As palavras "aposentadoria" e "baby boomers" estão ligadas para sempre. Os baby boomers vivem mais tempo, se aposentando mais cedo e desfrutando de anos de ouro mais ativos do que qualquer geração anterior. Infelizmente, de acordo com um recente estudo de 2011 feito pela Hewitt Associates LLC, as gerações que os seguem também não estão indo no departamento de poupança de aposentadoria. Apresentaremos os dados sobre as economias de aposentadoria para as Gerações X e Y e explicaremos por que as gerações mais jovens precisam economizar ainda mais do que seus pais.

TUTORIAL: Planejamento de aposentadoria

O rosto em mudança da aposentadoria Enquanto os baby boomers (idade entre 40 e 50 anos de idade), muitas vezes têm cheques de pensão para complementar a renda da Segurança Social, as futuras gerações aren Tão sortudo. Os planos de benefícios definidos patrocinados pelos empregadores estão no caminho da extinção, já que os empregadores os substituem por planos de contribuição definida. Prevê-se que a Segurança Social substitua uma parcela cada vez menor de renda de aposentadoria para cada geração subseqüente. De acordo com um Relatório de Fiduciário da Segurança Social 2011, a Administração da Segurança Social observa que 2010 foi a primeira vez desde 1983 o programa de segurança social estava em déficit. Quando a entidade que envia os cheques avisa que acaba de gastar mais dinheiro do que faz, os trabalhadores mais jovens devem maximizar o montante que contribuem para planos de contribuição definida - infelizmente, isso não é o que está acontecendo. (Para saber mais, leia Introdução à Segurança Social e A Demência do Plano de Benefício Definido .)

Geração X e Y estão caindo atrás nas economias Entre os trabalhadores no início dos anos 30 até meados dos anos 40, um terço dos funcionários não participam de um plano de poupança de contribuição patrocinado pelo empregador, de acordo com um relatório de 2010 divulgado pela Hewitt Associates. O relatório observa ainda que, sem qualquer poupança de aposentadoria individual, esses trabalhadores podem esperar que seus rendimentos de aposentadoria caíam 6. 4 vezes abaixo do rendimento que obtiveram durante os seus anos de trabalho, assumindo que não há pensão disponível com o empregado atual. Se houver uma pensão disponível, esta queda curta cai para 4. 2 vezes a pagar na aposentadoria.

O relatório Hewitt Associates de 2010 também menciona que quase 30% das pessoas que trabalham no início dos anos 30 até meados dos anos 40 ainda possuem empréstimos pendentes. Nessa faixa etária, as pessoas tendem a colocar a compra de uma casa e pagar as crianças como maiores prioridades do que poupar para a aposentadoria. Além disso, qualquer excesso de poupança é colocado nessas duas categorias antes da poupança de aposentadoria.
Quando se trata de planejamento de aposentadoria, a geração caracterizada pela ambição juvenil ainda não cresceu. Entre pessoas de 18 a 25 anos, 50% dos funcionários elegíveis não participam de um plano de poupança de contribuição patrocinado pelo empregador, de acordo com a Hewitt Associates. Curiosamente, daqueles que participam 41% não contribuem o suficiente para maximizar seu programa de correspondência de empresas em seu plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador.Esse aumento na participação vem de inscrições mais automatizadas em planos de contribuição definida. De acordo com o relatório, se tomarmos sua estrutura de poupança atual, as economias de aposentadoria deste grupo ficarão abaixo de 6. 3 vezes o salário atual em média. Isso significa que eles provavelmente terão que trabalhar mais e mudar seus hábitos de salvação.

Embora a falta de conhecimento sobre o investimento seja freqüentemente citada como motivo de não poupança, é um problema que deve ser fácil de consertar para uma geração caracterizada como experiente em tecnologia e com uma mentalidade futurista. A Internet oferece acesso fácil a uma biblioteca virtual preenchida com informações sobre como e por que economizar para o futuro. (Para mais informações sobre como salvar, veja Atraso Na poupança aumenta os pagamentos mais tarde Em e Fundamentos de um programa de poupança bem sucedido .)

Como fazer expectativas e Reality Meet Apesar de sua falta de economia, tanto Generations Xers quanto Yers têm grandes esperanças para o poder dos investimentos para salvar o dia quando se trata de aposentadoria. Muitos esperam que seus planos 401 (k) ofereçam renda para aposentadoria.

Para tornar essas esperanças realidade, as taxas de economia entre essas gerações precisam saltar significativamente. De acordo com a Hewitt Associates, a Generation Xers contribui com uma média de 6. 3% do seu salário pré-imposto para planos de poupança patrocinados pelo empregado, e os membros da Geração Y contribuem com apenas 5%. Os baby boomers, por outro lado, eliminam 8% dos seus salários.

Apesar das baixas taxas de poupança, os membros das Gerações X e Y ainda têm tempo para agir. A Generation Xers que contribui para o plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador, pode aumentar a quantidade de contribuição, já que apenas 30% contribuem para o plano patrocinado pelo empregador, maximizando a combinação entre empregadores. Isso significa que uma grande parte da geração Xers está deixando dinheiro livre na mesa, contribuindo muito pouco. Os membros da Geração Y podem fazer ainda melhor, pois eles têm mais tempo para salvar.

Independentemente da sua geração, se você ainda não está se aproximando da idade da aposentadoria e está coberto por um plano de pensão, o peso da poupança para o seu futuro é provável que caia diretamente em seus próprios ombros. Em vez de ignorá-lo e esperar o melhor, o tempo para planejar e agir é agora. Para começar, descubra se seu empregador oferece um programa 401 (k) e se a empresa combina ou não as contribuições do empregador.

Se houver um programa de poupança de aposentadoria em jogo, você pode começar a economizar para o seu futuro contribuindo o suficiente para ganhar essa partida. Com muitos planos, uma contribuição de 6% ganha 3% de correspondência. Esse é um retorno de 50% do seu investimento, mesmo que o investimento que você selecionou nunca aumenta de valor. Uma vez que você está recebendo a partida, aumente sua taxa de contribuição a cada ano quando você obtém um aumento. Muitas pessoas tendem a pensar aumentar como mais renda disponível. Se seu padrão e custo de vida são confortáveis ​​e consistentes, investir no futuro pode ajudar a manter esse nível muito além de seus anos de trabalho.

A linha inferior
Em pouco tempo, você estará no caminho para construir um bom ninho. Se o seu empregador não oferecer um plano 401 (k), é hora de abrir um IRA. Embora você não ganhe uma correspondência da empresa no seu IRA, você ainda terá o benefício do crescimento diferido por impostos. Independentemente de você salvar um plano 401 (k) ou um IRA, o importante é que você salve. (Para ler mais sobre o assunto, consulte Determinando o seu rendimento pós-trabalho , A Tour Through Planos de aposentadoria e Planejamento de aposentadoria Noções básicas .) >