Neste mundo de bricolage (DIY), muitas pessoas optam por administrar seus investimentos por conta própria. Afinal, a Internet é um tesouro de informações, e os fóruns de comércio on-line tornam mais fácil para os investidores regulares negociarem como os profissionais. No entanto, mesmo que você seja experiente em investimentos, às vezes um pouco de ajuda pode percorrer um longo caminho. Se você está tendo problemas para planejar sua aposentadoria, ou você tem uma propriedade que deseja deixar aos seus herdeiros, aqui é um olhar em cinco razões para obter a ajuda de um planejador financeiro pode pagá-lo de volta em dividendos.

Você não sabe como economizar para a aposentadoria

O planejamento e a economia de aposentadoria geralmente vão além de apenas colocar o dinheiro em um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa. Embora esses planos de salvação ajudem, muitas vezes as pessoas precisam completar um 401 (K) com poupanças e investimentos adicionais. É possível que você viva mais de vinte anos de aposentadoria, e se você quiser manter o mesmo estilo de vida que teve quando trabalhou, você precisará da ajuda de um consultor financeiro. Os planejadores financeiros analisarão sua situação financeira atual. Além disso, eles irão ajudá-lo a descobrir o quanto você precisa de maneira realista na aposentadoria e estruturar um plano que atenda suas metas e necessidades.

Um casamento ou um divórcio está nos cartões

Obter engatado significa que mais de duas pessoas estão se juntando. Isso também significa uma mistura de renda, ativos e dívidas. Com os problemas financeiros sendo uma das principais razões pelas quais as pessoas se divorciam, obter a ajuda de um planejador financeiro antes de caminhar pelo corredor ou logo depois de casar pode percorrer um longo caminho para evitar conflitos conjugais. Um planejador financeiro pode ajudar o marido e a esposa a economizar seu dinheiro, economizando para objetivos comuns e fazer as escolhas de investimento corretas. Se os recém-casados ​​tiverem idéias diferentes sobre seus objetivos financeiros, um planejador financeiro pode superar a lacuna.

O mesmo pode ser dito para um divórcio. Se esta é a primeira vez que você estará gerenciando dinheiro por conta própria, ou você entrou em uma súbita acumulação devido a um divórcio iminente, um planejador financeiro pode ajudá-lo ao longo do caminho.

Você está cuidando de um pai envelhecido ou doente

Ninguém quer ver sua mãe ou seu pai ficar doente à medida que envelhecem, mas, infelizmente, isso é uma realidade para milhões de pessoas. Cuidar de um pai idoso ou doente exigirá mais do que ser cuidador, vai custar dinheiro e muito disso. Se você não sabe por onde começar em termos de pagar pelos cuidados ou está a discutir com irmãos na melhor maneira de fazê-lo, um planejador financeiro pode estar em ordem. Depois que todos os planejadores financeiros são partidos neutros e não vão tomar partido em uma luta familiar. Especialistas em cuidados com idosos vão conhecer os prós e contras em termos de cobrir as contas, obter o melhor atendimento e se a pessoa é ou não elegível para ajuda e benefícios do governo.

Você recebe uma Windfall Súbita

Há uma razão pela qual muitos vencedores da loteria acabam falido alguns anos depois: eles não sabem como lidar com uma súbita campanha inesperada. Se você recebeu uma quantia considerável de dinheiro de uma herança, ganhou a loteria ou conseguiu um emprego lucrativo, gerenciar grandes quantidades de dinheiro pode ser complicado. Se você comete alguns erros ruins, esse dinheiro pode desaparecer em nenhum momento, e é por isso que a ajuda de um planejador financeiro pode ser necessária. Quando as pessoas entram em dinheiro, muitas mãos são geralmente estendidas procurando uma maneira de cobrar. Um planejador financeiro vai dar-lhe bons conselhos e impedir que você jogue o dinheiro em presentes para famílias e amigos. O planejador financeiro também irá ajudá-lo a descobrir maneiras de aumentar sua súbita campanha inesperada para atender seus objetivos de longo prazo.

Você tem um imóvel que deseja deixar aos herdeiros

A intenção de deixar uma propriedade para os herdeiros é garantir que eles possam viver confortáveis ​​uma vez que você se foi, mas elaborar um plano imobiliário tornou-se cada vez mais complexo e pode exigir a ajuda de um profissional. Enquanto um plano imobiliário tem que considerar as leis tributárias federais, agora os governos estaduais entraram na mistura com pelo menos dezenove deles com um imposto de propriedade ou imposto de herança. New Jersey e Maryland têm ambos. Além das repercussões fiscais de um plano imobiliário, os pais devem considerar quem deixar o dinheiro e quem será responsável pela propriedade. Um bom planejador financeiro trabalhará com você para criar um plano imobiliário que atenda às necessidades e objetivos de vários herdeiros.

A linha inferior

Indo sozinho pode parecer a maneira mais barata de gerenciar seu dinheiro e investimentos, mas pode acabar custando muito no longo prazo. Se você está lutando para planejar a aposentadoria, ou você entrou em uma súbita campanha inesperada, a ajuda de um planejador financeiro bem informado e respeitável pode percorrer um longo caminho para se certificar de que você permaneça em curso para atender às suas necessidades e objetivos financeiros exclusivos.