A maioria dos alunos precisa pedir dinheiro emprestado para ir para a faculdade, a menos que tenham pais que salvaram tudo o que era necessário para a taxa de matrícula. Poucos estudantes podem ganhar o suficiente para pagar a taxa de matrícula ao mesmo tempo que estão na escola. Se eles esperam até terem economias suficientes para financiar um diploma universitário, talvez eles precisem esperar até 30 anos ou mais para começar a escola. Em vez disso, os alunos geralmente procuram empréstimos para pagar a taxa de matrícula e outros custos de vida na escola antes de começarem a trabalhar.

Os alunos podem se perguntar quanto custa a dívida razoável como estudante. Geralmente, os conselheiros recomendarão que o montante máximo de dívida que um estudante deve considerar seja igual a não mais do que o salário inicial esperado do primeiro ano. Idealmente, eles devem tentar manter a dívida total para não mais de metade do salário inicial do primeiro ano.

Isso significa que se um aluno pensa que seu salário inicial será de US $ 40.000, eles devem tentar não exceder US $ 10.000 por ano em empréstimos para um grau de 4 anos. No mundo de hoje que pode ser impossível se eles estão pensando em uma escola particular ou planejam ir a uma escola pública fora do estado. A taxa de matrícula e as taxas para uma escola pública de quatro anos em média são de cerca de US $ 9 000 por ano, mais mais $ 1, 200 para livros e suprimentos. Adicione no quarto e a bordo uma escola no estado (se o plano é viver na escola, em vez de em casa), o custo salta em quase US $ 10.000. As taxas de matrícula e as taxas de uma faculdade pública fora do estado são de US $ 22, 958 por ano, mais um pouco mais de US $ 11 000 para quarto, quadro e livros e suprimentos. As escolas privadas são de US $ 31.000 para a taxa de matrícula e taxas mais cerca de US $ 12.500 para sala, bordo e livros e suprimentos.

Os alunos podem minimizar alguns desses custos obtendo uma bolsa ou bolsa ou trabalhando no campus. Para muitos estudantes, no entanto, os empréstimos são a única opção para cobrir a maioria dos custos escolares. O processo de empréstimo é longo e complicado, mas deixá-lo em etapas torna mais compreensível e factível.

Passo 1: FAFSA

A primeira coisa que todos os alunos devem fazer todos os anos antes mesmo de se candidatarem a empréstimos estudantis é preencher a Solicitação Gratuita de Auxílio Federal para Estudantes (FAFSA). Este aplicativo pode ser preenchido on-line em www. fafsa. ed. gov e é um requisito para qualquer estudante federal ou empréstimos para pais. Este aplicativo também é usado pelas escolas para tomar decisões sobre bolsas e outras formas de ajuda financeira, como o estudo do trabalho.

Passo 2: Empréstimos diretos subdivididos versus empréstimos diretos não subsidiados

Os empréstimos diretos são do governo federal e podem ser subsidiados ou não subsidiados. A primeira esperança de um aluno é que eles possam obter o suficiente dinheiro de empréstimo de estudantes subsidiados quanto possível. A vantagem dos empréstimos de estudantes subsidiados diretos é que o Departamento de Educação da U. S. pagará todos os juros, enquanto o mutuário ainda é estudante e por um certo número de meses após a formatura.

Se o estudante receber empréstimos diretos sem subsídio e não efetuar pagamentos de juros enquanto estiver na escola, os juros se acumulam como principal do empréstimo e aumentam o valor que terão de pagar. O oficial de ajuda financeira da escola informará se você se qualifica para empréstimos subsidiados ou não subsidiados com base na avaliação financeira do pedido da FAFSA.

Passo 3: Empréstimos de estudantes federais

Se um aluno se qualificar, os empréstimos de estudantes federais são a melhor opção. Eles vêm com taxas de juros fixas e termos de pagamento mais indulgentes, incluindo um plano de reembolso graduado que permite que o emprestador pague menos nos primeiros anos quando eles começaram a trabalhar e estendem os planos de reembolso que lhes permitem fazer pagamentos por até 25 anos. Além disso, há planos de reembolso baseados em renda com a possibilidade de perdão após 25 anos e planos de reembolso pagos como você ganham com possibilidade de perdão após 20 anos.

Os empréstimos federais para estudantes são baseados na FAFSA, que avalia os níveis de renda familiar e escolar. Depois de revisar a FAFSA, a escola informará quais tipos de empréstimos você qualifica e se eles serão subsidiados ou não subsidiados.

- Empréstimo direto de Stafford: Disponível para estudantes de graduação e pós-graduação, estes oferecem opções de empréstimos de menor custo. Seja ou não o empréstimo será subsidiado será baseado na situação financeira do aluno. É possível obter um empréstimo Stafford parcialmente subsidiado e parcialmente não subsidiado. (Para mais, veja Empréstimos Stafford: Subsidiado versus Não subsidiado .)

- Empréstimo Federal Perkins: Estes são empréstimos baseados em necessidades. Depois que o estudante completar a FAFSA, o oficial de ajuda financeira da escola informá-los se eles se qualificarem. (Observe que, em meados de setembro de 2015, o Congresso estava discutindo se encerra esse programa, que está em uma extensão de um ano e está programado para expirar após 30 de setembro de 2015.)

- Empréstimo Federal PLUS: Este é um empréstimo de estudante universitário tomado pelos pais do aluno e feito no nome do pai. Estudantes de pós-graduação podem tirar esses empréstimos em seu próprio nome.

Passo 4: Empréstimo de Estudante Particular

Se um estudante não conseguir dinheiro suficiente por meio de programas federais de empréstimo de estudantes, sua opção mais provável será candidatar-se a um empréstimo de estudante privado. Geralmente, esses empréstimos estão em uma taxa de juros mais alta e a taxa é variável em vez de corrigida. Estes empréstimos também não estão incluídos nos programas federais de reembolso se o mutuário tiver problemas para pagá-los depois de se formar.

Algumas escolas privadas oferecem empréstimos através de um fundo fiduciário baseado na escola. Se o aluno planeja participar de uma escola particular, os termos do empréstimo do fundo fiduciário baseado em escola geralmente serão mais favoráveis ​​do que um credor privado.

A maioria dos alunos solicita empréstimos privados com um pai ou outro co-signatário que tenha uma boa classificação de crédito. Isso permite que eles se qualifiquem para taxas de juros mais baixas. (Para mais informações, veja Como marcar um empréstimo de estudante particular e Seniores: antes de co-inscrever o empréstimo de estudante .)

Passo 5: reveja as suas ofertas e escolha a sua escola

O pacote de ajuda financeira oferecido a um aluno pode ser diferente de cada escola a que se inscrever. Algumas escolas não concedem empréstimos Perkins, por exemplo. Algumas escolas podem oferecer mais dinheiro de bolsa ou bolsa que outros, o que pode reduzir a quantidade de dinheiro que o estudante precisará emprestar.

Como um aluno recebe cartas de aceitação das faculdades com informações sobre o pacote de ajuda financeira que está sendo oferecido, prepare uma planilha com uma coluna para cada escola que inclua:

1. Bolsas de estudo

2. Empréstimos de estudantes federais

3. Contribuição planejada para a família, que inclui o dinheiro que o aluno planeja contribuir e o valor que sua família planeja contribuir

4. Estudo de trabalho ou outros ganhos planejados

5. Gap - quanto dinheiro ainda é necessário depois de adicionar todo o dinheiro disponível para essa escola

Compare as ofertas e determine a escola a qual o aluno quer participar. Os alunos podem se inscrever para empréstimos de estudantes privados para preencher qualquer lacuna na escola que eles escolherem, mas pense com atenção antes de descer essa inclinação escorregadia. Os alunos poderiam achar que precisam emprestar mais do que eles podem dar o luxo de pagar, colocando-se no caminho do desastre financeiro.

A linha inferior

Os alunos devem pensar cuidadosamente sobre o quanto eles querem emprestar para a escola. Eles podem realmente querer ir a uma escola privada em particular, mas vale a pena colocar em risco o futuro financeiro? Geralmente, os consultores financeiros acham que as pessoas que emprestam mais do que o salário do primeiro ano dificilmente vivem seus sonhos de ter uma família e comprar uma casa porque os pagamentos de empréstimos para estudantes estão além do que podem pagar. (Para mais informações, consulte Principais Provedores de Empréstimo de Estudante , um Guia Rápido de Como os Empréstimos da FAFSA funcionam e 5 Formas de obter ajuda financeira máxima para estudantes .) >