A geração boomer está se aproximando da aposentadoria de forma diferente das gerações anteriores. Uma expectativa de vida mais longa, uma maior compreensão financeira e maior necessidade de independência contribuem para tornar a aposentadoria 2. 0 um jogo de bola totalmente novo para o setor financeiro, bem como para os próprios aposentados.

Planos de jogo individualizados

Os que estão prestes a entrar em seus anos dourados estão menos interessados ​​em saber o que fazer. Em vez disso, eles estão procurando ajuda e conselhos sobre como moldar seus próprios planos de jogo. Isso significa menos treinamento de tipo seminário e mais coaching individualizado por assessores financeiros para personalizar carteiras de investimento e pacotes de políticas de seguro.

À medida que os planos de benefícios definidos diminuem de popularidade, os planos de contribuição definida, como os planos 401 (k) e 403 (b), continuam a aumentar. Esses planos colocam todo o risco e o poder de decisão sobre o indivíduo. A desvantagem é menos previsibilidade, mas também permite uma abordagem mais holística com total controle sobre todos os ativos, independentemente do veículo de investimento.

Anuidades e Fundos de renda pesada para baixo

As taxas de juros permaneceram em níveis baixos recordes por quase uma década. Mesmo que o Federal Reserve os criou pela primeira vez em oito anos em dezembro de 2015, as taxas são e permanecerão em níveis baixos no futuro previsível. Isso faz com que as anuidades, um grampo tradicional de aposentado para renda confiável, uma proposição contínua e pouco atraente. Do mesmo modo, os fundos de renda com grandes porções de títulos sofrem rendimentos baixos e futuros incertos em face de aumentos de taxas adicionais.

Ações e Fundos de Pagamento de Dividendos

Grandes ações e fundos com pagamento de dividendos com segurança relativa aumentaram em popularidade como formas de gerar renda de aposentadoria. Embora não sejam tão seguros como anuidades e certificados de depósito (CD), os retornos superiores combinados com o gerenciamento de riscos através da diversificação indicam que esses investimentos continuarão a ganhar força nos próximos anos.

As propriedades de aluguel permanecem fortes

Cerca de 10% dos aposentados dependem da renda das propriedades de aluguel até certo ponto. Esse nível provavelmente permanecerá ou aumentará nos próximos anos, já que o setor imobiliário oferece proteção contra a inflação e renda confiável. No entanto, como o gerenciamento de propriedades, a administração e os reparos podem tornar-se cada vez mais tributários com o avanço da idade, a dependência dos serviços de gerenciamento de propriedades também provavelmente permanecerá ou aumentará.

Living Longer

Aqueles que entram em aposentadoria em 2015 podem esperar viver um bom três a quatro anos mais do que seus pais. O homem médio de 65 anos pode esperar viver por mais 17. 7 anos, enquanto sua esposa da mesma idade pode esperar viver outros 20.3 anos. Isso coloca muito foco em como fazer o ninho passado, mas, e talvez até mais importante, também o papel de cuidados de saúde suficientes.

Muitos empregadores deixaram de oferecer opções contínuas de cobertura de cuidados de saúde para aposentados. Em 2015, apenas 35% dos empregadores oferecem tal cobertura, abaixo de 66% há duas décadas atrás. Felizmente, a compra de seguro de saúde do intercâmbio de seguro de saúde do estado é fácil e, graças ao Ato de Assistência Econômica (ACA), há limites para as seguradoras que as seguradoras podem exigir. Há também muitos serviços gratuitos para idosos, como exames de câncer e diabetes, monitoramento de colesterol, testes de densidade óssea e consertos "buracos de donuts" na cobertura de medicamentos prescritos pelo Medicare.

Ainda assim, o seguro de saúde e as despesas de bolso são fatores significativos. O Instituto de Pesquisa de Benefícios para Empregados (EBRI) estima que o casal médio de 65 anos de idade pode esperar pagar US $ 163 mil em despesas de bolso sozinhas para cuidados de saúde durante a aposentadoria.

O estado do Medicare tem sido objeto de um grande debate ao longo dos anos, mas uma área que muitas vezes é negligenciada é o fato de o Medicare não incluir qualquer cobertura para cuidados de longa duração, como lares de idosos ou assistência em casa. Medicaid inclui isso, mas muitos idosos não conseguem se qualificar porque estão simplesmente muito bem. Enquanto isso, o custo das lares de idosos continuou a subir de forma constante ao longo das últimas décadas, para uma média de mais de US $ 80.000 por ano. Isso resultou no aumento do interesse em soluções de seguro de cuidados de longa duração.

Mais trabalhadores a tempo parcial

Ajudar a aposentadoria ao reduzir as horas de trabalho é uma tendência que provavelmente continuará à medida que o local de trabalho se tornar mais flexível. Um aspecto desta flexibilidade é a evolução da tecnologia, e outro é o abandono dos planos de aposentadoria de benefícios definidos que obrigam mais ou menos os trabalhadores a "obterem o programa" e sair quando completarem 65 anos.

Algumas profissões são, obviamente, mais adequadas a este do que outros; como regra geral, quanto mais dinheiro uma pessoa faz e quanto maior for sua educação, mais tempo permanecerá na força de trabalho em alguma capacidade. O sistema de segurança social é construído com alguma flexibilidade para capturar isso, permitindo que o crédito continue a crescer após a marca de 65 anos.

Empreendedores idosos

Muitos aposentados modernos vêem a aposentadoria como uma chance de lançar uma segunda carreira após uma paixão. Pode ser um hobby acelerado, um empreendimento artístico ou o compartilhamento de experiências como consultor para profissionais mais jovens.

Infelizmente, à medida que um número cada vez maior de aposentados procura começar seus próprios negócios, há um problema crescente com personagens sombrios que tentam enganar esses aposentados por mão-de-obra gratuita ou, às vezes, por seus próprios ninhos. Esse escrutínio pode assumir várias formas, desde o tradicional embaraço de preenchimento de envelopes até ofertas para obter um negócio funcionando usando fundos de aposentadoria como um "investimento". A Associação Americana de Aposentados (AARP) tem uma unidade de combate à fraude que pode oferecer conselhos e assistência.

Mudando as necessidades da habitação

A venda da casa e o movimento para o cinto de sol já não são tão populares como era no passado. Concedido, muitos aposentados ainda optam por se mudar para a Flórida e o Arizona, mas muitos permanecem nos estados do norte. Um dos motivos é o desejo de permanecer na força de trabalho a tempo parcial ou de dirigir uma pequena empresa. Com o tempo de vida das conexões de negócios, faz mais sentido ficar perto de casa em vez de começar de novo em uma nova cidade. Outros motivos incluem menores rendimentos e menores impostos sobre a propriedade. No entanto, isso significa que as casas precisam ser modificadas para se adequar aos habitantes em envelhecimento. O aumento da capacidade de aquecimento, a acessibilidade aprimorada e os recursos de suporte e segurança no banheiro são necessidades comuns de remodelação.