Não é incomum que as pessoas sejam vendidas com dívida de empréstimo de estudante ou dívida de consumo. Com a dívida vem o estresse e uma redução na liberdade financeira, muitas pessoas acham-se desafiantes para sair da dívida. Efetuar pagamentos de dívidas às vezes parece um ciclo interminável e muitas vezes leva a frustração em vez de um plano financeiro sólido. No entanto, quanto mais rápido uma pessoa pode sair da dívida melhor, devido aos efeitos negativos do interesse de composição. As seguintes são cinco dicas para curvar-se e sair de dívidas.

1. Faça um plano de pagamento

Para sair da dívida, especialmente se o seu orçamento for apertado, é imperativo que haja um plano de pagamento no lugar. Um plano lhe dá direção e uma data final para pagar sua dívida. Para começar, liste cada tipo de empréstimo do menor diretor para o maior principal. Faça pagamentos mínimos em cada um dos empréstimos e determine o valor máximo possível para pagar no menor empréstimo por mês. Continue fazendo pagamentos em cada empréstimo até que toda a dívida seja paga.

É importante começar pagando o empréstimo com o menor, porque, como cada empréstimo é liquidado, um montante mensal maior pode ser aplicado ao próximo empréstimo mais pequeno, permitindo uma recompensa mais rápida com uma quantidade menor de juros acumulados. Isso é conhecido como a bola de neve da dívida, que foi pioneira pelo guru das finanças Dave Ramsey.

2. Configurar pagamentos automáticos

Quando as pessoas têm muita dívida com o nome, é fácil fazer desculpas para não fazer pagamentos mensais. Na verdade, se alguém estiver com um orçamento limitado e tiver uma alta dívida, pequenos pagamentos mensais podem parecer inúteis.

No entanto, não se esqueça de comportam interesse. Mesmo o menor pagamento possível ajuda a reduzir o valor total pago ao longo da vida de um empréstimo. Para mitigar desculpas e assegurar que os pagamentos mensais sejam feitos para pagar dívidas, configure pagamentos automáticos com um banco ou através do credor real. Certifique-se de que esses pagamentos automáticos sejam tidos em conta no seu orçamento, para que eles não se tornem surpresas mensais.

3. Reduza os custos e reduza as despesas

Independentemente da situação monetária de uma pessoa ou do nível da dívida, esta é uma sugestão que todos devem seguir. Pense nisso desta forma: cada dólar em despesas que podem ser reduzidas significa que um dólar extra é colocado em relação a um pagamento da dívida. Se o interesse em um empréstimo for de 5%, por exemplo, cada dólar adicional para um pagamento de dívida mensal resulta em uma economia de 5 centavos.

Embora isso possa não parecer uma tonelada de poupança inicialmente, isso funciona para reverter os efeitos de comportam interesse, economizando muito dinheiro no longo prazo. Os custos de corte podem ser uma prática difícil no início, mas há muitas despesas que não são necessárias.Deslize agora, e pode ser possível aumentar os gastos com essas despesas discricionárias no longo prazo.

4. Alterar os hábitos de gastos

Isso não é o mesmo que o corte de custos ou a redução de despesas. Se a dívida é dívida do consumidor, provavelmente foi tomada devido a hábitos de gastos frívolos. Executar cartões de crédito e comprar ativos desnecessários é uma ótima maneira de permanecer em dívida. Em vez de continuar a gastar demais, mude seus hábitos de gastos. Dessa forma, a dívida adicional não é adicionada ao montante total pendente.

5. Obter ajuda dos profissionais

O reembolso da dívida pode ser uma tarefa irresistível. Se você não sabe por onde começar, é possível obter ajuda de um conselheiro de crédito de uma agência como a National Foundation for Credit Counseling. Se você tiver muitos empréstimos pendentes diferentes, considere consolidar as dívidas em um único pagamento da dívida. Apenas faça isso, no entanto, se a taxa de juros global da dívida consolidada for mais favorável do que as várias taxas de juros sobre os empréstimos pendentes originais.