A Insurtech, a palavra-chave para a tecnologia de ponta na indústria de seguros, tem um novo participante no Seguro de Raiz. Foi co-fundado por Alexander Timm, que trabalhou no setor de seguros em uma capacidade ou outra desde que tinha 14 anos. A empresa, que oferece seguro automotivo, fez sua estréia oficial em outubro após 18 meses de desenvolvimento.

Esta forma de venda e subscrição de seguros automáticos está rapidamente se aproximando de várias empresas da indústria. A Standard & Poor's emitiu recentemente um relatório sobre esses empreendimentos de arranque que prometem trazer grandes distúrbios a uma empresa que tradicionalmente tem sido feita face a face. (Para mais informações, consulte: Como as seguradoras podem se beneficiar da tecnologia inteligente .)

Potencial Futuro

O relatório da Standard & Poor's sobre as empresas de seguros foi um pouco reservado na análise de seu potencial para aumentar o negócio de seguros e suplantar os agentes tradicionais como o meio padrão através do qual as políticas são vendidas. "Nós não esperamos que o negócio de seguros tradicionais seja totalmente substituído por empresas de seguros, já que o setor de seguros é altamente regulado e com grande intensidade de capital, com barreiras à entrada. Em vez disso, estamos vendo que as seguradoras estabelecidas maiores investem ativamente na criação de joint ventures de insurtech através das quais eles podem tirar proveito de seus dados proprietários, ao invés de terceirizar para usuários puramente baseados em tecnologia ", afirma o relatório.

No entanto, empresas como Root vêem um enorme potencial de crescimento, logo à frente deles. O Seguro de Raiz foi criado com US $ 7 milhões de capital fornecido pela Drive Capital junto com uma facilidade de dívida do Silicon Valley Bank.

Como funciona a raiz

A empresa é capaz de fornecer um processo completamente automatizado para compra de seguro automóvel. Ele também promete economizar grandes quantidades de dinheiro, se estiverem dispostos a baixar o aplicativo da empresa em seus smartphones para que a empresa possa monitorar sua condução de forma constante. O aplicativo pode fazer isso através de um acelerômetro e outros sensores integrados no aplicativo que podem sentir o quão rápido o driver está indo e assimilar outros dados também. Esta informação adicional sobre como um condutor conduz permite que a empresa ofereça descontos substanciais aos melhores motoristas na estrada. "Para o melhor 30% dos motoristas, reduzimos o preço [do seguro] ao meio. Para o melhor 70% dos drivers, somos os mais baratos no mercado ", disse Timm TechCrunch . (Para mais informações, consulte: Como a tecnologia está a perturbar rapidamente a indústria de seguros .)

A raiz também difere de outras seguradoras em que tudo o que os potenciais clientes precisam fazer para se inscrever é tratado em um smartphone. Os clientes simplesmente baixam o aplicativo da Root, digitalizam sua licença de driver no aplicativo e permitem que o aplicativo preencha seu aplicativo para eles.Timm disse à TechCrunch que o cliente médio pode economizar 20% registrando-se com o Root. Na verdade, a empresa emitiu políticas com prémios que são tão pouco quanto $ 12 por mês. O objetivo final de Timm é emitir um único contrato de seguro simplificado.

Mas a Standard and Poor's ainda não está pronta para declarar empresas iniciantes como Root como o futuro do setor de seguros. Eles os vêem mais como um componente do que virá, e não como o sucessor do modelo comercial atual. Em seu relatório, afirmam: "Em comparação com as seguradoras estabelecidas, consideramos muitas empresas de seguros como muito pequenas, com posições comerciais fracas, conjuntos de dados relativamente limitados e recursos financeiros relativamente escassos. Além disso, a experiência do setor de seguros é necessária para explorar grandes análises de dados para produzir classificações de risco mais precisas. "

A linha inferior

Empresas como a Roots Insurance, sem dúvida, terão um grande impacto no setor de seguros no futuro, mas seus serviços provavelmente complementarão, em vez de suplantar o modelo de negócios tradicional existente hoje. (Para mais, veja: O Futuro da Indústria de Seguros no Visual Tech Investment .)