Um fundo mútuo sem carga pode ser uma proposta atrativa para qualquer investidor, mas pode ser particularmente atraente para um aposentado ou aposentado em potencial que esteja morando com renda fixa. Na margem de fundos mútuos, "sem carga" refere-se ao fato de que o fundo não possui uma taxa de venda ou comissão. Uma vez que os aposentados muitas vezes lutam para acompanhar a inflação e aumentar os custos dos cuidados de saúde, economizar dinheiro em um fundo sem carga pode revelar-se substancial.

No entanto, um fundo não é necessariamente adequado para a aposentadoria, simplesmente porque não tem carga. Os fundos mútuos da boa aposentadoria equilibram a segurança com as necessidades de renda e inflação; eles tendem a estar no lado conservador.

Uma palavra de cautela no investimento mútuo para aposentados

Os fundos mútuos tornaram-se excepcionalmente populares nos Estados Unidos porque oferecem níveis elevados de diversificação sem exigir enormes quantidades de capital investido. Muitos fundos mútuos focados na aposentadoria trazem títulos em suas carteiras, o que deve limitar o risco de capturas negativas também.

Os fundos mútuos são investimentos de capital, mesmo que eles carregem 100% de carteiras de títulos. O preço da ação de um fundo mútuo de títulos depende do valor de mercado secundário de seus títulos, e os investidores ainda podem realizar perdas de capital. Isso não é o mesmo que investir em uma obrigação real que inclua um retorno garantido do capital no vencimento.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Se você está procurando um fundo mútuo de baixo custo, sem carga e conservador, projetado para se proteger contra a inflação, não procure mais do que o Fundo de Valores de Proteção contra a Inflação de Vanguard (Nasdaq : VIPSX).

Noventa e nove% da carteira VIPSX é constituída por obrigações de dívida da U. S., como títulos do Tesouro da U. S. Os Tesouros da U. S. carregam praticamente zero risco de inadimplência, uma vez que são feitos com fé plena e crédito do governo da U. S.

Este fundo é tão seguro quanto os fundos de investimento recebem e apenas traz uma razão de despesa de 0,2 pontos base - ou apenas um quarto do índice médio de recursos com participações similares. Não vai definir o mundo em chamas com retornos, e tende a se correlacionar muito de perto com o desempenho do mercado de títulos. No entanto, é provável que os investidores acompanhem (ou apenas à frente) qualquer aumento no Índice de Preços ao Consumidor (IPC).

Os fundos de vanguarda são quase sempre gerenciados passivamente; você não está olhando para o reequilíbrio excepcional do portfólio ou grandes classificações alfa com o VIPSX. O benefício para este é um fundo excepcionalmente de baixo custo que é fundamentado no credor mais seguro do mundo.

Fidelity Total Bond Fund

Um fundo popular sem carga de um provedor muito respeitável, o Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) usa uma abordagem de vínculo equilibrado direta e (a partir de 2015) altamente bem sucedida.FTBFX é considerado uma compra forte da Zach e recebe uma classificação de ouro Morningstar.

Como o VIPSX, o FTBFX é mais adequado como uma participação principal para os aposentados que não estão buscando fazer ganhos ambiciosos no mercado. Ao contrário do VIPSX, este fundo não concentra todo o seu portfólio em um tipo de classe de títulos.

Aproximadamente 45% das participações da dívida FTBFX são classificadas como AAA. Outra parcela significativa é classificada como A ou BBB; Grande parte do crescimento do fundo vem dessas posições. A FTBFX carrega cerca de 34% na dívida pública, 40% em títulos corporativos e o restante em obrigações de dívida hipotecária securitizada, títulos municipais e equivalentes bash.

Este fundo oferece um rendimento consistente (2. 5% a partir de 2015) para obter retornos acima da média por seu estilo de investimento. Os aposentados devem procurar complementar FTBFX com uma alternativa e não-U. S. mercado correlacionado por satélite para adicionar proteção contra desvantagem.

O desvio padrão para FTBFX é muito baixo, especialmente considerando seus números de retorno. O alfa e o beta não são excepcionais, mas você não espera obter isso com fundos sólidos e passivos sem carga.