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O campo do aconselhamento financeiro está crescendo. Desde consultores de robo até bancos, corretoras para consultores financeiros independentes e planejadores financeiros, parece que em todos os lugares em que você olha há alguém clamando para gerenciar seu dinheiro. Isso significa que todos precisam contratar um profissional? Não necessariamente.
Com um mínimo de inteligência, a quantidade certa de tempo e algum estudo dedicado, você pode fazê-lo sozinho. Ninguém trabalha de graça, afinal, e se você contratar um consultor financeiro ou escolher um robo-assessor, você pagará por esse serviço de uma forma ou de outra. (Para mais informações, veja: Shopping For A Financial Advisor .)
Do-It-Yourself?
Os indivíduos muitas vezes possuem a unidade e habilidades definidas para se planejar quando se trata de finanças pessoais. Aqui está uma lista rápida de cinco critérios que podem significar que você estará OK por conta própria:
- Você gosta de ler e aprender sobre temas financeiros, incluindo impostos, investimentos, empréstimos e finanças pessoais. Existem dezenas de livros, cursos e recursos para educar o consumidor sobre finanças pessoais, investimento e planejamento. Se você gosta deste tópico e tem tempo para cavar, você pode ser bem adaptado para gerenciar seu próprio dinheiro. De fato, a iniciativa investitpédia oferece muitos tutoriais sobre uma variedade de assuntos de finanças pessoais e planejamento financeiro. (Para mais, veja: Investing 101: Um tutorial para investidores iniciantes .)
- Você tem tempo para rever sua situação financeira atual e planejar o futuro. Se você é bom no rastreamento de seus gastos, poupança e investimento, existe uma forte probabilidade de você ser capaz de servir como seu próprio planejador financeiro. O primeiro passo na gestão sábia do dinheiro é o rastreamento bem-sucedido do seu dinheiro; o segundo é poupança. E se você está gerenciando bem sua dívida, você já está tomando decisões financeiras sábias. Finalmente, se você puder usar software financeiro, provavelmente você pode aprender a planejar metas futuras e aposentadorias. (Para mais informações, veja: Quanto Dívida Você Pode Manusear? )
- Y ou estão confortáveis fazendo decisões financeiras e confiantes sobre o planejamento para aposentadoria. Você pode não ter muito dinheiro agora, mas se você tem um emprego e está economizando e investindo, em algum momento sua riqueza irá crescer nos seis números e talvez até mais. Se você se sentir confortável gerenciando grandes somas de dinheiro, talvez você não precise de um conselheiro - e se o montante crescer demais para lidar, você sempre pode mudar as mudanças e contratar alguém em uma base limitada ou a longo prazo. (Para mais informações, consulte: Perguntas frequentes de aposentadoria .)
- Você não precisa de mão-de-obra financeira, está confortável com a volatilidade do mercado e pode lidar com os altos e baixos dos mercados de investimento. Ao servir como seu próprio consultor financeiro, é importante estar confortável observando o valor da sua carteira de investimentos diminuir ocasionalmente.Se você pode aumentar a volatilidade do mercado por conta própria e não se sentirá obrigado a vender durante declínios regulares do mercado, talvez você não precise de um conselheiro. (Para mais, veja: Compreendendo as Medições de Volatilidade .)
- Você é experiente o suficiente para saber que é importante maximizar os veículos de aposentadoria, como um fundo 401 (k) ou 403 (b) e mesmo um Roth IRA se você puder. Enquanto você estiver no caminho da poupança e do investimento, você está mantendo um portfólio bem diversificado e está confiante de que você pode permanecer investido através de picos de mercado e vales, você pode estar OK como seu próprio planejador financeiro. (Para mais, veja: Roth vs. IRA Tradicional: Qual é o Direito para Você? )
A linha inferior
Gerenciamento de dinheiro e investimento não é ciência de foguete. Se você é um dono, economizador, planejador e investidor disciplinado, você pode ser competente para gerenciar suas próprias finanças. Ao aprender financiamento pessoal e noções básicas de investimento, nível remanescente e consistente em suas atividades monetárias, você pode riqueza sem pagar por um consultor financeiro. (Para mais informações, veja: Qual plano financeiro faz sentido para você? )
Como você pode perder mais dinheiro do que investir em curto prazo? Se você não tem dinheiro na sua conta, como você paga de volta?
A resposta simples a esta pergunta é que não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode perder em uma venda curta. Isso significa que você pode perder mais do que o valor original que recebeu no início da venda curta. Portanto, é crucial para qualquer investidor que esteja usando vendas curtas para monitorar suas posições e usar ferramentas como ordens stop-loss.
Como você planeja aposentar se você tem vários empregadores? Você pode combinar planos de aposentadoria de vários empregadores?
Planejamento de aposentadoria para aqueles que trabalham para mais de um empregador é essencialmente o mesmo que para aqueles que trabalham para um único. Você ainda deve fazer as mesmas decisões de alocação de ativos e determinar sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. Claro, você também deve comparar as opções de investimento e outros recursos disponíveis para você em cada plano de aposentadoria.
Minha filha gostaria de usar alguns dos seus Roth IRA para pagar algumas taxas de matrícula e empréstimos atuais. Ela pode fazer isso sem uma penalidade?
Esta é uma questão surpreendentemente complicada, pois toca as diferenças entre IRAs tradicionais e Roth, bem como o que conta como uma "despesa de educação qualificada". Como as contribuições de Roth IRA são feitas com ganhos após impostos, uma pessoa pode retirar suas contribuições diretas sempre que ele ou ela gosta, em qualquer montante e para qualquer finalidade.