Os benefícios da Segurança Social são um pilar importante de muitos planos de aposentadoria, mas, infelizmente, muitos aposentados cometem erros que levam a menos dinheiro quando eles mais precisam. Na minha experiência, os aposentados e os aposentados próximos ignoram em grande parte que a falta de planejamento de benefícios da Segurança Social prejudica seu futuro financeiro. Não se preocupe, ser inteligente sobre a Segurança Social é mais fácil do que você pensa. Você só tem que ter em mente algumas estratégias e você estará no seu caminho para uma aposentadoria melhor. Aqui estão alguns erros a evitar.

Reivindicando Benefícios Muito Antecipados

Há realmente apenas algumas circunstâncias nas quais você deve retirar os benefícios da Previdência Social antes da sua idade de aposentadoria completa ou antes da idade de 70. Uma dessas circunstâncias é se Você está com pouca saúde. Se, infelizmente, você não acredita que você estará à altura da idade da expectativa de vida dos seus colegas, pode ser mais vantajoso ter benefícios antecipados para que você possa ganhar mais dinheiro durante o tempo que você deixou de viver. Outra circunstância em que você pode querer tomar benefícios cedo é se você precisa muito do dinheiro. Você nunca deve atrasar os benefícios da Segurança Social se você não tiver outros meios para colocar comida na mesa. (Para mais informações, consulte: Dicas para atrasar os benefícios da segurança social .)

Além dessas circunstâncias únicas, provavelmente é um erro reivindicar seus benefícios cedo. Se a sua idade total de aposentadoria é de 67 anos e você começa a tomar benefícios de aposentadoria aos 62 anos, por exemplo, você verá seus benefícios diminuir em 30%, de acordo com a Administração da Segurança Social. Ouch. Todos os anos, depois disso, espera aguardar seus benefícios até sua idade de aposentadoria completa, há menos uma queda - mas ainda não é bonito. Na verdade, todos os anos você espera para tirar seus benefícios de aposentadoria após a sua idade de aposentadoria até os 70 anos, você receberá pagamentos mensais mais altos do que você teria de outra forma. "Atraso na segurança social pode adicionar até 32%, se você esperar até a idade de 70 anos", diz Carlos Dias Jr, fundador do Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, Fla.

Há também repercussões a considerar ao levar seus benefícios cedo se você ainda estiver trabalhando, diz Steven Hennessy, fundador da Trinity Financial Services em Miami, Fla. "Em 2016, seu cheque de segurança social será reduzido em US $ 1 por cada $ 2 em ganhos que excedem US $ 15, 720. Por exemplo, seus ganhos podem reduzir o seu benefício anual de US $ 18 000 a US $ 12 000. E, infelizmente, as reduções de benefícios não são tomadas um pouco ao mesmo tempo ao longo do ano. Em vez disso, eles são tomados antecipadamente. Assim, por exemplo, um benefício mensal de US $ 1 500 (US $ 18 000 por ano) não seria reduzido para US $ 1 000 (US $ 12 000 por ano) por um ano inteiro. Em vez disso, você não receberia nenhum pagamento da Segurança Social por quatro meses (US $ 1, 500 por mês x 4 meses.equivale a US $ 6 000), então o pagamento de $ 1, 500 por 8 meses. Não é bom para o orçamento. "

Pense duas vezes antes de tomar benefícios de aposentadoria cedo.

Preparando-se para a idade da aposentadoria errada

Não assuma que você conhece sua idade de aposentadoria completa, a menos que você olhe para este gráfico. A idade de aposentadoria completa varia de acordo com o ano de nascimento. Por exemplo, se você nasceu em 1937 ou antes, sua idade total de aposentadoria é de 65 anos. Se você nasceu em 1942, sua idade total de aposentadoria é de 65 e 10 meses. Se você nasceu em 1960 ou mais tarde, sua idade total de aposentadoria é de 67. (Para mais, veja: Por que se retirar mais cedo pode ser uma idéia ruim .)

Lembre-se, mesmo esses fatos estão sujeitos a alterações . A segurança social vem lutando nos últimos anos, e tem falado em Washington, D. C., sobre aumentar a idade de aposentadoria completa. Simplificando, as pessoas vivem mais do que nos últimos anos, o Fundo Fiduciário da Segurança Social está sendo esgotado e há sérios problemas com o programa que deve ser superado. Aumentar a idade de aposentadoria completa é uma das várias soluções propostas, então fique atento à SSA. gov para descobrir a sua idade de aposentadoria completa quando você está perto da aposentadoria. Preparar-se para a idade errada da aposentadoria pode ter consequências devastadoras na sua saúde financeira a longo prazo. Não cometer este erro.

Não diversificando o rendimento de aposentadoria

Nunca deve permitir que seus benefícios da Segurança Social sejam sua única fonte de renda. Este é talvez o pior erro a fazer - e certamente irá custar-lhe.

"Para dar um exemplo, o benefício anual máximo da Previdência Social para alguém que se aposenta na idade de aposentadoria completa em 2016 é de US $ 31,68. Se você ganhasse $ 100,000 em toda sua carreira e você não economizou um centavo, então, você verá uma redução significativa em seu padrão de vida, o que a maioria das pessoas não quer ", diz Mark Hebner, fundador da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia.

Em vez disso, especialmente se você Mais jovem, é melhor fingir que os benefícios da Segurança Social não existem e que você terá que financiar sua aposentadoria por conta própria. Há alguma questão de saber se os benefícios da Segurança Social existirão para as gerações mais novas ou se eles podem ser reduzidos em relação a agora - então não aposte na Segurança Social para garantir sua aposentadoria. (Para mais informações, veja: Os jovens trabalhadores podem confiar na segurança social? )

Há uma série de formas adicionais de aposentadoria. Um deles é investir para aposentadoria. Você pode colocar seu dinheiro em um Roth IRA, IRA ou 401 (k), por exemplo. Outra maneira é comprar imóveis de aluguel para ter renda cada mês. Mais uma vez é criar um negócio auto-sustentável que paga muito depois de se aposentar. Apenas não deixe sua aposentadoria inteiramente para a Administração da Segurança Social.

A linha inferior

Benefícios da Segurança Social são uma parte importante de muitos planos de aposentadoria. Evite esses erros caros, e você é muito mais provável que aproveite a aposentadoria que você sempre quis. (Para mais, veja: Maximize seus benefícios de segurança social .)