O aperto dos padrões de empréstimos hipotecários ao longo dos últimos anos tornou o objetivo da propriedade da casa mais difícil para o mutuário médio. Mas, apesar do seu custo modesto, pode ser ainda mais difícil se você estiver interessado em comprar uma casa fabricada.

O principal motivo é que menos bancos estão no negócio de fornecer empréstimos para casas manufaturadas - também conhecidas como casas móveis - que são construídas fora do local e afixadas em um chassi permanente. Como resultado, os possíveis proprietários simplesmente não têm tantas opções de financiamento.

Felizmente, os interessados ​​em uma casa fabricada têm algumas opções se não atendem ao padrão de uma hipoteca convencional. Uma alternativa é um empréstimo da Administração Federal de Habitação, que pode ser usado para cobrir a própria casa, um lote adequado para construir ou ambos.

Com uma hipoteca da FHA, o governo assegura um empréstimo feito por você por um credor privado. Então, se você tiver padrão em seus pagamentos, o credor tem a garantia de que o Tio Sam irá reembolsá-lo por todas ou por parte de suas perdas.

A boa notícia é que os provedores de hipotecas aprovados pela FHA estão dispostos a assumir mutuários com perfil de risco ligeiramente maior. Mas há um porém. Os proprietários financiam o benefício do seguro, pagando tanto um prémio inicial como um prémio anual em cima do seu montante normal do empréstimo, tornando estes empréstimos um pouco mais caros do que outros empréstimos. Se um empréstimo segurado pelo governo é a sua única maneira de se mudar para uma nova casa, isso pode ser apenas uma pílula que você está disposto a engolir.

Requisitos

É importante perceber que nem todas as casas móveis atendem aos padrões de um empréstimo FHA. Para iniciantes, a casa deve ser construída após 15 de junho de 1976. Portanto, mesmo se você modificar uma estrutura mais antiga para atender aos regulamentos atuais, você não poderá obter um empréstimo através do programa.

Além disso, a residência deve aderir aos Padrões de Instalação de Manufatura Modelo e cumprir com as diretrizes locais e estaduais referentes a tais propriedades. É fácil saber se a casa atende aos requisitos de MMHI, uma vez que o exterior de cada seção transportável contém um rótulo vermelho indicando tanto.

O governo mantém certas normas relativas à elegibilidade do mutuário também. Por exemplo, os candidatos devem ter dinheiro suficiente para efetuar o adiantamento e mostrar que eles têm fundos suficientes após outras despesas para lidar com a conta de crédito mensal. Além disso, você só pode obter um empréstimo FHA se você planeja usar a casa móvel como sua residência principal.

Sobre os empréstimos da FHA

A maioria das casas móveis são vendidas através de varejistas e revendedores locais, que normalmente são boas fontes de referências para provedores de hipotecas convencionais e FHA.

Tal como acontece com outras hipotecas da FHA, existem limites no valor do empréstimo para casas fabricadas. Atualmente, o máximo que você pode emprestar é de US $ 69, 678 para a própria casa e US $ 23, 226 por muito. No entanto, o teto pode subir até 85% se você viver em áreas específicas de alto custo. Se você não tem certeza se sua área se enquadra nesta categoria, você pode ligar para 1- (800) CALL-FHA (225-5342) para obter mais informações.

A duração máxima do empréstimo é de 15 anos quando se financia apenas muito, embora seja 20 anos para uma casa móvel ou uma combinação de casa e lote de uma única seção. As hipotecas que cobrem uma casa fabricada de várias secções junto com o lote podem durar até 25 anos.

Compreendendo suas opções

Se você tiver dúvidas sobre o programa, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano opera uma linha direta auxiliar de voz que pode encaminhá-lo para organizações locais de aconselhamento. Essas agências de habitação podem ajudá-lo a entender melhor suas opções. A câmara de compensação HUD de 24 horas pode ser alcançada em (800) 569-4287.

Tenha em mente que a FHA não é sua única opção para empréstimos segurados pelo governo. A Administração de Veteranos e o Serviço de Habitação Rural do Departamento de Agricultura também fornecem hipotecas aos mutuários elegíveis. Em alguns casos, estes podem representar um caminho melhor para aqueles que procuram comprar uma casa fabricada, por isso vale a pena fazer sua pesquisa.

A linha inferior

Com baixos pagamentos baixos e padrões de crédito menos rigorosos do que outros programas de empréstimo, uma hipoteca da FHA pode ser uma escolha atrativa para os compradores de casas móveis. Apenas esteja pronto para pagar um pouco extra a cada mês para aproveitar esses benefícios.