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O setor de serviços financeiros inclui negócios como grandes bancos, empresas de serviços de crédito, empresas de gestão de ativos, corretoras e credores de hipotecas. Algumas das maiores e mais lucrativas empresas do mundo estão no setor de serviços financeiros; Como resultado, muitos investidores conscientes do crescimento vêem isso como um lugar atraente para colocar seu dinheiro. Embora este setor ofereça o potencial de retornos fabulosos, também é arriscado para os investidores que não possuem uma compreensão clara sobre o que impulsiona os preços das ações. Embora muitos fatores possam obrigar os preços das ações no setor de serviços financeiros a se moverem de uma forma ou de outra, as três maiores são condições econômicas gerais, taxas de juros e mudanças regulatórias.

As condições econômicas gerais, que abrangem fatores como o desemprego, a renda familiar média e o crescimento (ou contração) no produto interno bruto (PIB), são talvez o maior catalisador para o aumento ou diminuição dos preços das ações no mercado. setor de serviços financeiros. Corretores, empresas de hipotecas e empresas de cartões de crédito são apenas algumas empresas de serviços financeiros que melhoram muito em uma boa economia. Quando a economia é forte, as pessoas têm mais dinheiro para investir com seus corretores, eles compram mais imóveis - muitas vezes financiados por empréstimos hipotecários - e eles compram mais. A forte contração econômica causa desastre no setor de serviços financeiros; As pessoas têm menos dinheiro para investir e gastar, e têm mais dificuldade em obter crédito. A Grande Recessão de 2007-2009 testemunhou a dissolução de inúmeras empresas financeiras, de gigantes da indústria como Lehman Brothers a centenas de pequenas empresas de hipotecas e casas de investimento.

As taxas de juros têm uma grande influência nos preços das ações no setor de serviços financeiros. As baixas taxas de juros incentivam os consumidores a emprestar e oferecem menos incentivo para economizar, enquanto as altas taxas de juros têm o efeito oposto. A maioria das instituições financeiras ganha seu dinheiro emprestando e cobrando juros. Por outro lado, quando os clientes decidem economizar seu dinheiro, a instituição é a que deve pagar juros. Como regra geral, as empresas de serviços financeiros são mais rentáveis ​​e têm preços de ações maiores quando as taxas de juros são baixas. As taxas de juros são principalmente controladas pela oferta e demanda. No entanto, o governo também tem influência. Quando quer taxas de juros mais baixas, possivelmente para estimular a economia, ela compra títulos de bancos, dando-lhes mais dinheiro para emprestar e diminuir os juros. Quando quer taxas de juros mais elevadas, como para diminuir a inflação, ela adquire títulos, o que diminui a oferta monetária e aumenta os custos de empréstimos.

Os investidores não podem ignorar os efeitos da regulamentação governamental sobre os preços das ações de serviços financeiros. O mercado percebe os regulamentos como sufocantes para a capacidade de uma empresa de ganhar dinheiro, então os preços das ações tendem a cair quando uma legislação restritiva direcionada a uma determinada indústria é promulgada. Na sequência da crise financeira de 2008, muitos governos em todo o mundo desenvolveram um foco acentuado na regulação de bancos e instituições financeiras. Os investidores astutos observam atentamente os desenvolvimentos nessa arena.