Quando duas pessoas se casam ou se casaram de novo na vida, há mais itens para classificar que apenas presentes de casamento. O casamento entre duas pessoas com histórias significativas envolve decisões importantes sobre finanças, crianças, bens, habitação, aposentadoria e muito mais. Aqui estão cinco tópicos que você deseja discutir com seu potencial cônjuge imediatamente para garantir que seus melhores interesses financeiros, tanto em indivíduos como em casal, sejam protegidos em sua nova união.

1. Finanças
Casais mais velhos tiveram mais tempo para se acostumar com seus hábitos pessoais e estilos de gerenciamento de dinheiro. Eles também tiveram mais tempo para acumular ativos significativos. Isso pode tornar um pouco mais difícil de fundir, especialmente quando um parceiro é um gastador e o outro é econômico.

Se qualquer parceiro tiver filhos jovens de uma relação anterior, isso também irá introduzir um conjunto de questões a serem discutidas, como o pagamento ou recebimento de apoio à criança e, eventualmente, pensão alimentícia.

Algumas etapas podem ajudá-lo a facilitar essa transição. Aqui estão alguns conselhos oferecidos pela Associação de Planejamento Financeiro e pelo Instituto Americano de Contas Públicas Certificadas, você pode usar caminhar pelo corredor:

• Analise os históricos de crédito de cada um revisando relatórios de crédito e pontuações (Veja os vários componentes e considerações dos dados pessoais e financeiros que acompanham este dossiê em Relatório de crédito ao consumidor: o que é .)
• Determine o endividamento do outro e descubra os níveis de conforto uns dos outros com dívidas
• Acordos de alcance sobre como compartilhar pagamentos de cheques, poupança e pagamentos de contas
• Configure uma conta bancária conjunta e uma conta individual para cada parceiro
• Determine quem será o principal patrocinador
• Discutir estratégias e estilos de investimento, como se você seja agressivo ou conservador
• Descobrir o nível de poupança que você deseja ter como casal
• Discuta o que você imagina para a aposentadoria
• Fale sobre onde você planeja viver agora e no futuro
• Se crianças de um casamento anterior estiverem em cena, discuta como você irá lidar com as despesas diárias das crianças e a taxa de matrícula da escola < Prepare um acordo formal com qualquer ex-cônjuges sobre as crianças

2. Impostos

O Internal Revenue Service (IRS) aconselha os recém-casados ​​a garantir que os nomes em suas declarações fiscais correspondam aos nomes registrados na Administração da Segurança Social (SSA). Caso contrário, seu reembolso de imposto pode ser adiado. Além disso, considere se é mais sensato depositar uma declaração de imposto conjunta ou arquivar como "depósito casado separadamente" e assegure-se de corrigir quaisquer problemas fiscais com os cônjuges anteriores antes de se casar novamente. No caso de sua esposa morrer e você se casar novamente antes do final do ano fiscal, você pode apresentar uma declaração conjunta com seu novo cônjuge.O status de declaração do seu cônjuge falecido para o seu retorno final é a apresentação casada separadamente. (Para saber mais, leia
Os benefícios fiscais de ter um esposo e Felizmente casado? Arquivo separadamente! ) 3. Planejamento imobiliário

O planejamento imobiliário é imperativo Esta organização da sua propriedade é um meio para garantir que as necessidades e objetivos financeiros de suas famílias sejam atendidos depois de ter morrido. Este planejamento é especialmente importante quando as crianças estão envolvidas ou quando um ex-cônjuge morreu porque garante que elas receberão a propriedade transferida. Tenha em mente que as leis estaduais relativas aos estados variam. (Para mais informações sobre este tópico, leia
Introdução no Plano de propriedades , A importância do planejamento de propriedade e condicional e Princípios de planejamento de propriedade .) Marca Certifique-se de atualizar seus respectivos poderes. Além disso, você pode querer mudar seus beneficiários para os seguintes itens:

testamentos

• políticas de seguro de vida
• contas de aposentadoria
• fundos de investimento
• outras contas financeiras
• Muitos planejadores financeiros, planejadores imobiliários e os contadores também aconselham a consideração de acordos pré-nupciais quando você se casar ou se casar novamente com a vida. Um acordo pré-nupcial é um contrato escrito que descreve os termos e condições associados à divisão de ativos e responsabilidades financeiros se o casamento se dissolver. O acordo deve ser discutido antes do casamento (uma vez que as leis estaduais nem sempre reconhecem os acordos pós-anuais) e com um advogado (por causa dos bens que estão sendo trazidos no casamento). Em um novo casamento, o acordo pré-nupcial pode ajudar a determinar o que será deixado separado para as respectivas famílias para herdar se você se divorcia ou quando você morre. Também pode impedir o seu cônjuge de desafiar sua vontade ou quaisquer fidejistas existentes. (Saiba mais em

Casamento, divórcio e a linha pontilhada .) Se uma confiança é afetada ou não dependerá de quem é o beneficiário ou beneficiários e como a confiança foi configurada, como se ela estava dentro do contexto de um acordo de divórcio ou acordo de apoio à criança, o que poderia tornar a confiança menos flexível. Alguns fundos fiduciários, como uma confiança qualificada de propriedade de interesse (QTIP), oferecem proteção para sua primeira família. Eles garantem que se um cônjuge morra, seus bens serão destinados às crianças de seu primeiro casamento e não ao novo cônjuge. (Para mais informações sobre fiduciários, leia

Se você colocar sua fé em uma confiança? e Escolha a confiança perfeita .) Finalmente, a AARP aconselha aqueles que casaram mais tarde na vida a ter testamentos separados. Este passo é encorajado por uma vontade conjunta porque facilita possíveis complicações com a futura distribuição de propriedade, especialmente considerando que as circunstâncias da vida podem mudar ao longo dos anos, você é casado.

4. Segurança Social

O SSA aconselha os recém-casados ​​a contactá-lo quando ocorre uma mudança de nome para garantir que os ganhos sejam devidamente relatados. Se o casamento ocorre após a idade total de aposentadoria e seu benefício da Previdência Social é inferior a metade do seu novo cônjuge, você pode receber o benefício da Previdência Social em seu registro mais um montante adicional para levá-lo a metade do benefício do Seguro Social da sua nova esposa.Isso geralmente ocorrerá um ano após o casamento.
Os benefícios das viúvas ou dos viúvos não estão disponíveis para um cônjuge que se recatasse antes dos 60 anos. Se você se casar novamente após 60 anos (ou depois de 50 se desativado), você ainda receberá benefícios com base no histórico de renda do seu ex-cônjuge.

5. Medicaid

Um casamento pode afetar os benefícios pagos pelo Medicaid, um programa de benefícios para a saúde para indivíduos de baixa renda. O Medicaid baseia-se principalmente na renda familiar, de modo que uma pessoa que recebe os benefícios da Medicaid que se casa com alguém com maior renda pode perder cobertura. Verifique as regras de elegibilidade para o seu estado para saber como um casamento pode afetar os benefícios do Medicaid.
Conclusão

Um casamento pode afetar a maioria dos aspectos da sua vida financeira. Sente-se como um casal para aprender mais sobre as situações financeiras presentes e as metas futuras do futuro, e depois visite com um advogado. Considere manter a maioria dos ativos e propriedades separadas para minimizar as complicações, especialmente quando você tem herdeiros. Mais importante ainda, não termine sua discussão no corredor: mantenha discussões em andamento sobre finanças ao longo de sua vida conjugal, para mais rico ou para pessoas mais pobres.
Para obter mais conselhos financeiros para os casais, leia

Você não pode viver no amor e O dinheiro do relacionamento importa .