Você sabe, claro, o que é um 401 (k) e o que é um IRA. Mas desde que as versões de Roth desses veículos com benefícios fiscais vieram em cena (dobrando as opções), a alocação de dólares de planejamento de aposentadoria tornou-se mais complicada. Aqui está o downdown em ambos Roths. A boa notícia é que, ao contrário do Roth IRA, o Roth 401 (k) funciona quase de forma idêntica ao tradicional 401 (k) no que diz respeito às contribuições.

Limites de contribuição

Você pode contribuir com um máximo de US $ 18.000 em 2015 para um Roth 401 (k) - a mesma quantidade de um tradicional 401 (k). Se você tiver idade igual ou superior a 50 anos, você pode contribuir com US $ 6 000 extras como contribuição de recuperação. Estes limites são por indivíduo; você não precisa considerar se você é casado ou solteiro.

Se você quer contribuir tanto com um Roth quanto com um tradicional 401 (k), o valor máximo ainda é de US $ 18 000 por ano. Você pode dividir suas contribuições entre as contas da maneira que quiser.

Você pode contribuir até $ 5, 500 por ano para um Roth IRA. Se você tem 50 anos ou mais, você consegue colocar um extra de US $ 1 000, atingindo o total para US $ 6,00, 500 para o ano.

Uma estratégia financeira, para aqueles que querem o máximo de poupança com benefícios fiscais: abra ambos os tipos de contas Roth. Entre os dois, você pode investir até US $ 24.500 (US $ 18.000 no 401 (k), US $ 5, 500 no IRA) - ou mesmo mais, se você atingir o limite de 50 anos até o final do ano.

Limites de renda

Com Roth IRAs, há limites para o que você pode contribuir (ou mesmo se você pode participar de um total), com base em sua renda. Geralmente, quanto maior é, mais restrita suas contribuições. Veja Roth 401k vs. Roth IRA: um melhor?

No entanto, o Roth 401 (k) não tem limite de renda; sua renda nem sequer é considerada. Isso significa que você não precisa se preocupar com sua capacidade de contribuir para que uma conta Roth seja eliminada quando você ganhar mais dinheiro.

Rollovers

Se você está recebendo um novo emprego, você pode estar pensando em rolar o Roth 401 (k) para uma nova conta (veja Rolling Over A 401 (k)? Considere as taxas ). Você ficará feliz em saber que quando se trata de rollovers, não há limite de contribuição: seja qual for a sua conta, você pode transferir. Apenas certifique-se de ter o administrador ou o administrador da conta antiga diretamente rolar para a entidade gerenciando o novo (ou, no mínimo, ter o cheque feito para o novo gerente como administrador fiduciário da conta, e não para você pessoalmente); assim, você evita possíveis consequências fiscais adversas. Além disso, certifique-se de que você está rolando de um Roth para um Roth. Para mais detalhes, veja Conheça as regras para Roth 401 (k) Rollovers .

A linha inferior

Os limites de contribuição em todas as contas com vantagens tributárias estão indexados à inflação. Isso significa que o IRS rotineiramente reavaliar o valor máximo que você pode contribuir comparando-o com a saúde geral da economia.Se você estiver em uma posição financeira onde você está contribuindo perto do máximo permitido, certifique-se de estar atualizado, verificando as tabelas do IRS para Roth IRAs e Roth 401 (k) s ou perguntando ao administrador do seu plano sobre os limites atuais . E veja I Maxed Out My 401 (k)! O que agora?