3 401 (K) s Com os Rácios de Despesas mais baixas

Illinois pension obligations | American civics | US government and civics | Khan Academy (Novembro 2024)

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3 401 (K) s Com os Rácios de Despesas mais baixas

Índice:

Anonim

O plano 401 (k) é um dos veículos de investimento mais valiosos para o planejamento de aposentadoria. Geralmente é patrocinado por um empregador, e os indivíduos encontram isso através de seus programas de benefícios para funcionários. Estes veículos de investimento são mais conhecidos por seus recursos de correspondência. Os empregadores criaram os veículos de investimento 401 (k) como um benefício para ajudar os empregados a planejarem a aposentadoria, e também oferecer pagamentos equivalentes aos empregados além dos salários.

Traditional 401 (k) Veículos de investimento

Os empregadores geralmente oferecem veículos tradicionais de investimento 401 (k) que incluem contribuições antes de impostos. Eles também podem oferecer contribuições após impostos através de um plano Roth 401 (k). Independentemente do veículo de investimento de aposentadoria oferecido pelos empregadores, o principal benefício de um plano 401 (k) é seu recurso de correspondência. Os empregadores que oferecem planos 401 (k) também normalmente oferecem correspondência como benefício para funcionários. Isso significa que os empregadores combinam as contribuições em um veículo de investimento 401 (k) patrocinado pelo empregador até uma certa porcentagem, geralmente em torno de 3%.

401 (k) Veículos

As grandes empresas como patrocinadores de planos normalmente têm o luxo de trabalhar com quase qualquer provedor 401 (k) no setor de investimento. Quase todas as empresas de investimento possuem opções de plano 401 (k) disponíveis. Um plano 401 (k) também normalmente requer um administrador, que pode ser o provedor do plano se uma empresa de investimento oferecer serviços de administração, juntamente com os planos 401 (k). Um administrador separado também pode ser contratado por uma empresa para administrar a administração de planos individuais de 401 (k) para funcionários.

Os proprietários de pequenas empresas costumam ter menos opções e mais foco nas despesas ao buscar planos de benefícios ideais 401 (k). Três dos principais planos 401 (k) para proprietários de pequenas empresas incluem o Merrill Edge 401 (k), o Vanguard 401 (k) e o Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

O Merrill Edge 401 (k) é fornecido pela Merrill Lynch e oferece um dos planos 401 (k) mais simples e mais convenientes para configurar um empregador. A configuração do plano leva apenas aproximadamente 30 minutos.

As taxas são mínimas para o plano e as contribuições são dedutíveis para a pequena empresa. O plano Merrill Edge também oferece inúmeras carteiras modelo para funcionários. No entanto, suas opções de portfólio modelo não são tão robustas quanto as opções de planos com serviços abrangentes de gerenciamento de portfólio, como a Vanguard e a Fidelity.

As taxas e despesas do plano Merrill Edge 401 (k) são mínimas. O plano oferece um baixo índice de despesas abrangentes de 0,2%. Esse rácio de despesas inclui uma taxa fiduciária de investimento, taxa de serviço ao participante e taxa de serviço de conta.

Vanguard 401 (k)

O Vanguard 401 (k) oferece todas as características básicas do veículo de investimento 401 (k) com serviços de administração opcionais através da Vanguard para a manutenção do plano.Uma das maiores vantagens de um Vanguard 401 (k) é o acesso que permite aos seus participantes o conjunto de fundos da Vanguard.

No geral, as taxas e as despesas variam de acordo com cada plano; no entanto, a maioria dos planos geralmente tem uma razão de despesa abrangente de 0,2%. Além disso, os fundos de investimento da Vanguard oferecem alguns dos menores índices de gastos na indústria.

Um con para o Vanguard 401 (k) é a estrutura de preços por participante. A taxa anual de manutenção de registro do plano é calculada por participante, e as empresas com um número menor de participantes podem pagar uma taxa de registro maior.

Fidelity 401 (k)

A Fidelity 401 (k) também é um plano conveniente para pequenas empresas. Ele inclui recursos básicos do plano 401 (k), bem como um serviço administrativo através da Fidelity.

As taxas e as despesas variam amplamente; no entanto, os empregadores podem esperar uma razão de despesa média de 0. 52%. Semelhante a Vanguard, a Fidelity oferece carteiras modelo que incluem seus próprios fundos, que muitas vezes é atraente para empregadores e investidores.

Um con para o plano Fidelity 401 (k) é principalmente empregadores de serviços com 20 ou mais funcionários. Para pequenas empresas com menos de 20 funcionários, este plano pode ser dispendioso.

401 (k) Razões de despesas

Gerenciando os custos de um plano 401 (k) para os participantes pode ser complicado, pois você só possui certas opções para investimentos designados pelo plano do empregador. Portanto, os investidores devem gerenciar de perto os custos de oportunidade de seus investimentos 401 (k), tendo em mente que a combinação do empregador pode estar cobrindo uma grande parcela das taxas associadas ao veículo de investimento global.

Razão de despesa total

A razão de despesa total para o seu 401 (k) é igual ao valor que você paga em taxas divididas pelo seu investimento total. Para os investidores 401 (k), algumas das principais taxas a serem focadas no seu veículo de investimento 401 (k) incluem as taxas de administração, taxa fiduciária de investimento, taxa de administração do plano e taxa de serviço de conta individual. Estas taxas são padrão para a gestão de um plano 401 (k). Os investidores podem esperar ter um índice abrangente de 401 (k) despesa de 0,3% a 2%.

Como investidor, você pode gerenciar algumas das despesas no seu 401 (k) pelos investimentos que você escolheu. Você pode reduzir seu índice de despesas gerais, escolhendo investimentos individuais com rácios de despesas mais baixos por investimento. No entanto, se você encontrar seu índice de despesas exceder 2% e você ajustou seus investimentos para os fundos de taxas mais baixas, seus custos de oportunidade podem ser muito altos. Neste caso, você pode querer considerar abrir uma conta de aposentadoria pessoal com taxas mais baixas.