Tanto os corretores de bolsa como os consultores financeiros têm a responsabilidade de agir com prudência em relação às contas de seus clientes; no entanto, os clientes também têm responsabilidades. Para que seu relacionamento com o seu representante financeiro flore e suas contas de investimento para prosperar, você terá que adicionar seus dois centavos e manter seus documentos atualizados.

Neste artigo, mostraremos cinco atividades que ajudarão você a se ajudar - e melhor sua relação com seu representante.

1. Mantenha registros atualizados Idealmente, os clientes devem manter declarações de contas mensais e trimestrais e confirmações de transações em arquivo indefinidamente. No entanto, assumindo que você, o cliente, não possui uma instalação de armazenamento ou quer preencher seu sótão com enormes pilhagens de papelada financeira, você deve, pelo menos, reter todas as declarações relevantes para não menos de cinco - e de preferência entre sete e dez - anos.

A manutenção das informações da sua conta por um período de tempo mais longo permite-lhe acompanhar historicamente o desempenho do seu portfólio. Na verdade, seria sábio que os investidores classificassem periodicamente o seu progresso de investimento em relação a retornos de outras ações, títulos e / ou fundos em setores similares. Eles também devem comparar o desempenho do portfólio com benchmarks bem conhecidos, incluindo Dow Jones Industrial Average e S & P 500 para verificar se um consultor financeiro está, pelo menos, combinando os retornos gerados pelo mercado em geral ao longo do tempo. (Saiba mais sobre o benchmarking, em Seu corretor está atuando em seu melhor interesse? e Avaliando seu corretor .)

A maioria dos contadores também informará que os registros devem ser mantidos por esse período de tempo caso o estado e / ou o IRS tenham alguma dúvida sobre declarações fiscais passadas.
Há, naturalmente, outros motivos (como um processo pendente ou alguma outra questão financeira ou jurídica) por que um indivíduo gostaria de manter seus registros por um período ainda maior. Para o efeito, seria aconselhável verificar com um advogado, conselheiro financeiro e / ou profissional de impostos que esteja ciente de suas circunstâncias individuais antes de descartar quaisquer documentos legais ou financeiros importantes.

2. Tome notas detalhadas Quando um cliente fala com o seu consultor no telefone, via e-mail, ou pessoalmente ele ou ela deve tomar notas sobre quaisquer pedidos, novas informações ou tópicos que precisem de esclarecimentos. A manutenção de notas também permite que o cliente tenha uma cópia impressa da experiência e, posteriormente, oferece uma oportunidade para internalizar o que o corretor / conselheiro disse durante a conversa. Como a pessoa média não é um profissional de investimento, ele ou ela pode precisar de um pouco mais de tempo para entender e assimilar informações financeiras. Além disso, se houver algum conflito entre o corretor e o cliente, essas notas podem ajudar a servir como evidência do que ocorreu durante a conversa.Na verdade, os painéis da FINRA rotulam as notas pessoais e outras comunicações como parte do processo de arbitragem. (Para saber mais sobre o processo de arbitragem, veja Broker Gone Bad? O que fazer se você tiver uma queixa e Quando uma disputa com o seu corretor pede a arbitragem .)

3 . Comissões de trilhas As comissões podem tirar uma grande saída dos retornos de investimento de um cliente e podem ser particularmente dolorosas durante os anos baixos no mercado de ações. Os clientes devem ter certeza de que as taxas cobradas em seus negócios atuais são o que foi acordado no início do estabelecimento do relacionamento com um corretor ou antes do comércio real ter ocorrido. Os erros de cálculo são comuns e frequentes. (Para continuar a ler sobre as comissões, veja Pagando seu consultor de investimentos - Taxas ou comissões? )

4. Ponderar e comunicar mudanças de vida Investir é uma atividade fluida. Os objetivos de um indivíduo para o seu portfólio (e estilo de investimento) mudarão ao longo do tempo como resultado do casamento, compra de uma casa, economia para a educação universitária da criança e a abordagem da aposentadoria. Como resultado, um cliente sempre deve manter o seu conselheiro no laço se qualquer mudança no estilo de vida, metas, horizonte de investimento ou aversão ao risco ocorrer. (Saiba mais sobre as mudanças de vida em Planejamento da vida - Mais do que apenas dinheiro e As estações da vida de um investidor .)

A comunicação dessas mudanças permitirá que o representante registrado faça o sugestões apropriadas sobre novos investimentos para realizar e talvez até mesmo alterações ao portfólio do cliente, além de ajudar o cliente a formular e implementar novas estratégias de investimento no futuro.

5. Educar-se Todos os clientes devem aprender o máximo possível sobre os investimentos que possuem, bem como sobre investir em geral. Isso os ajudará a conversar melhor com seu corretor e, possivelmente, ajudá-los a formular novas idéias que possam compartilhar com seu conselheiro.

Além disso, ao ser um estudante do mercado, um cliente pode aprender a entender tendências cíclicas em ações e / ou setores específicos e ser mais capaz de tomar decisões quando for contactado por um consultor.

Bottom Line Os conselheiros mais bem sucedidos têm clientes proativos que comparam seu desempenho e fornecem idéias viáveis. Investir é um esporte em equipe no qual o consultor e o cliente devem trabalhar juntos para ter sucesso. Como tal, os investidores devem assumir um papel ativo em seus relacionamentos com profissionais de investimentos.