Os fundos negociados em bolsa (ETFs) existem há mais de duas décadas, mas eles realmente começaram a ganhar força entre os investidores nos últimos anos. Um grupo que está saltando no movimento ETF em grande é milenar.

De acordo com o Estudo de Investidores da ETF 2015 da Charles Schwab, os fundos negociados em bolsa constituíram, em média, 41% das carteiras dos investidores milenarizados. Para os investidores mais jovens, os ETFs oferecem algumas vantagens claras em comparação com ações ou fundos mútuos.

O que é um ETF?

Um fundo negociado em bolsa é um tipo de segurança que combina certos aspectos dos fundos do índice e dos estoques. Semelhante a um fundo de índice, um fundo negociado em bolsa pode rastrear ativos específicos, como títulos e commodities ou um índice de mercado mais amplo, como o Dow Jones ou o NASDAQ.

A diferença mais significativa entre um fundo negociado em bolsa e um fundo de índice é que os ETFs negociam na bolsa de valores. Ao invés de ter seu preço ajustado uma vez por dia após a negociação ter terminado, o preço de um ETF pode mudar ao longo do dia à medida que ele é comprado e vendido.

Como os ETFs beneficiam Millennials

Embora os ETFs tenham muitos atrativos para investidores de todas as idades, eles são particularmente adequados para milenarismo por alguns motivos diferentes.

Desempenho

"Vencer o mercado" é um termo freqüentemente utilizado no mundo dos investidores, mas é um conceito problemático. Enquanto os investidores estão focados em tentar superar o S & P 500, por exemplo, eles perdem de vista as coisas que diminuem seus retornos, como impostos e taxas. (Veja também Bata o mercado com 'Dividendos sem impostos'.)

Com ETFs, o objetivo não é vencer o mercado, mas combinar o desempenho do índice correspondente do fundo. Quando um ETF está vinculado a um índice que oferece uma taxa de retorno consistente historicamente, há menos pressão para escolher as ações "corretas" ou fundos mútuos. Essa é uma vantagem para os milênios que podem não ser tão conhecedores do mercado quanto os investidores mais antigos.

Risco

Os milenarios ganharam uma reputação de ser cautelosos quando se trata de sua abordagem de investimento. Um relatório de 2014 da UBS descobriu que apenas 5% dos investidores entre as idades de 21 e 36 estavam confortáveis ​​com um nível agressivo de risco.

Enquanto os ETFs não são 100% livres de risco, eles têm potencial para mitigar as perdas se o mercado tiver uma queda. Em vez de concentrar-se no estoque de uma empresa específica, um ETF equilibra o risco entre os diferentes ativos que engloba. Para milenaristas que desconfiam de apostar em uma única ação, um fundo negociado em bolsa é uma maneira eficaz de proteger suas apostas.

Transparência

Os milênios cresceram em uma era em que o acesso à informação é praticamente ilimitado.Nessa perspectiva, os ETFs estão bem no seu beco porque é possível ver exatamente o que as participações do fundo estão no dia-a-dia. Em comparação, os gestores de fundos mútuos só são obrigados a divulgar relatórios sobre participações de fundos trimestralmente, deixando os investidores no escuro enquanto isso.

Diversificação

Há algumas maneiras diferentes em que os milênios podem usar fundos negociados em bolsa para injetar alguma diversidade em suas carteiras. O primeiro é focar na escolha de ETFs por classe de ativos. Por exemplo, um ETF imobiliário pode ser atraente para os investidores que não possuem participações nesse setor e não estão interessados ​​em um REIT. (Para mais informações, consulte: Principais dicas para investir em REIT .)

Outra opção é escolher ETFs com base na alocação de destino. Se você é pesado em títulos, por exemplo, investir em um ETF de ações pode até mesmo sair. O Investment Company Institute estima que existem mais de 1, 400 fundos negociados em bolsa no mercado de U. S., portanto, há uma variedade variada em termos do que os investidores milenários podem escolher.

Liquidez

Liquidez pode significar uma das duas coisas. Primeiro, representa a rapidez com que os títulos podem ser convertidos em dinheiro. A liquidez também é medida em termos de compra e venda de um activo sem afetar o preço.

Em geral, os ETFs são ligeiramente mais líquidos que os fundos mútuos por causa de como eles são negociados. Os ETF com alavancagem são uma exceção à regra. Para os milênios que ainda podem estar trabalhando na construção de suas economias de emergência ou não mantêm muito dinheiro na mão, a capacidade de vender títulos em uma pitada torna os ETFs uma opção inteligente.

Custo

Do ponto de vista dos custos, os fundos negociados em bolsa oferecem aos investidores mais jovens que desejam evitar tarifas elevadas uma clara vantagem. Com um ETF, há um menor volume de negócios em termos de ativos do fundo. A administração é passiva em vez de ativa, o que significa que menos custos administrativos são transferidos para financiar investidores.

Outro benefício relacionado com o custo se baseia nos impostos. Porque há menos negociações feitas dentro do fundo, os ETFs são menos propensos a pagar as distribuições de ganhos de capital. Os jovens adultos que reivindicam menos incentivos fiscais porque não possuem uma casa ou não têm dependentes irão apreciar o fato de que manter os ETFs em sua carteira não gerará sua conta fiscal.

Finalmente, os ETFs podem ser mais acessíveis em relação ao investimento inicial mínimo. Com fundos de investimento, os investidores podem precisar de US $ 500 a US $ 3 000 para começar. Um ETF, por outro lado, só exige que você tenha dinheiro suficiente para comprar uma única participação.

Conheça as desvantagens

Mesmo que os ETFs tendam a ter menores índices de despesas, eles ainda podem gerar custos mais elevados de outras maneiras. Comprar e vender ações de um ETF geralmente significa pagar uma taxa de comissão para um corretor. Para os comerciantes ativos, as taxas extras podem prejudicar os retornos que o fundo está gerando.

Outra questão é o potencial de uma liquidez do ETF diminuir. Se um determinado fundo tiver um baixo volume comercial que possa ser um obstáculo para vender ações rapidamente.A falta de liquidez também pode resultar em uma maior propagação de ofertas / pedidos.

A linha inferior

ETFs oferecem certas vantagens em relação aos estoques e fundos de investimento em termos de acessibilidade, eficiência tributária e custo. Essa é uma boa combinação para milenaristas conscientes do orçamento que querem investir sem complicar demais as coisas. Os ETFs não são infalíveis, no entanto, e os jovens investidores precisam estar plenamente conscientes dos riscos envolvidos antes de comprar esses tipos de títulos.