Se você tem entre 18 e 29 anos, você é um Milênio. Você é o Netflix-watching, corte de cabos, mobile-savvy, vida urbana (ou viva-com-seus pais), vida-vida-a-sua-geração mais completa que valoriza família e diversão mais do que carreira e financeira ganho - pelo menos, de acordo com os estereótipos.

Mas você também cresceu em uma economia instável. Você sabe como a dívida pode dificultar sua capacidade de viver a vida em seus termos e, por isso, mais de um terço da sua geração evitou os cartões de crédito. Em parte, isso ocorre porque o campus da faculdade não é ou não estava rastejando com os representantes da empresa distribuindo pizzas gratuitas para quem se inscreva no seu cartão de crédito (como era quando seus pais estavam na escola).

Os cartões de crédito não são todos ruins, no entanto. E se você vai usar um, você também pode obter um que jogue algumas recompensas no seu caminho. Veja como escolher o cartão certo.

Qual é o seu prazer?

Antes de comprar um cartão, pense nos tipos de recompensas que deseja. Comece por olhar como você vive sua vida. Se você embalar muitas milhas em seu automóvel a cada ano, você poderia olhar para um cartão de recompensas de combustível, o que economiza dinheiro em gás. Se você viajar com freqüência - seja por trabalho ou lazer - você pode querer um cartão que ofereça recompensas de viagem: pontos para as milhas aéreas, hospedagem, aluguel de carros, cruzeiros, escapadelas com tudo incluído. Ou, eles podem ter acesso a essas salas de aeroporto exclusivas. Muitas vezes, abrir uma conta e gastar uma quantidade relativamente pequena em três meses (dar ou receber) pode ganhar dezenas de milhares de pontos - o suficiente para uma viagem grátis.

Para uma boa escolha de opções, veja Top Airline Miles Credit Cards e os benefícios de viagem do seu cartão fazem a classificação? E se você realmente viajar muito, confira Os melhores cartões de crédito para seguro de viagem .

Prêmios em dinheiro

Se você é mais um homebody, você pode querer um cartão de retorno de dinheiro, que retorna uma pequena porcentagem do valor que você gastou. O termo "devolução de dinheiro" é um pouco enganador: você não receberá um cheque no correio. Em vez disso, você recebe um crédito no seu extrato mensal. Ainda assim, representa um reembolso real e tangível.

Faça algumas compras para encontrar as melhores recompensas de reembolso e leia as letras finas. É mais complicado do que simplesmente olhar para o quanto você volta. Quando estamos falando dinheiro em dinheiro, existem algumas condições - e existem.

Por exemplo, o cartão Chase Freedom oferece 5% de devolução de dinheiro. Mas isso é apenas em certas categorias de bens e serviços que mudam ao longo do ano. Todas as outras compras obtêm apenas 1% de devolução de dinheiro.

O cartão Blue Cash Preferred da American Express lhe oferece um desconto de 6%. Mas você só recebe 6% de volta nos supermercados e é apenas no primeiro $ 6 000 gasto em um único ano.Depois disso, você recebe 1% de volta. Você também recebe 3% de volta nos postos de gasolina de U. S. e em algumas lojas de departamento, e 1% em dinheiro em tudo o resto.

Se você está procurando por um cartão sem todas as estipulações confusas, confira o cartão Capital One Quicksilver Rewards (consulte Revisão do cartão de crédito: Capital One Quicksilver Rewards ). Oferece 1. 5% em cada compra sem qualquer máximo ou mudança de categorias. Para mais informações, veja Encontre os melhores cartões de crédito de reembolso .

Como escolher um cartão

Se você é um dos mais de 33% que nunca tiveram um cartão de crédito, como você escolhe o primeiro? Sem um cartão de crédito, há uma boa chance de você ainda não ter uma pontuação de crédito. Isso pode impedir que você se qualifique para um dos melhores cartões no mercado. Mas você ainda pode embarcar em The Journey to a Great Credit Score .

Se você tem uma pontuação e construiu um histórico de crédito, você precisa se perguntar: você é um revólver? Um revólver é alguém que geralmente carrega um equilíbrio no seu cartão de mês para mês. Se é você, provavelmente é melhor obter um cartão sem recompensas. É por isso que: Essas recompensas sobre as quais falamos acima não são exatamente gratuitas. Você provavelmente pagará por eles na forma de uma taxa de juros mais alta ou uma taxa anual mais alta no cartão. Uma vez que você percorre o período de oferta introdutória onde as recompensas podem ser bastante atraentes, o interesse que você paga em seu saldo limpa o valor das recompensas.

A recompensa de reembolso padrão é de um ou dois centavos sobre o dólar. Mesmo os melhores cartões de recompensas de reembolso oferecem 6%, ou seis centavos por cada dólar gasto. Um estudo descobriu que os pontos de recompensas da companhia aérea têm um valor médio de US $ 0. 012. Em contrapartida, a taxa de juros anual paga em juros é provável entre 12% e 23%, dependendo do cartão e sua pontuação de crédito. Qualquer coisa é melhor do que nada, mas não se você estiver pagando taxas de juros.

de taxas e regalias anuais

Dê uma olhada na taxa anual de um cartão que você está considerando também. Eles tendem a inclinar-se mais alto em cartões de recompensas do que em convencionais. A sabedoria tradicional diz que um cartão com uma taxa anual maior se traduz em um cartão com melhores recompensas, mas isso não é necessariamente verdadeiro. Um estudo descobriu que "Você precisa gastar pelo menos US $ 50, 400 por ano, para que as taxas de recompensas desses cartões premium sejam parciais e competitivas com outros cartões de crédito. "

Em geral, se você gastar menos de US $ 12.000 por ano, é melhor você obter uma taxa sem valor, cartão de retorno de dinheiro. À medida que seus gastos aumentam, os cartões de custo maior podem ser o melhor valor, especialmente se você valorizar a oferta de cartões premium de exclusivas vantagens.

A linha inferior

Um cartão de crédito não é crucial para a vida cotidiana. Mas pode facilitar a compra diária. E se o fizer, enquanto lhe dá pontos de recompensa ao longo do caminho, por que não aproveitar? Apenas certifique-se de continuar a gastar em perspectiva: nunca deixe a caça da recompensa agitar o cão de crédito. Para obter mais informações, veja Recompensas do cartão de crédito: Cash Back vs. Airline Miles .