O planejamento de aposentadoria é uma tarefa assustadora para muitos. Pode ser um desafio descobrir quanto economizar e como fazer os melhores investimentos. Muitas pessoas irão participar do plano de contribuição de seus empregadores sem saber se eles terão dinheiro suficiente para viver de forma confortável na aposentadoria.

As ferramentas certas podem facilitar o planejamento da aposentadoria e a gestão 401 (k). Utilize estas ferramentas de topo para tornar-se mais bem informado sobre seus investimentos e garantir que seu ovo de ninho seja suficiente quando você se aposentar.

1. Calculadora de aposentadoria

Independentemente da sua idade, usar uma calculadora de aposentadoria pode rapidamente permitir que você veja se você está no caminho certo para seu plano de investimento. Em menos de dois minutos, a calculadora de aposentadoria do NerdWallet irá mostrar o quanto você precisa na aposentadoria, quanto você terá atualmente com base em suas contribuições e poupanças atuais e em que idade você poderá se aposentar.

Vamos usar o exemplo de uma criança de 35 anos que faz US $ 75.000 por ano e contribui com 5% de seu cheque de pagamento para um ovo de ninho estabelecido de US $ 20.000. À primeira vista, pode parecer que esse indivíduo tem um começo saudável para a aposentadoria. No entanto, a calculadora revela que, a essa taxa, se o indivíduo não tiver formas adicionais de renda ou fundos de aposentadoria, ele não poderá se aposentar até a idade de 83 anos e só terá cerca de US $ 1, 267 por mês para viver na aposentadoria. Este indivíduo precisaria contribuir com 19% de sua renda mensal para se aposentar aos 67 anos. Isso renderia $ 4, 032 por mês para viver.

Claro, esta calculadora não oferece as informações mais precisas porque não consegue ver como seu portfólio está sendo gerenciado. Também é fundamental levar em consideração a quantidade de dinheiro que você receberá da Previdência Social, pois esse benefício mensal pode ser subtraído de quanto você precisaria aumentar com a poupança. Para obter uma estimativa do seu benefício da Segurança Social use a calculadora da Segurança Social, que está disponível on-line.

Além disso, é importante levar em consideração a inflação e outros fatores que podem afetar sua renda, como obter promoção ou mudança de emprego. Dito isto, a calculadora é uma ferramenta rápida para fazer check-in periodicamente para garantir que você esteja contribuindo o suficiente. (Veja também: Gerar renda na aposentadoria usando ETFs .)

2. Personal Capital

Personal Capital é uma ferramenta online gratuita que acompanhará seus investimentos, portfólio, dívida, cartões de crédito e orçamento diário. É fácil vincular todas as suas contas ao aplicativo e, uma vez que elas estão vinculadas, o Personal Capital oferece uma visão geral de toda a situação financeira. Você pode ver o quanto você economizou para aposentadoria ao lado de quanto empréstimo ou poupança você tem.

Personal Capital também mostrará o quanto seu 401 (k) está custando que você seja gerenciado com seu 401 (k) Fee Analyzer. A ferramenta online é totalmente gratuita, a menos que você queira utilizar o gerenciamento de patrimônio da empresa. Capital pessoal corta taxas escondidas e pode custar um pouco menos do que um corretor tradicional. Eles cobram 0. 89% pelo primeiro $ 1 milhão, e uma porcentagem menor para carteiras maiores.

3. FutureAdvisor

O FutureAdvisor permite que os indivíduos conectem suas contas de aposentadoria e não aposentadoria para receber conselhos de investimento livre. A FutureAdvisor dará recomendações aos indivíduos para alterar seu portfólio com base na Modern Portfolio Theory, que é otimizar seu retorno com base no risco de mercado atual. Se os indivíduos desejam fazer as mudanças recomendadas, então elas precisarão alterá-las através dos próprios 401 (k). O FutureAdvisor também avalia milhares de planos 401 (k) existentes.

O FutureAdvisor também monitorará e reequilibrará seu portfólio automaticamente, de acordo com suas especificações (por exemplo, se você bloquear um investimento que não deseja vender e o FutureAdvisor irá recalcular seu melhor plano de investimento) por uma taxa. O FutureAdvisor é completamente gratuito quando se trata de conselhos de aposentadoria, mas para gerenciamento de investimentos, eles cobram 0,5% ao ano em ativos geridos diretamente por eles. O melhor de tudo, seu dinheiro permanece estabelecido com Fidelity e Ameritrade.

4. Kivalia

A Kivalia permite que os investidores busquem seu local de trabalho (ou um local de trabalho em que você pensou trabalhar). A Kivalia oferece uma visão geral da melhor maneira de alocar seus ativos dentro da empresa. Kivalia não dá classificações como o FutureAdvisor, mas é um lugar bom e gratuito para começar. A empresa também oferece gerenciamento e orientação individualizados para o seu 401 (k) por US $ 39. 95 por mês.

5. BrightScope

Como o FutureAdvisor, o BrightScope avaliará os planos 401 (k) existentes. O que é exclusivo sobre o BrightScope é que se o seu plano não se compara bem com outros em seu grupo de pares, o BrigthScope calculará o quanto essa diferença está custando você. É uma ótima ferramenta para ver como a sua empresa e o atual plano 401 (k) medem, mas o BrightScope não oferece conselhos personalizados para mudar e maximizar seu plano 401 (k).

Pensando em uma mudança de emprego? Verifique com o BrightScope e Kivalia para ver como o plano de aposentadoria da sua nova empresa se mede. Você pode não querer fazer a opção com base em suas descobertas. (Para mais, leia: 5 Recursos para aprender a se aposentar rico. )

A linha inferior

Ninguém se importará com o seu portfólio de aposentadoria tanto quanto você, então fique bem informado sobre o seu investimentos. Use essas ferramentas e leia sobre as estratégias de investimento. (Para alguns dos melhores livros, veja: Investir livros que paga para ler .) Lembre-se, nenhuma ferramenta de aposentadoria ou livro é infalível, e é por isso que vale a pena aprender o máximo possível sobre o seu ninho.