O Medicare é o programa de saúde da nação para cidadãos de 65 anos ou mais, e cobre muitas despesas médicas importantes para os participantes. Mas escolher o plano certo do Medicare pode ser confuso em muitos casos, e pode ser difícil decifrar todo o idioma que está escrito nesses planos e opções.

Aqui estão alguns erros potenciais a serem evitados quando você escolhe seu plano, para que você acabe com a cobertura que você precisa. (Para ler mais, veja: Medicare 101: Você precisa das 4 partes? )

• Não se inscreve durante sua janela de inscrição: Este pode ser um dos maiores erros que você pode fazer com o Medicare. Se você estiver recebendo a Segurança Social quando completar 65 anos, você será inscrito automaticamente e terá os prémios deduzidos de seus benefícios mensais. Mas se você demorou em assumir a Segurança Social até uma idade posterior, então você terá que se inscrever manualmente quando completar 65 anos. O período de inscrição começa três meses antes do mês em que completar 65 anos e dura três meses depois. Você não precisa se inscrever se você ainda estiver coberto por uma apólice de seguro de saúde de seu trabalho. (Cobertura COBRA e cobertura de um ex-empregador onde você ainda paga os prêmios não contam para isso.) Depois de deixar de trabalhar, você tem oito meses para se inscrever. E se você trabalha para uma empresa com menos de 20 funcionários, talvez seja necessário inscrever-se, mesmo que tenha cobertura atual com a empresa. Você também pode atrasar se inscrever se tiver cobertura atual através do plano de um cônjuge mais jovem. Mas a falta de inscrição dentro da janela prescrita pode resultar em sobretaxas em seus prêmios futuros e lacunas potenciais em sua cobertura. (Para mais informações, consulte: Medigap vs. Medicare Advantage: Qual é melhor? )
• Assuma que o seu cônjuge esteja coberto: A cobertura do Medicare aplica-se apenas individualmente. Só porque você tem cobertura não significa que seu cônjuge também esteja coberto. Ele ou ela também tem que pagar suas dívidas na força de trabalho por pelo menos 10 anos para se qualificar para a Parte A. Se seu cônjuge ainda não tiver 65 anos, então ele ou ela terá que encontrar cobertura em outro lugar, como com seu empregador ou através da COBRA ou uma política que é vendida no intercâmbio. Não importa se o seu cônjuge está recebendo benefícios de seguro social do cônjuge.
• Não compre suficiente cobertura: Enquanto a Parte A do Medicare é gratuita, as Partes B, C e D exigem um prémio mensal. A maioria das pessoas provavelmente deve obter pelo menos a Parte B, para que eles tenham cobertura para consultas médicas e atendimento ambulatorial. O prêmio padrão de $ 121. 80 podem ser deduzidos do seu benefício mensal da Segurança Social. Mas as Partes C e D também podem fornecer uma cobertura importante para coisas como odontologia, visão e medicamentos prescritos.Você também pode optar por uma política Medicare Advantage que ajuda a pagar esses custos. O prémio médio para este tipo de cobertura irá gerar cerca de US $ 32. 60 em 2016. E uma apólice de seguro Medigap pode ajudá-lo a pagar por coisas que não estão cobertas em outros lugares, como co-seguro, co-pagamentos e franquias.
• Não procura ajuda se não puder pagar os prémios: Se a sua renda for baixa o suficiente para que você tenha problemas para oferecer os prémios, seu departamento de serviços sociais estadual ou local pode ter programas disponíveis para aqueles que se qualificam financeiramente . (Para mais, veja: Obtendo o labirinto da Parte D do Medicare. )

A linha inferior

Medicare é um programa complexo que tem muitas partes e opções para escolher. Não hesite em procurar orientação profissional de um consultor financeiro qualificado que tenha sido treinado nesta área para ajudá-lo se você precisar. Para obter mais informações sobre Medicare, visite www. Medicare. gov. (Para ler mais, veja: Como o Medicare trabalha após a aposentadoria? )