Caso contrário, envie-lhes uma cópia deste artigo. Para nada mais do que o custo administrativo, seu empregador pode adicionar esse benefício ao seu plano de cafeteria por uma maneira infalível de aumentar a fidelidade dos funcionários e atrair novos talentos.