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Enquanto o dinheiro na entrega (COD) é um sistema destinado a reduzir o risco e a fraude, como acontece com qualquer tipo de roubo de identidade e de roubo de identidade de transação financeira pode ocorrer uma vez que o pagamento ocorre.

Em uma transação COD, o pagamento de um bem é feito no momento da entrega e não antecipadamente. Se o comprador não efetuar o pagamento na entrega, o bem geralmente é devolvido ao vendedor. As formas aceitáveis ​​de pagamento geralmente incluem dinheiro, cheque certificado ou ordem de pagamento, mas o pagamento, em última análise, depende do que está acordado no contrato de frete. O pagamento geralmente é feito para a empresa de transporte, que então envia o pagamento ao vendedor. Por exemplo, se um construtor deve pagar a COD por uma ordem de 1 000 toneladas de aço, o construtor apresentaria o pagamento à empresa de transporte por caminhão uma vez que entrega o aço. A empresa de transporte rodoviário passaria o pagamento do aço ao vendedor.

Fraude ou roubo podem ocorrer nesta fase do processo de COD quando o pagamento é feito. Uma forma de roubo possível é a fraude de cartão não presente, que ocorre quando os ladrões roubam as informações do cartão de crédito necessárias para fazer compras mesmo sem acesso físico ao cartão. Um funcionário responsável por receber o pagamento na entrega pode obter o nome do titular do cartão, o endereço de cobrança, o número da conta, o código de segurança de três dígitos e a data de validade do cartão, que posteriormente pode ser usado para cobrar fraudulentamente à conta. Quando ocorrer uma falha no cartão, o comerciante geralmente carrega a perda. A maioria dos cartões de crédito, no entanto, oferece reembolso por taxas fraudulentas.

Se o dinheiro for usado para COD, é mais fácil para aqueles que lidam com pagamentos roubar o dinheiro. Muitas empresas usam técnicas bancárias lockbox na tentativa de evitar roubo. O Lockbox banking é uma técnica em que os pagamentos dos clientes podem ir para uma caixa postal especial e não diretamente para o negócio. Isso também pode ser verdade para os cheques usados ​​para pagar as transações COD. Uma vez no lockbox, o banco recuperará os pagamentos e poderá depositar os fundos diretamente na conta bancária apropriada.