a:

O descobrimento refere-se à prática de conceder crédito de curto prazo a um titular da conta quando seu saldo atingir zero. Isso é usado para impedir que os cheques dos cartões de débito ou débito sejam recusados ​​quando não há fundos suficientes na conta. Esse privilégio às vezes é anunciado como "proteção contra descobertas". As configurações de descoberto são as diretrizes para a forma como uma determinada instituição financeira oferece e executa proteção contra cheque em contas de depósito de demanda específicas. Simplificando, as configurações de descoberto governam a proteção contra cheque.

As configurações de descoberto são encontradas na maioria dos sites das instituições financeiras e descrevem brevemente o tratamento das transações ultrabrancadas. Às vezes, existem diferentes configurações de descoberto para transações com débito / cartão de crédito do que para cheques escritos ou retiradas de dinheiro. Como cliente, você pode ter algum critério sobre como você gostaria de usar proteção contra cheque em sua conta; você pode, por exemplo, recusar a proteção contra cheque inteiramente se você quiser impedir que sua conta segure um saldo negativo. Verifique com sua instituição bancária para entender como os descobertos são tratados para suas contas específicas.

As configurações de descoberto não são universais. A maioria das instituições financeiras reserva-se o direito de recusar a concessão de crédito em determinadas transações ou para determinados clientes, mesmo que suas configurações de conta padrão normalmente o permitam. Contas em boa reputação sem histórico de descobertos são mais prováveis ​​de ter transações em excesso aprovadas.

A proteção contra descobertas vem em várias formas e pode significar coisas diferentes para diferentes relacionamentos bancários. É comum que a proteção contra descoberta vincule duas contas juntas, permitindo que os fundos sejam automaticamente desenhados em uma conta de reserva no caso de a conta principal ser desenhada para zero. Esta função pode ser muito útil para evitar taxas de cheque especial ou ter fundos insuficientes para executar uma transação.

Algumas proteções de descoberto não vinculam duas contas; Em vez disso, eles simplesmente permitem que sua conta de depósito de demanda atinja o negativo, normalmente até um limite predeterminado. Este serviço é dispendioso, uma vez que todas as transações em varejo resultam em uma taxa de sobrecarga robusta cobrada automaticamente em sua conta.

A proteção contra descoberta também pode ser vendida como uma linha de crédito separada e não garantida, que está vinculada à sua conta principal e atua como um empréstimo de emergência em caso de descoberto. Esses tipos de proteção contra descoberto não possuem taxas de cheque especial, mas sim cobram uma taxa de juros sobre o saldo na linha de crédito.

O uso de características de descoberto tornou-se cada vez mais regulado e examinado, especialmente no que diz respeito ao cobro de taxas de cheque especial.Como resultado, algumas instituições simplesmente deixaram de oferecer privilégios de descoberto ou alteraram suas opções de configuração de descoberto. Para cumprir os regulamentos, você provavelmente terá que concordar voluntariamente e se inscrever para proteção contra cheque em suas contas. Os custos dessas proteções são divulgados para você, assim como suas opções sob as configurações de descoberto do instituto.