Ah, aposentadoria. O som da palavra é música aos ouvidos de milhões de trabalhadores mais velhos, especialmente aqueles que estarão financeiramente preparados para deixar de funcionar. Nenhum chefe, sem horário, longos dias de lazer na Florida ensolarada … ou no Arizona … ou talvez na Califórnia. Qual estado você deve escolher, afinal? Claro, não há uma resposta correta para esta questão, mas o estado em que você optar por se aposentar afetará a distância com que os dólares da aposentadoria irão. Vamos dar uma olhada nos tipos de impostos impostos por diferentes estados e como isso pode afetar seu bem-estar financeiro em seus anos dourados. (Para ler mais, confira Gerenciando sua renda durante a aposentadoria .)

VER: Formas simples de salvar na aposentadoria

Tudo depende
Do ponto de vista fiscal, determinar qual estado é o estado "certo" para se aposentar dependerá da tipo e quantidade de renda que você razoavelmente espera receber. Os nove estados que, a partir de 2008, não avaliam o imposto de renda de qualquer tipo (Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee e New Hampshire) não se qualificam automaticamente como o melhor para todos os aposentados. Se você possui várias propriedades de aluguel, o melhor estado para você pode diferir de alguém cuja renda primária fora da Segurança Social venha de pensões ou IRAs.

Existem quatro categorias principais de renda para as quais os estados diferem nos seus métodos de tributação:

• Pensões
• Segurança social
• Imposto sobre vendas
• Imposto sobre imóveis

Renda de pensão Se você está procurando escapar da tributação de sua pensão no nível estadual, suas opções são bastante limitadas. A partir de 2009, existem apenas três estados que não tributam a renda da pensão:

• Illinois
• Mississippi
• Pensilvânia

Nova York tem estipulações para que alguns funcionários do governo recebam renda de pensão isenta de impostos, mas não todos os aposentados. Estes três estados isentam praticamente qualquer tipo de receita recebida de contas de impostos diferidos, incluindo pensões, IRAs e planos qualificados. (Para mais informações sobre este último, confira Tough Times … Se você perturbe os recursos do seu plano qualificado? )

Se sua pensão é do governo ou do exército, então mais sete estados se abrem para consideração: Alabama, Havaí, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan e Nova York.

Se os estados acima mencionados não apelarem para você como paraísos de aposentadoria, sete outros isentam pelo menos uma parte da renda da pensão de impostos: Delaware, Geórgia, Minnesota, Novo México, Utah, Virgínia e Virgínia Ocidental.

Os Estados que tributam todos os rendimentos de aposentadoria a taxas relativamente elevadas incluem Califórnia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island e Vermont. Informações mais completas sobre como cada estado impõe a renda de pensão de seus residentes podem ser encontradas em RetirementLiving.com.

Benefícios da Segurança Social Os aposentados que buscam alívio da tributação da Segurança Social no nível estadual têm mais opções do que aqueles que não querem pagar impostos sobre a renda da pensão. Além dos nove estados livres de impostos, a partir de 2009 (New Hampshire e Tennessee apenas dividendos e receitas de juros), existem mais 27 (além de WashingtonD. C.) que isentam os benefícios da Segurança Social de impostos.

Os demais estados todos os rendimentos fiscais da Segurança Social até certo ponto, embora vários deles tenham imposto vários tipos de limites que se aplicam ao calcular o montante devido sobre esse rendimento. (Para obter mais informações sobre como evitar impostos desnecessários sobre a renda da Segurança Social, leia Evitar a Armadilha Fiscal da Segurança Social .)

Imposto sobre vendas Alguns estados optam por tributar os residentes em suas capacidades como consumidores em vez de ganhadores ou beneficiários de renda. Claro, alguns estados fazem isso de maneiras mais do que outras. Certos estados impõem tudo, exceto alimentos e despesas médicas, enquanto outros não possuem tais exclusões. Depois, existem quatro estados que (a partir de 2009) não impõem nenhum imposto de vendas de qualquer tipo: Alaska, Montana, New Hampshire e Oregon. (Leia mais sobre o imposto de vendas em Os cortes de impostos estimulam a economia? )

Mas os aposentados que pesam essas opções devem se preocupar em investigar os impostos sobre vendas impostos na cidade e nos níveis locais em cada estado também (esta é uma tendência em rápido crescimento). (Os aposentados que têm títulos municipais como parte de seu portfólio devem ter certeza de ler Os aposentados não podem contar com as obrigações Muni .)

Impostos imobiliários Os aposentados com participações imobiliárias substanciais devem talvez pagar mais atenção a esta categoria de tributação mais do que qualquer outra, exceto talvez tributação de renda. No entanto, os aposentados que vivem em rendimentos fixos e possuem suas próprias casas devem examinar cuidadosamente esta categoria também. Os impostos avaliados na cidade e nos níveis locais também devem ser cuidadosamente pesquisados, pois podem desempenhar um papel substancial no montante total que o proprietário será avaliado. (A propriedade da propriedade pode não ser a decisão certa para todos os aposentados. Leia Vida de aposentadoria: Alugando contra a propriedade de casa para mais informações.)

No entanto, as taxas de imposto atuais podem não contar toda a história; uma história de taxas em aumento ou em queda provavelmente impactará o montante do imposto que você paga ao longo do tempo também. É claro que as taxas de imposto sobre imóveis são, em última instância, impulsionadas por valores imobiliários e, portanto, são impactadas pelos fatores habituais, como população, localização e proximidade com interestaduais, municípios e vias. Além disso, muitas cidades e localidades baseiam suas taxas de imposto sobre imóveis em diferentes fórmulas, sendo que alguns usam uma porcentagem muito maior do valor de mercado de uma propriedade do que outros. (Para saber mais, confira Cinco Truques para Reduzir o Imposto sobre Propriedade .)

Estudo de caso - Decidindo onde se aposentar Carl Riken e sua esposa, Julie, estão considerando se mudar para o Arizona. Entre seu trabalho e sua fila de casas de reabilitação, Carl ganhou uma boa vida em seu estado atual de residência.Mas Carl pretende continuar sua fila no Arizona depois que ele deixa seu emprego atual e se desloca para lá. (Leia mais sobre ter uma aposentadoria de trabalho em Estique suas economias trabalhando em seus anos 70 .) Carl deve, portanto, examinar de perto não apenas as taxas de imposto de renda no Arizona tanto no nível estadual quanto entre as localidades na qual ele pode optar por viver, mas impostos de propriedade também, o que pode impactar substancialmente a receita líquida que ele receberá de seu negócio de reabilitação.

A linha inferior Este artigo apenas aborda as diferenças em como os estados coletam receita de seus cidadãos. Aqueles que estão pensando seriamente em viver em um determinado estado seria sábio para visitar o site do Departamento de Receita desse estado e provavelmente deve consultar um consultor de impostos que trabalhe nesse estado também.

Para mais informações, veja Cinco Impostos (ing) Erros de aposentadoria .