Para os casais que dividem a totalidade ou a maior parte de suas despesas, o compartilhamento de um cartão de crédito pode eliminar muitos aborrecimentos. Há apenas uma conta a pagar no final do mês e - mesmo que ambos os usuários tenham uma conta bancária separada - é fácil dividir a guia no meio.

Mas se um cartão de crédito comum parecer tentador, siga com cuidado; Ele também pode criar muito estresse e ter consequências negativas para o seu crédito.

Como funcionam as cartas comuns

Se você deseja que alguém use seu cartão de crédito, você tem duas opções básicas. Você pode solicitar o seu próprio cartão e simplesmente adicionar alguém como "usuário autorizado". "Ou, você poderia tentar se qualificar para uma conta conjunta, caso em que o emissor pesa o histórico de crédito de ambos os candidatos ao tomar sua decisão.

Aqui está a diferença principal: com um cartão de crédito comum, ambos os indivíduos são igualmente responsáveis ​​pelas cobranças que aparecem no extrato. Esse não é o caso com usuários autorizados. Enquanto eles são autorizados a usar o cartão para fazer compras, eles não são financeiramente responsáveis ​​por essas compras: o credor não pode ir atrás deles para coletar as contas não pagas.

As duas opções também diferem em outras formas. Por exemplo, com uma conta de crédito compartilhada, ambos os usuários têm a oportunidade de melhorar suas respectivas pontuações de crédito, pagando sua conta no prazo e mantendo as compras sob controle. Sua atividade de gastos como usuário autorizado também aparece em seu relatório de crédito, mas o impacto tende a ser menor.

Benefícios de entrar juntos

Em determinadas situações, a aplicação de um cartão com outra pessoa pode ter sentido. Por exemplo, se você é casado ou em um relacionamento de longo prazo, dividir as contas torna-se muito mais fácil quando tudo aparece em uma declaração.

Além disso, ambos os titulares de cartões têm a capacidade de gerenciar e usar os recursos do cartão, como transferir um saldo ou disputar uma carga. Deseja aumentar o limite de crédito ou trocar milhas de passageiro frequente? Com uma conta conjunta, qualquer pessoa pode fazer esses pedidos. Usuários autorizados podem cobrar coisas, mas isso é praticamente onde seus privilégios terminam.

Uma das outras vantagens de uma conta conjunta: pode permitir que um indivíduo com histórico de empréstimos pobres ou menor pontuação FICO obtenha um cartão com melhores termos (ou um cartão de crédito, período). Uma vez que o banco analisa a pontuação de crédito de ambos os candidatos, aquele com o melhor crédito pode ajudar a equilibrar o outro.

E as contas conjuntas Negativas

também têm armadilhas. Se a outra pessoa na conta começar a cobrar as cobranças que você não aprovou, você ainda está no gancho. Isso se torna um problema ainda maior se algo acontecer com o relacionamento.

O que acontece com a dívida conjunta de cartão de crédito se os detentores do cartão dividirem ou divorciarem?Se você tem uma conta conjunta, ambas as partes são igualmente responsáveis ​​pelas cobranças. Se você viver em um dos poucos estados de propriedade da comunidade, ambos os cônjuges também podem ser responsáveis ​​pelas contas individuais de cada um, também.

Embora não haja muito o que você possa fazer sobre essa jumbo TV, sua esposa já comprou com o cartão, você pode pelo menos parar o sangramento. Assim que você sabe que uma ruptura está em uso, entre em contato com o emissor do seu cartão. Você pode ter que cancelar a conta conjunta, ou, melhor ainda, ter o saldo dividido e aplicado a cartões individuais em cada nome da pessoa. Veja 7 Dicas para fechar um cartão de crédito .

Os advogados de divórcio dizem que é uma boa idéia manter um registro de compras adicionais e a data em que foram feitas. Você não é responsável por quaisquer transações que ocorram depois de serem separadas legalmente.

Perguntas a fazer

Para evitar estes problemas, aqui estão algumas perguntas a perguntar antes de retirar um cartão comum:

• A adição da pessoa como usuário autorizado atingirá os mesmos objetivos? Um dos benefícios desta abordagem é que é mais fácil chamar o emissor do cartão e soltar o usuário se eles usam o cartão de forma irresponsável. Com uma conta conjunta, cancelar o cartão é um processo mais complicado.
• Você possui algumas diretrizes básicas no lugar ? Antes de solicitar um cartão em conjunto, ambas as partes precisam estar de acordo sobre quais despesas irão sobre ele, quem é responsável por pagar a conta mensalmente e assim por diante.
• Você está pronto para o compromisso financeiro ? Só porque você está compartilhando algumas despesas com seu outro significativo - como um apartamento ou compras - não significa que um cartão comum seja uma decisão sólida. Se algo acontecer com a relação na estrada, você terá que estar preparado para pagar o que a outra pessoa colocou no cartão. E se eles se vingarem com suas compras (antes de uma separação legal), isso pode significar más notícias para o saldo do seu cartão e sua pontuação de crédito.

A linha inferior

Os cartões de crédito conjuntos podem parecer uma maneira fácil de dividir as contas, mas certifique-se de saber o que você está recebendo primeiro. Se uma das partes não paga a sua parte dos encargos, isso pode resultar em fricção, especialmente devido ao impacto sobre suas finanças e suas histórias de crédito. E o fim de um relacionamento não resolve problemas persistentes com o plástico. Os emissores de cartões podem ir após ambas as partes para colecionar pagamentos inadimplentes, mesmo que não estejam mais casados ​​ou namorando.

Para mais ideias, veja Combinação de Crédito por um Feliz Financial-Ever-After .