Todos nós temos amigos que planejaram viagens incríveis ou conseguiram um novo mixer com base em suas recompensas de cartão de crédito. As recompensas de cartões de crédito podem ser excelentes porque são dinheiro grátis (desde que você não esteja pagando taxas anuais ou juros).

A questão é, qual o tipo de cartão de recompensas que faz mais sentido para você. A maior divisão é entre aqueles que fornecem milhas aéreas (ou outros tipos de descontos específicos) e aqueles que fornecem dinheiro de volta às suas compras. Aqui estão algumas dicas para ajudar a orientá-lo.

Cash vs. Miles: combine seus padrões de gastos

Escolha o pacote de recompensas que se adapta às suas metas e estilo de vida - e obtenha um cartão sem taxa anual ou certifique-se de que as recompensas compensaram qualquer honorários.

Os cartões de crédito de recompensa em dinheiro têm a vantagem de flexibilidade. Você pode escolher gastar dinheiro em viagens ou usá-lo para outras compras que você gostaria de fazer.

As milhas são mais limitadas, mas podem ser uma boa escolha se o seu estilo de vida envolver viagens - ou você espera que seja no futuro (talvez você precise de uma pequena motivação para começar a planejar essa viagem para a Espanha). Normalmente, as milhas aéreas crescem aproximadamente na mesma taxa que as recompensas em dinheiro (1% ou 2% são padrão) e pode haver um incentivo para se inscrever. Esses bônus de inscrição são provavelmente as melhores recompensas que você vai sair do seu cartão de crédito, então aproveite-se enquanto você puder. Alguns cartões de milhas também permitem que você use os pontos para outras compras de viagem, além de bilhetes de avião, como quartos de hotel ou carros de aluguel.

Existem dois tipos principais de cartões de viagem que oferecem recompensas em milhas: cartões específicos da companhia aérea ou do hotel e cartões de viagem mais gerais.

Os cartões específicos da companhia aérea ou do hotel limitarão a sua capacidade de comprar o melhor negócio, porque você só ganha recompensas com uma empresa, mas os pontos às vezes podem ser resgatados a taxas que são mais de 3% ou 4% (em vez disso do que o 1% ou 2% de uma devolução de dinheiro ou cartão geral de recompensas de viagem). Isto é especialmente verdadeiro durante os horários de viagem fora de pico - se você está tentando viajar durante os feriados, espere retornos de recompensa mais baixos e tenha cuidado com as datas de blackout. Os cartões específicos da companhia aérea podem lançar vantagens adicionais, como atualizações gratuitas, taxas de bagagem dispensadas, embarque prioritário ou acesso a salões do aeroporto. (Veja Principais cartões de crédito para viagens de milhas aéreas. )

Os cartões de viagem gerais têm o benefício da flexibilidade entre as empresas, mas obterão taxas de recompensa semelhantes como um cartão de crédito de recompensa em dinheiro. Cuidado com as datas de blackout para cartões de viagem gerais. Não espere obter atualizações ou tratamento especial com um cartão de crédito de viagem geral - este tipo de cartão é o equivalente a um cartão de recompensas em dinheiro em suas recompensas e vantagens, exceto que as recompensas geralmente devem ser gastos em viagens.(Para mais, veja Os benefícios de viagem do seu cartão fazem a categoria?

Antes de se inscrever

Se você tiver um saldo no seu cartão de crédito mês a mês, mesmo o programa de recompensas mais generoso será reduzido por O montante que você está pagando em juros (assim como as empresas de cartão de crédito ganham seu dinheiro, afinal). Se você estiver em dívida de cartão de crédito, concentre-se primeiro no pagamento de sua dívida. Afinal, recompensas não são gratuitas se você estiver pagando uma taxa de juros alta para ganhá-los.

Uma captura adicional é a taxa anual. Alguns dos cartões de recompensas mais generosos têm taxas anuais - para que você possa recuperar o custo de possuir o cartão, você deve gastar bastante dinheiro em Esse cartão anualmente para colher recompensas que o fazem valer a pena. Antes de se inscrever para um cartão com uma taxa anual, procure além do bônus de assinatura do primeiro ano ou da isenção de taxa e calcule o quanto você precisará gastar todos os anos para se fechar. Descobrir isso pode ser um pouco complicado, porque às vezes você precisa converter milhas em dólares, mas isso pode ser feito. Por exemplo, veja o cartão de crédito Capital One Venture Rewards.

• 40 000 milhas = US $ 400 na viagem. Isso significa que cada milha = $. 01. (Você precisa gastar US $ 3,00 nos primeiros três meses para obter esse bônus único.)
• Você ganha 2 milhas por cada compra, então, por cada $ 1 que gastou, você ganha $. 02 em recompensas. (Isto é o mesmo que ganhar 2% de volta).
• A taxa anual é de US $ 59 após o primeiro ano. Ganhando $. 02 por cada dólar que você gastar significa que você terá que gastar um mínimo de US $ 2950 em seu cartão todos os anos antes de começar a ganhar recompensas gratuitas.

O cartão também não possui taxas de transações estrangeiras, as milhas não expiram e não há datas de blackout para resgatar pontos de viagem, que podem ser gastos em qualquer companhia aérea e hotel. No entanto, não há APR introdutória para compras ou transferências de saldo.

A linha inferior

Antes de escolher um cartão, veja seu passado histórico de gastos: Você gasta o suficiente para torná-lo valer a pena? Caso contrário, existem muitos cartões de crédito sem taxa que oferecem recompensas verdadeiramente gratuitas.

Então, leia a letra fina. Existem muitas datas de exclusão que limitam sua capacidade de usar suas recompensas de viagem? As suas recompensas expiram? Existem maneiras para você ganhar mais (como fazer compras on-line através do site de recompensas de seu cartão de crédito)? Prestar atenção a esses detalhes pode ajudá-lo a otimizar suas recompensas para que você possa tirar o máximo proveito dos benefícios que seu cartão de crédito oferece.

Se você não acha que você usará recompensas de viagem o suficiente - e você não pode gastá-las em lugares suficientes - opte pela flexibilidade de um cartão de devolução de dinheiro. Você pode ganhar um pouco menos, mas provavelmente poderá aproveitar os benefícios.