Um novo arranque, uma nova mercearia ou um restaurante estabelecido que procura expandir-se - são pequenas empresas. Tais empresas muitas vezes precisam de capital para o seu negócio novo ou em expansão e possuem requisitos específicos de empréstimo. Um negócio de tijolos e argamassa pode precisar de dinheiro para se expandir para o comércio eletrônico, uma loja estabelecida pode querer abrir mais duas lojas em uma nova localidade, ou um restaurante vegetariano pode querer expandir-se para o segmento de dieta paleo e precisa de dinheiro para mais espaço de varejo. (Para mais informações, consulte: Iniciando uma pequena empresa: Introdução.)

Devido à grande variedade de pequenas empresas e suas necessidades específicas, os pedidos de empréstimos de pequenas empresas são cuidadosamente examinados caso a caso pelos credores potenciais. Olhamos alguns pontos importantes que podem ajudar a melhorar as chances de garantir um empréstimo de pequenas empresas.

O que os credores procuram?

Simplificando, o credor procura a certeza de que o mutuário pagará seu empréstimo de pequenas empresas no prazo fixado. Essa certeza pode ser indicada pela rentabilidade comercial potencial, liquidez do capital comercial, montante mínimo da dívida, taxa de rotatividade saudável e inventário e uma base de clientes saudável. Qualquer coisa que assegure ao credor do acima indicado melhorará a aprovação do empréstimo. Qualquer coisa que suscite dúvidas sobre esses fatores pode levar à rejeição.

Melhore suas possibilidades

1. Compreenda o processo de empréstimo de pequenas empresas : Cada país / região possui seu próprio conjunto de regulamentos financeiros estabelecidos que regem os mercados financeiros, os credores e os processos de empréstimo associados. Estar ciente dos detalhes permite que você apresente seu pedido de empréstimo e os documentos de suporte de forma melhor e favorável. A familiaridade com o processo de aprovação do empréstimo, os principais pontos de consideração e os documentos-chave (e os detalhes exigidos no mesmo) darão uma vantagem clara.
2. Prepare, prepare e prepare : de colocar os documentos do pedido de empréstimo para falar com o agente de empréstimo em questão com um tom confiante, explicando o potencial de negócios da sua empresa, tudo o que interessa no processo. Certo, o banco realizará sua base de diligência devido, verificando as contas passadas do negócio e a classificação de crédito do mutuário. Mas a informação melhor e melhor apresentada que acompanha o pedido de empréstimo, o acompanhamento mais suave do processo de candidatura será.
3. Potencial Futuro de Negócios : Você pode ter um pensamento inovador e inovador para o seu novo negócio ou você tem ótimos números de lucro de seu empreendimento anterior. Mas o credor está olhando além desses detalhes do passado e do presente para a rentabilidade futura, o que pode lhe garantir sua capacidade de pagar o empréstimo. Quanto melhor esses detalhes são explicados com o pedido de empréstimo, mais fácil será.Os candidatos de empréstimo bem-sucedidos apresentam uma projeção ano-a-ano de números realistas de receita e lucro, que auxilia o credor na avaliação e aprovação do pedido de empréstimo.
4. Planejamento de backup : ajuda a manter ao menos dois planos de reembolso prontos. Muitas vezes, o oficial de empréstimo pode encontrar alguns pontos para contestar no plano de negócios original. Isso pode levar a perguntas sobre a viabilidade do seu negócio e suas capacidades de reembolso de empréstimos. Ter um segundo plano de negócios útil não só permite que o aplicativo de empréstimo navegue com mais facilidade, mas também garante ao credor sobre sua perspicácia e conhecimento. O plano secundário pode incluir um cronograma de reembolso de empréstimo diferente, ou oferecer garantias parciais / aprimoradas, que talvez não tenham sido parte do pedido original.
5. Caça para credores especializados : vários credores existem para diferentes setores da indústria. Por exemplo, em uma tentativa de promover o agro-negócio, o governo pode patrocinar um credor que ofereça empréstimos mais baratos para empresas agrícolas de pequena escala. Da mesma forma, as pequenas empresas de um determinado setor industrial podem ser elegíveis para empréstimos rápidos. Além disso, suas qualificações educacionais e experiência profissional podem qualificá-lo para taxas de desconto e aprovação atempada. Um mutuário deve explorar todas as opções possíveis para não apenas se beneficiar monetariamente com menores taxas de juros, mas também para melhorar suas chances de aprovação de empréstimo.
6. Aproxime vários fornecedores e negocie : os credores ganham dinheiro emprestando dinheiro. Assim como os mutuários procuram empréstimos fáceis, os credores também procuram bons e dignos mutuários. Deve explorar diferentes opções de empréstimo em vários credores e selecionar o melhor negócio ao menor custo. O empréstimo é um negócio competitivo. Se você tem certeza sobre sua capacidade de crédito e reembolso, vale a pena negociar por uma taxa de juros mais baixa.

A linha inferior

Não importa o tamanho, uma empresa pode ter requisitos de capital durante diferentes estágios de negócios (inicialização, crescimento ou declínio). Os proprietários de pequenas empresas muitas vezes acabam lutando com aplicativos de empréstimo devido ao seu conhecimento limitado sobre processos e detalhes. Manter as orientações acima em mente e dar tempo adequado e pensar em um pedido de empréstimo não só pode acelerar a sua disponibilidade de capital, mas também pode obter um empréstimo de menor custo. (Para mais, consulte: Inicie seu próprio Small Business.)