Para os casais que dividem a totalidade ou a maior parte de suas despesas, o compartilhamento de um cartão de crédito pode eliminar muitos aborrecimentos. Há apenas uma conta a pagar no final do mês e - mesmo que ambos os usuários tenham uma conta bancária separada - é fácil dividir a guia no meio.

Mas se um cartão de crédito comum parecer tentador, siga com cuidado; Ele também pode criar muito estresse e ter consequências negativas para o seu crédito.

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Como funcionam as cartas comuns

Se você deseja que alguém use seu cartão de crédito, você tem duas opções básicas. Você pode solicitar o seu próprio cartão e simplesmente adicionar alguém como "usuário autorizado". "Ou, você poderia tentar se qualificar para uma conta conjunta, caso em que o emissor pesa o histórico de crédito de ambos os candidatos ao tomar sua decisão.

Aqui está a diferença principal: com um cartão de crédito comum, ambos os indivíduos são igualmente responsáveis ​​pelas cobranças que aparecem no extrato. Esse não é o caso com usuários autorizados. Enquanto eles são autorizados a usar o cartão para fazer compras, eles não são financeiramente responsáveis ​​por essas compras: o credor não pode ir atrás deles para coletar as contas não pagas.

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As duas opções também diferem em outras formas. Por exemplo, com uma conta de crédito compartilhada, ambos os usuários têm a oportunidade de melhorar suas respectivas pontuações de crédito, pagando sua conta no prazo e mantendo as compras sob controle. Sua atividade de gastos como usuário autorizado também aparece em seu relatório de crédito, mas o impacto tende a ser menor.

Benefícios de entrar juntos

Em determinadas situações, a aplicação de um cartão com outra pessoa pode ter sentido. Por exemplo, se você é casado ou em um relacionamento de longo prazo, dividir as contas torna-se muito mais fácil quando tudo aparece em uma declaração.

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Além disso, ambos os titulares de cartões têm a capacidade de gerenciar e usar os recursos do cartão, como transferir um saldo ou disputar uma carga. Deseja aumentar o limite de crédito ou trocar milhas de passageiro frequente? Com uma conta conjunta, qualquer pessoa pode fazer esses pedidos. Usuários autorizados podem cobrar coisas, mas isso é praticamente onde seus privilégios terminam.

Uma das outras vantagens de uma conta conjunta: pode permitir que um indivíduo com histórico de empréstimos pobres ou menor pontuação FICO obtenha um cartão com melhores termos (ou um cartão de crédito, período). Uma vez que o banco analisa a pontuação de crédito de ambos os candidatos, aquele com o melhor crédito pode ajudar a equilibrar o outro.

E as contas conjuntas Negativas

também têm armadilhas. Se a outra pessoa na conta começar a cobrar as cobranças que você não aprovou, você ainda está no gancho. Isso se torna um problema ainda maior se algo acontecer com o relacionamento.

O que acontece com a dívida conjunta de cartão de crédito se os detentores do cartão dividirem ou divorciarem?Se você tem uma conta conjunta, ambas as partes são igualmente responsáveis ​​pelas cobranças. Se você viver em um dos poucos estados de propriedade da comunidade, ambos os cônjuges também podem ser responsáveis ​​pelas contas individuais de cada um, também.

Embora não haja muito o que você possa fazer sobre essa jumbo TV, sua esposa já comprou com o cartão, você pode pelo menos parar o sangramento. Assim que você sabe que uma ruptura está em uso, entre em contato com o emissor do seu cartão. Você pode ter que cancelar a conta conjunta, ou, melhor ainda, ter o saldo dividido e aplicado a cartões individuais em cada nome da pessoa. Veja 7 Dicas para fechar um cartão de crédito .

Os advogados de divórcio dizem que é uma boa idéia manter um registro de compras adicionais e a data em que foram feitas. Você não é responsável por quaisquer transações que ocorram depois de serem separadas legalmente.

Perguntas a fazer

Para evitar estes problemas, aqui estão algumas perguntas a perguntar antes de retirar um cartão comum:

• A adição da pessoa como usuário autorizado atingirá os mesmos objetivos? Um dos benefícios desta abordagem é que é mais fácil chamar o emissor do cartão e soltar o usuário se eles usam o cartão de forma irresponsável. Com uma conta conjunta, cancelar o cartão é um processo mais complicado.
• Você possui algumas diretrizes básicas no lugar ? Antes de solicitar um cartão em conjunto, ambas as partes precisam estar de acordo sobre quais despesas irão sobre ele, quem é responsável por pagar a conta mensalmente e assim por diante.
• Você está pronto para o compromisso financeiro ? Só porque você está compartilhando algumas despesas com seu outro significativo - como um apartamento ou compras - não significa que um cartão comum seja uma decisão sólida. Se algo acontecer com a relação na estrada, você terá que estar preparado para pagar o que a outra pessoa colocou no cartão. E se eles se vingarem com suas compras (antes de uma separação legal), isso pode significar más notícias para o saldo do seu cartão e sua pontuação de crédito.

A linha inferior

Os cartões de crédito conjuntos podem parecer uma maneira fácil de dividir as contas, mas certifique-se de saber o que você está recebendo primeiro. Se uma das partes não paga a sua parte dos encargos, isso pode resultar em fricção, especialmente devido ao impacto sobre suas finanças e suas histórias de crédito. E o fim de um relacionamento não resolve problemas persistentes com o plástico. Os emissores de cartões podem ir após ambas as partes para colecionar pagamentos inadimplentes, mesmo que não estejam mais casados ​​ou namorando.

Para mais ideias, veja Combinação de Crédito por um Feliz Financial-Ever-After .