Quando você compra uma casa, mesmo uma casa que não é nova, há uma ótima chance de você receber uma garantia de casa. O vendedor pode oferecer para comprar um em seu nome para proporcionar tranquilidade de que qualquer componente da casa que falha pode ser corrigido de forma acessível. Caso contrário, você provavelmente receberá numerosas solicitações de correspondência para comprar uma garantia de casa uma vez que a venda se encerre.

TUTORIAL: Comprar uma casa

Uma garantia de casa pode soar como uma excelente forma de proteção financeira contra reparos domésticos caros e imprevistos. Mas é mesmo que os proprietários de casas de segurança esperam? (Para obter mais informações sobre reparos em casa, confira Solução de problemas de reparação de casas novas .)

O que é uma garantia de casa?
A garantia de casa não é a mesma coisa que o seguro dos proprietários, nem é um substituto para o seguro dos proprietários. O seguro de proprietário cobre os principais perigos, tais como incêndios, granizo, crimes de propriedade e certos tipos de danos causados ​​pela água que podem afetar toda a estrutura e / ou os bens pessoais do proprietário. Uma garantia de casa não cobre esses perigos. Em vez disso, abrange componentes específicos da casa.

Uma garantia de casa é um contrato entre um proprietário e uma empresa de garantia de casa que fornece serviços de reparação e substituição com desconto nos componentes principais de uma casa, como o forno, ar condicionado, encanamento e sistema elétrico. Uma garantia de casa também pode abranger grandes aparelhos, como lavadoras e secadoras, refrigeradores e piscinas. A maioria dos planos tem um componente básico que fornece todos os proprietários que compram uma política com certas coberturas. Os proprietários também podem comprar um ou mais componentes opcionais que oferecem cobertura adicional a um custo adicional.

As empresas de garantia doméstica possuem acordos com prestadores de serviços aprovados. Quando algo que é coberto por uma garantia de casa quebra, o proprietário chama a empresa de garantia de casa e a empresa de garantia de casa envia um dos seus prestadores de serviços para examinar o problema. Se o fornecedor determinar que o reparo ou a substituição necessários são cobertos pela garantia, ele completa o trabalho. O proprietário apenas paga uma pequena taxa de serviço, além do dinheiro que ela já gastou para comprar a garantia. (Para obter informações, marque 6 Dicas para vender sua casa mais rápido .)

O que isso custa?
Uma garantia de casa custa algumas centenas de dólares por ano, paga na frente (ou em parcelas, se a empresa de garantia oferece um plano de pagamento). O custo do plano varia de acordo com o tipo de propriedade e. g. , unifamiliar, condomínio, townhome, duplex e se o proprietário compra um plano básico ou estendido. O custo geralmente não varia com a idade da propriedade, a menos que a casa seja nova, o que aumenta o custo da cobertura. A metragem quadrada da casa também não afeta o preço na maioria dos casos, a menos que a propriedade seja superior a 5 000 pés quadrados.Estruturas separadas, como casas de hóspedes, geralmente não são cobertas pela política básica, mas podem ser cobertas por uma taxa adicional. No entanto, as garagens devem ser cobertas pela política básica.

Além de um prémio anual, as garantias de casa cobram uma taxa de chamada de serviço (também chamada de taxa de chamada comercial) de cerca de US $ 75- $ 125 sempre que o titular da garantia solicita que um fornecedor de serviços venha a casa para examinar um problema. Se o problema exigir mais do que um tipo de empreiteiro para visitar (por exemplo, um encanador e um eletricista), o proprietário pode ter que pagar a taxa de serviço por cada empreiteiro.

Ter uma garantia de casa não significa que o proprietário nunca terá que gastar um centavo em reparos domésticos. Alguns problemas não serão cobertos pela garantia, seja porque o proprietário não comprou cobertura para esse item ou porque a empresa de garantia não oferece cobertura para esse item. Além disso, as garantias de casa geralmente não cobrem componentes que não foram devidamente mantidos. Além disso, se a empresa de garantia negar uma reclamação, o proprietário ainda terá que pagar a taxa de serviço e também será responsável pelos custos de reparo. (Para obter mais informações sobre o custo da propriedade da casa, consulte Os custos ocultos da propriedade de casa .)

Os benefícios de uma garantia doméstica
Como todas as garantias, uma garantia de casa deve proteger contra caro, imprevisto consertar contas e proporcionar tranquilidade. Para um proprietário que não tem um fundo de emergência ou que quer proteger seu fundo de emergência, uma garantia de casa pode atuar como um amortecedor. As garantias domésticas também fazem sentido para as pessoas que não são úteis ou que não querem se preocupar em rastrear um contratado quando tiverem um problema. As garantias também podem fazer sentido para as pessoas com gosto caro em aparelhos.

O assunto das garantias de casa geralmente surge durante a venda e compra de uma casa. Uma garantia em casa pode proporcionar tranquilidade a um comprador de casa que tem informações limitadas sobre o bom funcionamento dos componentes da casa (ou a forma como a casa foi construída, no caso de novas construções). Uma garantia também pode ser útil para alguém que acabou de esgotar suas economias para comprar uma casa e quer evitar despesas adicionais adicionais. Para os vendedores de casas, oferecer ao comprador uma garantia de casa de um ano paga e paga com a compra da casa pode fornecer uma medida de proteção contra queixas do comprador sobre quaisquer defeitos de casa que surjam após a conclusão da venda. No entanto, fornecer uma garantia de casa não isenta o vendedor de seus requisitos legais para divulgar problemas conhecidos com a casa. (Para saber mais sobre como se proteger, leia Leis de Proteção ao Consumidor que Você Precisa Saber. )

Garantias de Casa Têm Inconvenientes
Se as garantias do lar fossem perfeitas, todos teriam uma. Mas eles não. Por que é que?

Um grande problema com uma garantia de casa é que não cobrirá itens que não foram devidamente mantidos. O que é considerado uma manutenção adequada pode ser uma área cinza significativa e é a fonte de muitos desentendimentos entre as empresas de garantia de casa e os detentores de garantia.No pior caso, as empresas de garantia sem escrúpulos podem usar a cláusula de manutenção inadequada como desculpa para negar créditos válidos. Em outro cenário, o proprietário e o contratado que faz a chamada da casa simplesmente podem discordar sobre o que constitui uma manutenção adequada.

Outro problema comum é que quando um proprietário compra uma casa usada, pode vir com um forno de 10 anos que o dono anterior não manteve. Nesse ponto, não importa o quão bem o novo proprietário tente cuidar da fornalha para o futuro, ele não pode corrigir a falta de manutenção anterior. Além disso, as garantias têm numerosas exclusões, bem como limites de dólar por reparo e por ano.

As garantias domésticas não são caras em comparação com o custo de reparar ou substituir a maioria dos componentes importantes de uma casa, e esse fato é um dos principais pontos de venda de uma garantia. No entanto, pode haver muitos anos, quando nada se decompõe ou desaparece no lar. Nestes anos, o proprietário não recebe nada (exceto, talvez, paz de espírito) em troca de seu prémio. Esse dinheiro poderia ser colocado em um fundo de emergência para fazer os mesmos reparos e substituições que a garantia do lar cobriria. Além disso, se o proprietário tentar usar a garantia e o pedido for negado, ele provavelmente sentirá como o dinheiro gasto no prêmio e a taxa de chamada de serviço foi desperdiçada.

Garantias de casa eliminam a necessidade de encontrar um empreiteiro quando algo quebrar. No entanto, eles também eliminam a liberdade de escolher o seu próprio contratado independente se desejar que a garantia pague o reparo ou substituição. Se você não gosta do empreiteiro ou do trabalho que eles fazem, você pode ficar preso com eles. Além disso, os reparos podem ser mais complicados com um terceiro (a empresa de garantia do lar) envolvido no processo do que uma negociação direta entre um proprietário e um empreiteiro. Além disso, o proprietário pode ter pouca ou nenhuma opinião no modelo ou marca de um componente de substituição - embora o contrato de garantia deve fornecer uma substituição de qualidade semelhante ou equivalente. (Para mais informações sobre a desvantagem de possuir uma casa, consulte Quando possuir sua casa não paga. )

A linha inferior
Uma garantia de casa não é uma solução perfeita para os riscos que os proprietários enfrentam . Antes de comprar um, os proprietários devem ler as letras finas no contrato de garantia da casa e considerar cuidadosamente se a garantia provavelmente irá pagar. Os vendedores domésticos que desejam oferecer uma garantia aos compradores e proprietários / compradores que se sentirem mais confortáveis ​​com uma garantia em casa também devem fazer uma pesquisa cuidadosa para encontrar uma empresa de garantia de casa respeitável que realmente pagará reparos legítimos quando forem necessários. (Para ajudá-lo com a compra da sua casa, confira Dicas principais para compradores de casa pela primeira vez. )