Investir é uma das formas mais populares de criar riqueza. Ao assumir um certo grau de risco, você pode colocar seus ativos atuais para você e gerar renda de curto ou longo prazo, dependendo de seus objetivos de investimento. Claro, quanto mais risco você assumir, maior será a probabilidade de sucesso e falha. É por esta razão que os títulos mais arriscados, como os estoques, são tradicionalmente considerados investimentos para aqueles que procuram atingi-lo.

Uma vez que os fundos mútuos são geralmente considerados investimentos mais seguros e estáveis, pode parecer contra-intuitivo que eles possam oferecer amplas oportunidades para a criação agressiva de riqueza. Na verdade, alguns tipos de fundos de investimento são tão arriscados ou mais arriscados do que os investimentos em ações individuais e têm o potencial de gerar retornos enormes. Os fundos de ações e títulos de alto rendimento, em particular, são especificamente projetados para gerar o maior lucro possível, investindo nos ativos mais arriscados.

Fundos de ações de alto rendimento

Há uma variedade de diferentes fundos de ações voltados para objetivos específicos de investidores. Os fundos de alto rendimento, como o nome sugere, estão voltados para gerar o máximo de rendimentos possíveis, dependendo do tipo de renda que os investidores estão buscando.

Para os investidores que desejam receber o montante máximo de renda de investimento anual, os fundos de dividendos de alto rendimento se concentram em ações que consistentemente pagam dividendos muito elevados. Todos os fundos mútuos devem distribuir ganhos líquidos para os acionistas pelo menos uma vez por ano, então os fundos de dividendos de alto rendimento fazem pelo menos um pagamento de dividendos a cada ano. Esses fundos são menos focados na geração de ganhos de capital, portanto, eles não comercializam títulos com freqüência, a menos que os dividendos de ações sejam suspensos ou diminuíssem consideravelmente. Estes certamente não são os tipos mais agressivos de fundos, mas se você tem um montante significativo para investir, a renda de dividendos gerada a cada ano pode ser substancial.

Outros fundos de ações de alto rendimento se concentram na geração de ganhos de capital empregando um estilo de negociação altamente agressivo. Isso envolve ativamente a busca do próximo estoque grande e a tentativa de acelerar o tempo. Por outro lado, esses fundos podem olhar para ações curtas que estão preparadas para fazer uma grande queda. Esses tipos de fundos exigem um gerente muito ativo que tenha uma ampla experiência e um forte instinto. Existe um grau de risco muito maior inerente a este tipo de fundo de ações em relação aos fundos de dividendos, mas também oferece maiores oportunidades de lucros rápidos e substanciais.

Fundos de obrigações de alto rendimento

Os fundos de ações não são os únicos fundos mútuos que podem abrir caminho para a riqueza. Embora os fundos de títulos sejam normalmente considerados como um dos tipos mais seguros de fundos, proporcionando renda anual moderada e a promessa de preservação do capital, os fundos de títulos de alto rendimento são realmente bastante arriscados.

Enquanto os fundos que investem em títulos emitidos por corporações altamente qualificadas e os governos geram a maioria dos seus retornos de pagamentos de juros, os fundos que investem em títulos de baixa pontuação, chamados de lixo eletrônico, empregam uma estratégia de investimento muito mais curta. Em vez de manter títulos até o vencimento e cobrar os pagamentos de cupões anuais, os fundos de lixo capitalizam a volatilidade dos valores das obrigações de lixo. Como o risco de inadimplência é tão elevado, os títulos de lixo muitas vezes se vendem muito abaixo dos seus valores parciais e pagam um interesse extremamente elevado. À medida que as taxas de juros nacionais mudam ou as entidades emissoras ganham ou perdem credibilidade, o preço de mercado desses títulos pode variar drasticamente. Os fundos de lixo geram retornos através da compra de lixo eletrônico de forma econômica, colhendo os benefícios de seus generosos pagamentos de cupom e vendendo-os antes da inadimplência da empresa, esperançosamente para obter lucro. Se a entidade emissora se estabilizar e sua classificação de crédito melhora, o valor das junk bonds pode aumentar drasticamente, gerando rendimentos ainda maiores devido ao preço de compra no porão.

Fundos equilibrados para o investidor moderado

Para aqueles que não estão prontos a assumir o risco extremo inerente aos fundos de alto rendimento, existem muitas opções de fundos mútuos que proporcionam a oportunidade de grandes ganhos, enquanto ainda oferecem alguma estabilidade. Os fundos equilibrados investem em dívida e patrimônio e podem ser adaptados aos objetivos específicos e à tolerância ao risco de seus acionistas. Para os investidores que desejam investir em ativos de alto risco e alta recompensa sem apostar na fazenda, os fundos que o jogam relativamente seguro, mas ainda incluem alguns títulos de alto rendimento, são um bom ajuste. Por exemplo, um fundo pode investir principalmente em títulos altamente estáveis ​​ou comprar e armazenar ações de blue chip com histórico comprovado, mas também alocar uma parcela de seu capital para investimento em títulos de sucata ou ações altamente voláteis. Embora o potencial de criação de riqueza séria seja limitado, esses fundos oferecem estabilidade a longo prazo com apenas um pingo de risco.

Fundos de Risco de Baixo Risco e Mercado do Dinheiro: crescimento lento mas constante

Como qualquer investimento, quanto mais você pode dar ao luxo de colocar, maior será seu retorno potencial. É difícil ficar rico investindo apenas US $ 1 000 em qualquer tipo de segurança. Se você tem um montante significativo para investir, no entanto, você pode gerar uma quantidade considerável de renda, mesmo com os investimentos mais estáveis.

Embora os fundos de títulos de baixo risco e os fundos do mercado monetário não sejam exatamente os superstars da criação de riqueza, eles oferecem um alto grau de estabilidade com a promessa de renda fixa a cada ano. Se você tiver uma ampla soma para investir, mesmo taxas de juros moderadas podem gerar grandes somas. Por exemplo, US $ 500.000 investidos em um fundo do mercado monetário que paga apenas 3% ao ano ainda gera US $ 15.000 em renda de investimento cada. Quanto mais rico for para começar, mais fácil tornar-se obscenamente rico em um curto período.

O impacto das taxas de administração

Ao procurar gerar riqueza através de investimentos em fundos mútuos, é importante considerar o impacto do índice de despesas de um fundo.Em geral, fundos mais gerenciados ativamente, como fundos de títulos e ações de alto rendimento, tendem a ter maiores rácios de despesas para compensar as maiores taxas de negociação. Se a proporção de despesas de um dado fundo for muito alta, pode consumir uma parcela substancial de seus lucros anuais.

Renda de Investimento e Responsabilidade Fiscal

Outra consideração importante na escolha de um fundo mútuo é o impacto da renda de investimento em sua conta de imposto. Dependendo do tipo de renda que um fundo mútuo gera, você pode encontrar-se pagando mais em impostos do que o previsto. Os fundos que geram ganhos de curto prazo, como os fundos de alto rendimento geralmente fazem, podem gerar uma obrigação tributária significativa porque a renda de investimento de curto prazo é tributada em sua taxa de imposto de renda ordinária e não na menor taxa de ganhos de capital que se aplica aos lucros a longo prazo .