Como se precisássemos de outro motivo para ficar nervoso com o nosso dinheiro. Os gurus financeiros alertaram os consumidores por um longo período de tempo para proteger suas informações financeiras com diligência, mas os recentes eventos tornam a necessidade.

Primeiro, havia Target. A empresa anunciou em 19 de dezembro de 2013 que os ladrões roubaram informações de cartões de crédito e débito de mais de 40 milhões de clientes. Outros relatórios colocam o número muito maior.

Os especialistas acreditam que 1 a 3 milhões de números de cartão foram vendidos no mercado negro. Olhando para um ponto intermediário (vendendo 2 milhões de cartões a um preço médio de $ 26. 85 / número), os especialistas estimam que os ladrões fizeram US $ 53. 7 milhões.

Como aconteceu? Os motivos são tecnológicos, mas, globalmente, a falta de medidas de segurança adequadas permitiu que os hackers tenham acesso através das caixas registradoras das lojas. Basicamente, a empresa não conseguiu fechar corretamente o acesso aos seus dados.

Depois, havia Home Depot. A empresa anunciou que foi vítima de uma violação ocorrida entre abril e setembro de 2014. Os 56 milhões de cartões afetados tornam-no um lance de hackers ainda maior do que o Target. Os ladrões ganharam acesso aos registros do Home Depot da mesma maneira - através de caixas registradoras como resultado de um lapso em protocolos de segurança.

Adicione à lista eBay, Michael's, Kmart, Neiman Marcus e muito mais, e você vê que informações sobre você são tudo menos seguras. Você precisa ser diligente e deliberado sobre a proteção de seus dados.

Felizmente, algumas práticas de senso comum que não demoram muito para implementar irão um longo caminho para minimizar o dano. Se você foi pirateado ou não, considere o seguinte.

Em vez de um cartão de crédito …

Uma maneira de evitar ser uma vítima é não usar seu cartão de crédito. Se você acha que isso parece louco, você pode se surpreender com as opções disponíveis para você.

Cartão pré-pago. Um cartão de crédito pré-pago não tem conexão com sua conta bancária, tornando-a a solução perfeita. Mas antes que você acabe e obtenha um, há algumas desvantagens. Primeiro, praticamente não há proteção de fraude para esses cartões. Se os ladrões tiverem acesso ao número, eles provavelmente terão todo o seu saldo e suas chances de obter qualquer um desses fundos estão ao lado de nenhum. Em segundo lugar, as taxas sobre esses cartões são muitas vezes altas - tão altas que a maioria dos especialistas financeiros avisa contra o uso desses cartões, a menos que você não possa se qualificar para uma conta bancária regular. Vejamos outras maneiras.

Cartão Temporário. Muitos dos principais emissores de cartões, incluindo o Bank of America e Discover, oferecem cartões de crédito de uso único, também denominados cartões de crédito de uso único, temporários, "shopsafe" ou virtuais. Como o nome indica, esses cartões muitas vezes funcionam apenas uma vez. Se você tivesse usado um no Target quando seus dados fossem violados, os ladrões teriam um número inútil.

Nem todos esses cartões funcionam com todos os tipos de compra. Alguns podem ser usados ​​apenas on-line, por exemplo. Como sempre, seja um consumidor informado e leia as regras do emissor do seu cartão em relação aos cartões de uso único antes de se inscrever.

Verificar. Se você tem uma conta corrente, você ainda pode escrever um cheque de papel antigo na maioria das lojas - mesmo que às vezes seja um incômodo para obter o cheque aprovado, especialmente se não for uma loja local. O número do seu cartão de crédito será seguro, embora haja sempre o risco de alguém obter sua conta bancária e número de roteamento bancário. No momento, a fraude de verificação é muito menos comum que a fraude de cartão de crédito e você não é responsável por quaisquer encargos na sua conta se os cheques forem roubados ou alterados. Uma proteção adicional: não imprima seu endereço ou qualquer outra informação exceto seu nome em seus cheques.

Dinheiro. Sim, o dinheiro é tão século passado, mas usar esse dinossauro monetário garante uma coisa: você não será uma vítima. Outra vantagem para o dinheiro? De acordo com o guru financeiro, Dave Ramsey, você gastará menos em geral. Se você quiser ficar seguro e reinar no seu orçamento, dirija-se ao banco e coloque suas mãos em algum dinheiro frio e duro. Se você está realmente preocupado, pare na farmácia após o banco e compre uma garrafa de desinfetante para as mãos. Dinheiro é, literalmente, dinheiro sujo.

O que fazer se você for interrompido

Se você está lendo este dizer, "Onde você estava há alguns meses atrás? Acabei de descobrir que fui pirateado ", aqui está o guia passo a passo para lidar com uma violação de dados.

Passo 1: Exija um novo cartão. Quando o Target foi pirateado, o JP Morgan Chase limitou o uso de cartões afetados e emitiu novos antes que os clientes pensassem perguntar.

Algumas pessoas ficaram irritadas quando tentaram pagar por um carrinho cheio de mantimentos e seu cartão de crédito foi negado, mas o banco fez o certo.

Ligue para o seu banco e solicite um novo cartão. Não é provável que dure uma briga porque o banco é responsável por pagar taxas falsas. No caso de o banco fazer, não recuar em sua demanda.

Etapa 2: altere suas senhas. Se você fez algum negócio on-line com a empresa afetada - ou você tem uma conta com ele - mude sua senha imediatamente. Torná-lo mais de 8 caracteres e difícil de descobrir. Se é fácil para você lembrar, é fácil para um hacker quebrar.

Enquanto você está nisso, mude e fortaleça todas as suas senhas. Você não sabe o que o ladrão está segurando, então assume o pior.

Passo 3: arquive um relatório da polícia. Ligue para o número de emergência do seu departamento de polícia local. Diga que você foi vítima de roubo de identidade e que deseja arquivar um relatório. Isso faz com que seu status seja um funcionário da vítima.

Etapa 4: Congele seus relatórios de crédito . Você não quer que ninguém abra novas linhas de crédito em seu nome. Congelar seu relatório de crédito impedirá o roubo de identidade maior na maioria das vezes. Entre em contato com as três agências de crédito aqui:

Equifax

Experian

TransUnion

Congelar seus relatórios é gratuito se você for vítima de roubo de identidade.(Eles podem querer ver o relatório da polícia que você arquivou). Você pode descongelar seus relatórios posteriormente.

Passo 5: assista todas as declarações do seu banco e cartão de crédito. Como um falcão! Olhe todos os dias pelo menos 30 dias após o banco substituir seu cartão. Aplicativos como Mint e BillGuard facilitam a exibição de suas contas. Se você ver atividade fraudulenta, chame o banco e informe-o imediatamente. Muitas vezes você pode contestar cobranças on-line, mas chamar e falar com alguém assegura que o emissor tenha registro de sua disputa. Certifique-se de que você também faça um registro, com o nome da pessoa com quem falou e a data e hora em que você ligou.

A linha inferior

Você não verá uma resolução durante a noite. Tenha paciência com as pessoas com quem você lida e o processo irá mais suavemente. Se você é uma das milhões de vítimas, as coisas podem se mover devagar, mas as etapas acima evitarão qualquer dano adicional desse ataque.

É altamente improvável que você esteja no gancho para qualquer uma das cobranças. Não é necessário entrar em pânico. Para obter mais informações, consulte Evite tornar-se a próxima vítima do ladrão de identidade e Serviços de proteção contra roubo de identidade: vale a pena ter?