Precisa emprestar algum dinheiro? Ir para o banco ou usar o seu cartão de crédito pode estar entre as suas escolhas, mesmo perguntando a um amigo ou a sua tia Sally, mas o empréstimo peer-to-peer é uma opção que ganhou popularidade nos últimos anos para aqueles que precisam de um empréstimo. A crise bancária causou um efeito ondulante em toda a economia em termos de capacidade de habitação e empréstimo. O empréstimo peer-to-peer é cada vez mais prevalente, com mais pessoas se juntando a redes sociais e se envolvendo com os clubes de empréstimos em todo o país. (Saiba mais em O empréstimo Peer-To-Peer quebra as fronteiras financeiras .)

Empréstimos peer-to-peer ocorrem quando os investidores que procuram um lugar para estacionar o seu dinheiro e ganhar interesse se juntam com os mutuários que procuram empréstimos tão pequenos que Os bancos não querem incomodar com eles. Além disso, os bancos cobram uma taxa de juros tão elevada que não é viável para certos mutuários. Os sites de empréstimos, como o Lending Club, se especializam nesses tipos de empréstimos. Os empréstimos podem ser usados ​​para qualquer coisa de um bebê no caminho, um carro, uma casa, empréstimos estudantis ou para cobrir contas médicas.

História do clube de empréstimo

O site começou como um aplicativo no Facebook em 2007 e logo após a empresa lançou seu próprio site. Tornou-se popular como resultado das opções de empréstimo que oferece aos mutuários com diferentes fundos de crédito. Semelhante aos empréstimos normais dos bancos, os mutuários que têm uma boa pontuação de crédito podem esperar pagar taxas de juros mais baixas. E os mutuários cujo fundo de crédito não são excepcionais podem esperar pagar taxas de juros mais elevadas. O site facilita a venda de empréstimos sob a forma de notas denominadas Nota de Dependência de Pagamento de Membro emitida pelo Clube de Crédito. As notas não garantidas são registradas na Securities Exchange Commission (SEC) e servem como empréstimo para mutuários … Normalmente, há uma taxa de serviço de 1% para os credores quando eles fazem um empréstimo que reduz o rendimento do interesse da nota. A taxa de serviço é uma taxa para a manutenção do empréstimo.

As taxas impostas pelo site aos mutuários variam dependendo da sua credibilidade. Informações sobre histórico de crédito e pontuação de crédito são fornecidas ao site por uma agência de relatórios de consumidores. Para categorizar os mutuários, os mutuários recebem um "grau de empréstimo" do site que é baseado na informação fornecida pela agência. O grau de empréstimo é usado para determinar quanto em taxas de processamento um mutuário será responsável pelo pagamento e os juros que eles pagarão em seus empréstimos. Qualquer inadimplência em relação aos pagamentos de empréstimos adicionará encargos atrasados ​​consideráveis.

Requisitos do emprestador e do mutuário

Existem certos requisitos que os credores precisam atender se quiserem emprestar dinheiro. Os credores devem ser residentes de um dos estados listados no site, ter uma renda bruta anual de pelo menos US $ 70.000 e um patrimônio líquido de pelo menos US $ 70.000, excluindo a casa, o mobiliário doméstico e os automóveis, ou ter um patrimônio líquido de pelo menos US $ 250.000, com as mesmas exclusões.Os residentes da Califórnia precisam ter uma renda bruta anual de pelo menos US $ 100.000 e um patrimônio líquido de US $ 100.000 com as mesmas exclusões ou um patrimônio líquido de pelo menos US $ 250.000. Além disso, o site restringe os credores individuais de fazer empréstimos de mais de 10% do seu patrimônio líquido.

Os mutuários do Lending Club precisam ter uma pontuação de crédito FICO de 660, uma relação dívida / resultado inferior a 25% e um perfil de crédito sem inadimplências atuais ou falências recentes. As taxas de juros sobre esses empréstimos variam dependendo do grau de empréstimo atribuído ao mutuário. Os valores do empréstimo variam de US $ 1 000 a US $ 25 000. Para se proteger e credores, a maioria dos sites de crédito conta com agências de relatórios de consumidores e bases de dados antifraude e identidade para verificar nomes e números de segurança social. (Pense que você foi vítima de roubo de identidade? Leia

Roubo de identidade: o que fazer se acontecer

para aprender as etapas para recuperar sua identidade.)

Outros sites de empréstimos

Com o aumento da demanda, há mais sites de empréstimos aparecendo. Prosperar. Com, por exemplo, exige que os mutuários tenham uma nota FICO mínima de 640. Eles oferecem empréstimos de três anos sem penalidades de pré-pagamento e os mutuários podem levar até dois montantes de empréstimo por vez. Alguns sites restringem os mutuários a apenas um empréstimo. Zopa. com é outra empresa de financiamento social. Esta empresa é um pouco diferente dos outros sites de crédito em que está associada a várias cooperativas de crédito. Uma vez que este site é determinado por seus mutuários, o mutuário pode optar por diminuir a taxa de juros se outros se comprometerem a tomar empréstimos por cônjuges participantes contra esse empréstimo. Kiva. org é outro site de crédito peer-to-peer. Este foca em facilitar empréstimos entre empresários de baixa renda em países em desenvolvimento e credores. A duração do empréstimo é de seis meses a um ano. Uma vez que os empresários recuperam o montante do empréstimo através de seus negócios, o empréstimo é pago de volta aos credores; No entanto, nenhum interesse é obtido com os empréstimos feitos à Kiva. (Saiba mais sobre microfinanças em nosso artigo

O microfinanciamento tem impacto principal. ) Linha inferior para mutuários e credores Os investidores da Squeamish atendem ao investir em empréstimos que ganham juros. Se um mutuário não tiver um empréstimo, perderá o dinheiro que você investiu. A empresa que facilita a transação não será responsável pelo pagamento do empréstimo. Este tipo de investimento também não é seguro pela FDIC. Se um mutuário não paga e a coleta é iniciada pela empresa no empréstimo inadimplente, a empresa coletará primeiro 30-35% em taxas e, em seguida, pagará aos mutuantes a diferença. Isso diminuirá o valor do montante do empréstimo inicial em que o credor tenha investido.

Estes empréstimos são não garantidos e altamente arriscados, e as informações obtidas das agências de relatórios do consumidor apenas ajudam até certo ponto. Os dados fornecidos por essas agências podem não estar atualizados ao refletir a credibilidade real dos mutuários ou as informações fornecidas aos sites de empréstimos podem às vezes ser imprecisas ou intencionalmente falsas, então tenha cuidado.Empresas como o Lending Club tiveram casos em que a fraude de identidade estava envolvida. Nestes casos, eles implementaram o Programa de Reembolso de Fraude de Identidade limitado. Através deste programa, uma parcela do empréstimo foi paga de volta, mas apenas em um número limitado de casos específicos. Não entre neste tipo de investimento se você não for capaz de pagar uma perda se o mutuário não devolver o empréstimo. Faça uma pesquisa completa antes de se envolver em qualquer transação e tenha certeza de pesar todas as suas opções. Saiba mais em
7 empresas de maneiras não convencionais podem pedir dinheiro

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