Calculado com uma fórmula baseada em variáveis, incluindo histórico de pagamentos, duração do crédito e montante devido, sua pontuação de crédito pode afetar a taxa de juros que você paga a um credor e até mesmo fazer a diferença entre um empréstimo aprovado ou recusou. Continue lendo para aprender alguns conceitos básicos de pontuação de crédito, e o que os escores dentro de uma variedade de intervalos podem significar para seu futuro emprestado.

Fundamentos da nota de crédito

Sua pontuação de crédito é um número que representa o risco que um emprestador leva quando você empresta dinheiro. Um escore FICO é uma pontuação de crédito bem conhecida criada pela Fair Isaac Corporation e usada pelas agências de crédito para indicar o risco de um mutuário. Outra pontuação de crédito é o VantageScore, que foi desenvolvido através de uma parceria entre três cooperativas de crédito, Equifax, Transunion e Experian.

Seu cálculo de pontuação de crédito representa seu risco de crédito em um momento no tempo, com base nas informações encontradas em seu relatório de crédito. Os escores FICO variam de 300 a 850, enquanto os escores Vantage variam de 501 a 990. Em ambos os casos, quanto maior a pontuação de crédito, menor será o risco para o credor. As pontuações FICO são usadas para o propósito deste artigo.

Excelente pontuação de crédito - 720 a 850

Os mutuários com uma pontuação de crédito na faixa de 720 a 850 são considerados consistentemente responsáveis ​​quando se trata de gerenciar seus empréstimos e são os principais candidatos para obter o taxas de empréstimos mais baixas. Eles têm uma longa história de atrasos em pagamentos, bem como baixos saldos em produtos de crédito. Os consumidores com excelentes pontuações de crédito podem receber taxas de juros mais baixas em hipotecas, empréstimos e linhas de crédito, porque eles são considerados de baixo risco por inadimplência em seus contratos de crédito.

Boa pontuação de crédito - 690 a 720

Uma pontuação de crédito entre 690 a 720 indica que um consumidor geralmente é financeiramente responsável quando se trata de gerenciamento de dinheiro e crédito. A maioria de seus pagamentos, incluindo empréstimos, cartões de crédito, serviços públicos e pagamentos de aluguel são feitos com o tempo. Os saldos dos cartões de crédito são relativamente baixos em comparação com os limites da sua conta de crédito.

Pontuação de crédito problemático - 650 a 690

Os mutuários com pontuação de crédito variando de 650 a 690 têm um histórico de crédito danificado. Eles costumam ter um registro de crédito que mostra vários pagamentos em atraso para mais de um credor, e pode até mostrar um padrão de empréstimo. Os mutuários com pontuação de crédito problemática provavelmente serão recusados ​​para o crédito futuro porque representam um alto risco de não fazer pagamentos a tempo e na íntegra.

Poor Credit Score - 350 a 650

Um indivíduo com uma pontuação entre 350 a 650 tem um histórico de crédito significativamente danificado. Isso pode ser o resultado de vários padrões em produtos de crédito diferentes de vários credores diferentes. No entanto, uma pontuação pobre também pode ser o resultado de uma falência, que permanecerá em seu registro de crédito por até 10 anos.Os mutuários com pontuação de crédito que se enquadram nessa faixa têm poucas possibilidades de obter novos créditos. Se sua pontuação cair nesse intervalo, fale com um profissional financeiro sobre os passos a serem feitos para reparar seu crédito.

Nenhum crédito - 0 a 349

Todo mundo tem que começar em algum lugar! Se sua pontuação de crédito estiver entre 0 a 349, as chances são de que você ainda não estabeleceu uma pontuação de crédito e não tenha um histórico de crédito. Fale com seu credor local sobre os requisitos de empréstimos. Quando você é aprovado para o seu primeiro empréstimo ou cartão de crédito, configure um padrão de reembolso responsável imediatamente para estabelecer um bom registro de crédito. Se você tiver um histórico de crédito e sua pontuação caiu para esse intervalo, serão necessárias etapas drásticas.

A linha inferior

Pagar suas contas na hora e de forma consistente o ajudará a evitar danificar sua pontuação de crédito. Seu escore de crédito é baseado em uma variedade de fatores e pode ser usado para determinar se você será qualificado para emprestar dinheiro, bem como os termos (incluindo a taxa de juros) do crédito. As pontuações entre 720 e 850 são excelentes e indicam que os mutuários possuem longas histórias sobre o uso do crédito de forma responsável. As pontuações entre 690 a 720 são boas e mostram que o mutuário fez a maior parte dos pagamentos a tempo e na íntegra. Uma pontuação entre 650 a 690 pode indicar um histórico de crédito danificado, possivelmente devido a um padrão de empréstimo. As pontuações que se enquadram no intervalo de 350 a 650 sugerem um histórico de crédito significativamente danificado, muitas vezes de mais de um empréstimo inadimplente ou mesmo de falência. As pontuações abaixo de 349 são um sinal de que o candidato ainda não possui um histórico de crédito.