Interessado em uma maneira relativamente indolor para economizar dinheiro e reduzir sua conta de impostos? Não procure mais do que o seu próximo cheque de pagamento: existem várias estratégias que todos os trabalhadores devem considerar que podem reduzir seus impostos e ajudá-los a economizar dinheiro para sua aposentadoria. Neste artigo, mostraremos três estratégias de conta de poupança que o ajudarão a aproveitar ao máximo seu próximo salário com deduções de folha de pagamento.

Aumentar suas contribuições de 401 (k) A 401 (k) é uma maneira excelente para os indivíduos empregados de espalhar grandes somas de dinheiro em uma base pré-tributária a cada ano. Por exemplo, o limite de contribuição anual em 2009 é de US $ 16,500 e indivíduos com mais de 50 anos de idade são cobertos pela regra de "catch-up", o que lhes permite contribuir com US $ 5,00 por ano.

O valor que um indivíduo pode economizar ao longo do tempo em um 401 (k) varia de acordo com sua situação. Por exemplo, se um garoto de 30 anos que ganhe US $ 36.000 por ano reduz o 10% do salário e ganhe um retorno de 8% do seu dinheiro, ela terá $ 680.000 na conta quando completar 65 anos. >

Se você não está maximizando este benefício (e seu empregador oferece esse plano), tente começar - mesmo que seja apenas uma quantidade muito pequena de dinheiro - porque pode ser uma maneira excelente para ignorar o tio Sam. Se você pagasse o total de $ 16, 500 em contribuições, você poderia facilmente economizar vários milhares de dólares através dessas deduções.

VER: Fazer contribuições de diferimento salarial - Parte 1 e Parte 2

Despesas flexíveis = economias aumentadas

Uma conta de despesa flexível (ou FSA) é um tipo de conta de poupança da U. S. que fornece ao detentor da conta vantagens fiscais específicas. Criada por um empregador para um empregado, a conta permite que os funcionários contribuam com uma parcela de seus ganhos regulares para pagar despesas qualificadas, como despesas médicas ou despesas de assistência a dependentes. Esses tipos de contas podem ser extremamente úteis na medida em que permitem que os funcionários reservem dinheiro antes de impostos diversos tipos de despesas. Por exemplo:

FSA médica:

1. Os indivíduos têm a capacidade de reservar fundos para despesas relacionadas com cuidados de saúde, tais como medicamentos prescritos e co-pais do médico. Para aqueles com crianças ou indivíduos que têm prescrições que devem preencher de forma consistente, isso pode ser um enorme benefício em termos de potenciais poupanças fiscais e lutar contra os altos custos dos cuidados de saúde. Os indivíduos podem economizar muito nos impostos usando uma FSA médica. De acordo com a Aetna, uma das principais empresas de benefícios de saúde diversificadas do país, um indivíduo que ganha US $ 40 000 por ano na faixa de impostos de 15% e que tem despesas relacionadas à saúde de US $ 2 000 pode economizar até US $ 453 por ano.
   O IRS não limita as contribuições sobre o quanto um indivíduo pode reservar para despesas médicas; No entanto, alguns empregadores limitarão contribuições para menos de US $ 5 000.Esteja ciente de que, enquanto esconde o dinheiro para despesas médicas através de uma FSA, pode ajudar um indivíduo a economizar dinheiro, também há uma desvantagem importante. O dinheiro que é reservado em uma FSA médica destina-se apenas a despesas relacionadas com cuidados de saúde. (Em outras palavras, não deve ser um plano de aposentadoria). Por isso, o dinheiro deve ser usado no ano em que é salvo. (Em 18 de maio de 2007, o Departamento de Tesouraria da U. S emitiu um aviso permitindo que os empregadores modifiquem seus planos flexíveis de poupança e prorrogue o prazo para a utilização dos fundos por um período adicional de 2. 5 meses após o final do ano.) Qualquer dinheiro remanescente na conta no final do ano é perdido. A frase mais utilizada quando se refere a FSAs médicos é: "Se você não usar, você perde".

   Daycare FSA:

2. Na sociedade de hoje, principalmente devido ao aumento do custo de vida, não é incomum para um indivíduo ou um casal fazer um ou mais dos filhos na creche. Com uma conta FSA da creche, os indivíduos podem pagar por essa despesa (ou pelo menos alguma delas) com base em pré-impostos. Babysitters e acampamentos também podem ter uma cobertura semelhante.
   As crianças dependentes ou adultos que precisam cuidar (

   não cuidados médicos) se qualificam. A advertência é que o participante no plano e seu cônjuge, se aplicável, devem ser empregados. Em outras palavras, um marido que está empregado e tem uma esposa em casa não pode enviar as crianças para o acampamento de dia e obter o benefício de pagar essa despesa com dinheiro antes do imposto. De um modo geral, indivíduos ou casais podem reservar até US $ 5 000 por ano para FSA de creche. Mas, se um dos cônjuges ganha menos do que isso (digamos, US $ 2 000 por ano), o limite de contribuição seria o menor dos dois montantes - neste caso, US $ 2 000. A poupança total de impostos é semelhante às economias experimentadas por aqueles que usam planos médicos da FSA. As más notícias são as mesmas: use ou perca.

   SEE: Staying Home vs. Guarda: um incentivo financeiro

Estacionar o seu dinheiro
Comutar para trabalhar teve seus próprios desafios sem trazer dinheiro para a equação, mas agora está ficando cada vez mais difícil adotar o custo do gás todos os dias, então, como você toma dinheiro fora da equação? Você obtém uma conta de poupança de passageiro. Se você pega um ônibus, trem, van, faz ferry, ou dirige e estaciona, esta conta poupança pode ajudar.
Estime o que você gasta todos os meses no estacionamento e reserve esse dinheiro em uma base pré-tributária em uma conta de poupança no estacionamento. De acordo com a Wageworks. com, uma pessoa que gasta US $ 200 por mês no estacionamento e está no suporte de impostos de 28% pode economizar US $ 71. 30 por mês, ou mais de US $ 855 por ano.

Se você não está dirigindo e estacionando, você geralmente pode estimar o custo mensal de um ingresso para seu modo de transporte. Você poderá então reservar esse dinheiro por mês na conta de frete e pagar essas despesas usando dólares antes de impostos. As possíveis economias de custos podem ser (em porcentagem) semelhantes ao plano de conta de estacionamento mencionado acima. E, novamente, a conta do viajante de bilhete mensal é um tipo de conta de uso-ou-perder-de-conta, então você está melhor fazendo uma estimativa conservadora de seus gastos, e não uma generosa.

A linha inferior

Os funcionários que viajam, pagam despesas de saúde ou gastam dinheiro em creches dependentes podem reduzir seus encargos fiscais estabelecendo uma conta da FSA. Essas economias, combinadas com contribuições regulares de 401 (k), podem permitir que um funcionário ignore ou adie impostos em milhares de dólares por ano.